[發(fā)明專利]延期付款/分期付款的網(wǎng)上信貸系統(tǒng)及網(wǎng)上信貸方法

無效

• 申請?zhí)枺?/td>: 200910002364.2
• 申請日: 2009-01-05
• 公開（公告）號: CN101447052A
• 公開（公告）日: 2009-06-03
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 王鵬
• 申請（專利權(quán)）人: 阿里巴巴集團(tuán)控股有限公司
• 主分類號: G06Q20/00
• 分類號: G06Q20/00;G06Q30/00;G06Q40/00
• 代理公司: 上海開祺知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司
• 代理人: 費開逵

1、一種延期付款/分期付款的網(wǎng)上信貸系統(tǒng)，包括商戶/中間平臺和支付平臺，所述商戶/中間平臺和支付平臺通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行連接，所述商戶/中間平臺接收用戶購買商品的訪問請求，還包括一信貸平臺，所述信貸平臺設(shè)置在支付平臺/商戶/中間平臺內(nèi)或者是一個連接至網(wǎng)絡(luò)的獨立平臺，所述信貸平臺進(jìn)一步包括信貸平臺數(shù)據(jù)庫和信貸平臺服務(wù)器，所述信貸平臺數(shù)據(jù)庫用于存儲每一筆延期付款/分期付款請求處理情況和延期付款/分期付款還款情況，以及借款規(guī)則和用戶信用評價規(guī)則；信貸平臺服務(wù)器用于接收用戶在購買商品時所提出的延期付款/分期付款請求，并根據(jù)預(yù)先設(shè)定的借款規(guī)則來確定是否接收延期付款/分期付款請求，然后檢測用戶的還款情況來修改該用戶的信用評價等級。

2、如權(quán)利要求1所述的網(wǎng)上信貸系統(tǒng)，其特征在于，所述支付平臺/商戶/中間平臺上還設(shè)置一延期付款/分期付款請求處理單元，用于接受用戶在購買商品時發(fā)出的延期付款/分期付款請求，并將所述請求發(fā)送至信貸平臺。

3、如權(quán)利要求1或2所述的網(wǎng)上信貸系統(tǒng)，其特征在于，還包括資金提供平臺，所述資金提供平臺通過專線連接至信貸平臺或通過因特網(wǎng)連接至信貸平臺，其至少包括：

資金提供處理單元：用于接收借款請求處理單元發(fā)送的借款請求，并將對應(yīng)的借款金額提供至信貸平臺；

還款處理單元：用于與信貸平臺進(jìn)行還款資金結(jié)算。

4、如權(quán)利要求1或2所述的網(wǎng)上信貸系統(tǒng)，其特征在于，所述信貸平臺數(shù)據(jù)庫進(jìn)一步包括用于存儲包括用戶信用等級在內(nèi)的用戶信息的用戶屬性存儲單元、用于存儲每一筆延期付款/分期付款請求處理情況和延期付款/分期付款還款情況的請求處理記錄存儲單元、用于存儲與資金提供平臺共同確定的借款規(guī)則和用戶信用評價規(guī)則的規(guī)則存儲單元。

5、如權(quán)利要求4所述的網(wǎng)上信貸系統(tǒng)，其特征在于，所述信貸平臺服務(wù)器進(jìn)一步包括：

借款請求處理單元：用于接收從支付平臺/商戶/中間平臺傳送來的包括貸款情況和用戶情況的借款請求，在請求處理記錄存儲單元中創(chuàng)建一記錄，根據(jù)規(guī)則存儲單元預(yù)先存儲的規(guī)則確定是否允許對其進(jìn)行借款處理，并將借款請求處理結(jié)果返回至支付平臺；

借款計算處理單元：連接至借款請求處理單元，用于接收借款請求處理單元允許其借款的通知，并按照預(yù)先計算方式和用戶還款計劃計算出該用戶的每期還款金額；

信用評價處理單元：用于定期檢測請求處理記錄存儲單元，來修改用戶屬性存儲單元中用戶的信用等級；

扣款處理單元：用于檢測每一借款用戶是否按照預(yù)先設(shè)定的還款賬戶和還款規(guī)則進(jìn)行還款處理，并將每一還款處理情況保存至對應(yīng)的請求處理記錄存儲單元；

資金結(jié)算處理單元，用于完成與資金提供平臺、支付平臺/商戶/中間平臺的資金結(jié)算。

6、如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，還包括通過因特網(wǎng)或?qū)＞€連接至信貸平臺的保險平臺，保險平臺進(jìn)一步包括借款請求保險處理單元，用于確定借款請求是否提供保險的條件并且其確定提供保險的保險費金額，以及對沒有及時付款的交易進(jìn)行賠償；所述信貸平臺的借款計算處理單元，根據(jù)接收到保險平臺確定的保險費金額來計算每期還款金額。

7、如權(quán)利要求1或2所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述信貸平臺還連接至第三方的信用體系，根據(jù)信用體系中用戶的信用來更新本平臺的用戶信用評價規(guī)則。

8、如權(quán)利要求1或2所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述扣款處理單元連接至支付平臺，用于對支付平臺上的對應(yīng)的用戶賬戶進(jìn)行扣款處理。

9、如權(quán)利要求1或2所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述資金提供平臺還包括規(guī)則修改單元，用于修改所述規(guī)則存儲單元中的借款規(guī)則和用戶信用評價規(guī)則。

10、如權(quán)利要求8所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述借款規(guī)則包括每一不同信用等級的用戶在規(guī)定時間內(nèi)的借款上限、每一信貸平臺在規(guī)定時間內(nèi)的借款上限、在預(yù)先設(shè)定交易類型的借款審批權(quán)項，所述用戶信用評價規(guī)則為(用戶的基本信用等級*權(quán)重1+用戶在本平臺的交易信用等級*權(quán)重2+需考量的第N個信用等級*權(quán)重N)/N，N為大于2的自然數(shù)。