[發(fā)明專利]一種基于Web的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法及系統(tǒng)

無(wú)效

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 200810057872.6
• 申請(qǐng)日: 2008-02-20
• 公開（公告）號(hào): CN101236638A
• 公開（公告）日: 2008-08-06
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 黃克捷;李錚杰;周平平;徐伶俐
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國(guó)工商銀行股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/00
• 分類號(hào): G06Q40/00;G06F17/30
• 代理公司: 北京三友知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司
• 代理人: 任默聞

技術(shù)領(lǐng)域

發(fā)明關(guān)于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和Web技術(shù)，特別是關(guān)于利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和Web技術(shù)的銀行卡信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，具體的講是一種基于Web的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)

銀行卡是一種高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)又是高利潤(rùn)回報(bào)的金融產(chǎn)品，由于銀行卡產(chǎn)品背后代表了優(yōu)質(zhì)客戶群，以及最高年利率可達(dá)18％的透支利息的高回報(bào)特點(diǎn)，銀行卡業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行最為盈利的業(yè)務(wù)之一。

但是，隨著銀行卡業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行卡風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生也越來(lái)越頻繁。而且隨著發(fā)卡行、特約商戶和持卡人的增多，銀行卡風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)出涉及面廣、風(fēng)險(xiǎn)種類多樣、危害性大的特點(diǎn)。每年因?yàn)閭慰L(fēng)險(xiǎn)給銀行帶來(lái)的損失就超過(guò)35億美元。

中國(guó)發(fā)明專利申請(qǐng)200410069101.0公開了一種金融企業(yè)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的系統(tǒng)和方法，該發(fā)明通過(guò)對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的防范。該發(fā)明所公開的技術(shù)方案被合并于此，以作為本發(fā)明的現(xiàn)有技術(shù)。

雖然，現(xiàn)有技術(shù)中存在金融企業(yè)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的技術(shù)方案，但是絕大多數(shù)銀行對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制相對(duì)比較薄弱，信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警時(shí)效性和偵測(cè)鑒別率不高、方法落后，操作風(fēng)險(xiǎn)的量化統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)有待完善。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明提供一種基于Web的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法及系統(tǒng)，以通過(guò)評(píng)價(jià)和監(jiān)控銀行卡風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，控制銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、提高收益水平。

本發(fā)明的目的之一是：提供一種基于Web的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法，所述的方法包括：實(shí)時(shí)采集銀行卡交易數(shù)據(jù)；周期采集銀行卡屬性數(shù)據(jù)；建立銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型；根據(jù)所述的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型對(duì)所述的銀行卡交易數(shù)據(jù)及相關(guān)的銀行卡屬性數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，生成銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果數(shù)據(jù)；接收Web銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)服務(wù)請(qǐng)求；根據(jù)所述的Web銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)服務(wù)請(qǐng)求，將對(duì)應(yīng)的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果數(shù)據(jù)以Web的形式進(jìn)行顯示。

本發(fā)明的目的之一是：提供一種基于Web的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，其特征是，所述的系統(tǒng)包括：銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)裝置和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)Web服務(wù)裝置，所述的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)裝置與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)Web服務(wù)裝置相連接；其中，所述的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)裝置包括：銀行卡數(shù)據(jù)采集單元，用于實(shí)時(shí)采集銀行卡交易數(shù)據(jù)，并且周期采集銀行卡屬性數(shù)據(jù)；監(jiān)測(cè)模型建立單元，用于建立和/或存儲(chǔ)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型；銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)單元，用于根據(jù)所述的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型對(duì)所述的銀行卡交易數(shù)據(jù)及相關(guān)的銀行卡屬性數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，生成銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果數(shù)據(jù)；所述的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)Web服務(wù)裝置包括：Web服務(wù)請(qǐng)求接收單元，用于接收Web銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)服務(wù)請(qǐng)求；Web監(jiān)測(cè)結(jié)果顯示單元，用于根據(jù)所述的Web銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)服務(wù)請(qǐng)求，將對(duì)應(yīng)的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果數(shù)據(jù)以Web的形式進(jìn)行顯示。

本發(fā)明的目的之一是：提供一種基于Web的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，其特征是，所述的系統(tǒng)包括：銀行卡基礎(chǔ)數(shù)據(jù)生成裝置、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)裝置、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)Web服務(wù)裝置和用戶終端；其中，所述的銀行卡基礎(chǔ)數(shù)據(jù)生成裝置包括：銀行卡帳戶數(shù)據(jù)單元，用于生成銀行卡交易數(shù)據(jù)和屬性數(shù)據(jù)；實(shí)時(shí)傳送單元，實(shí)時(shí)傳送銀行卡交易數(shù)據(jù)；批量傳送單元，用于周期傳送銀行卡屬性數(shù)據(jù)；所述的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)裝置包括：銀行卡數(shù)據(jù)采集單元，用于實(shí)時(shí)采集銀行卡交易數(shù)據(jù)，并且周期采集銀行卡屬性數(shù)據(jù)；監(jiān)測(cè)模型建立單元，用于建立和/或存儲(chǔ)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型；銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)單元，用于根據(jù)所述的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型對(duì)所述的銀行卡交易數(shù)據(jù)及相關(guān)的銀行卡屬性數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，生成銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果數(shù)據(jù)；所述的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)Web服務(wù)裝置包括：Web服務(wù)請(qǐng)求接收單元，用于接收Web銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)服務(wù)請(qǐng)求；Web監(jiān)測(cè)結(jié)果顯示單元，用于根據(jù)所述的Web銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)服務(wù)請(qǐng)求，將對(duì)應(yīng)的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果數(shù)據(jù)以Web的形式進(jìn)行顯示；所述的用戶終端包括：輸入單元，用于輸入用戶指令；顯示單元，用于顯示W(wǎng)eb界面。

本發(fā)明通過(guò)提供一種客觀有效且操作簡(jiǎn)便，處理效率很高的對(duì)銀行卡客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和評(píng)價(jià)的系統(tǒng)和方法，對(duì)控制銀行的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)和提高銀行的收益水平具有重要意義，其取得的具體效果如下：

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)及時(shí)性。通過(guò)準(zhǔn)實(shí)時(shí)的監(jiān)控方式，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行卡客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，有效減少由于銀行卡風(fēng)險(xiǎn)為銀行帶來(lái)的損失。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)全面性。通過(guò)多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，對(duì)銀行卡交易進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)相對(duì)比較全面。

實(shí)現(xiàn)高效性。同以前人工處理的方式相比，本發(fā)明處理效率高、在日常銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理工作中具有較高的可操作性，有效提高了銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的效率；