[發明專利]一種基于Web的銀行卡風險監測方法及系統

無效

• 申請號: 200810057872.6
• 申請日: 2008-02-20
• 公開（公告）號: CN101236638A
• 公開（公告）日: 2008-08-06
• 發明（設計）人: 黃克捷;李錚杰;周平平;徐伶俐
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00;G06F17/30
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司
• 代理人: 任默聞

1.一種基于Web的銀行卡風險監測方法，其特征是，所述的方法包括：

實時采集銀行卡交易數據；

周期采集銀行卡屬性數據；

建立銀行卡風險監測模型；

根據所述的銀行卡風險監測模型對所述的銀行卡交易數據及相關的銀行卡屬性數據進行監測，生成銀行卡風險監測結果數據；

接收Web銀行卡風險監測服務請求；

根據所述的Web銀行卡風險監測服務請求，將對應的銀行卡風險監測結果數據以Web的形式進行顯示。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征是，所述的實時采集銀行卡交易數據包括：實時采集銀行卡刷卡消費數據、銀行卡刷卡取現數據、銀行卡帳戶余額數據以及銀行卡帳戶透支數據；

所述的周期采集銀行卡屬性數據包括：在設定的時間周期內批量采集銀行卡客戶數據、銀行卡帳戶數據以及銀行卡卡片數據。

3.根據權利要求1所述的方法，其特征是，所述的建立銀行卡風險監測模型包括：根據銀行卡單筆交易金額、滾動周期內的累計交易金額、滾動周期內的交易頻度和帳戶當前透支余額/透支比例建立交易指標監測模型。

4.根據權利要求1所述的方法，其特征是，所述的建立銀行卡風險監測模型包括：根據銀行卡交易發生地、試刷卡事件、拒絕交易事件和新卡高額透支事件建立客觀邏輯監測模型。

5.根據權利要求1所述的方法，其特征是，所述的建立銀行卡風險監測模型包括：根據銀行卡客戶單筆消費/取現習慣、客戶累計消費/取現習慣、客戶交易規律和境內外大額消費建立交易習慣監測模型。

6.根據權利要求1所述的方法，其特征是，所述的建立銀行卡風險監測模型包括：根據銀行卡疑似不良帳戶、高風險國家/地區交易、高風險商戶消費和大學生群體消費建立特別關注監測模型。

7.根據權利要求3至6任意一項所述的方法，其特征是，根據所述銀行卡風險監測結果數據的準確率對所述的銀行卡風險監測模型進行改進。

8.一種基于Web的銀行卡風險監測系統，其特征是，所述的系統包括：銀行卡風險監測裝置和風險監測Web服務裝置，所述的銀行卡風險監測裝置與風險監測Web服務裝置相連接；其中，

所述的銀行卡風險監測裝置包括：銀行卡數據采集單元，用于實時采集銀行卡交易數據，并且周期采集銀行卡屬性數據；監測模型建立單元，用于建立和/或存儲銀行卡風險監測模型；銀行卡風險監測單元，用于根據所述的銀行卡風險監測模型對所述的銀行卡交易數據及相關的銀行卡屬性數據進行監測，生成銀行卡風險監測結果數據；

所述的風險監測Web服務裝置包括：Web服務請求接收單元，用于接收Web銀行卡風險監測服務請求；Web監測結果顯示單元，用于根據所述的Web銀行卡風險監測服務請求，將對應的銀行卡風險監測結果數據以Web的形式進行顯示。

9.根據權利要求8所述的系統，其特征是，所述的銀行卡交易數據包括：實時采集銀行卡刷卡消費數據、銀行卡刷卡取現數據、銀行卡帳戶余額數據以及銀行卡帳戶透支數據；

所述的銀行卡屬性數據包括：在設定的時間周期內批量采集銀行卡客戶數據、銀行卡帳戶數據以及銀行卡卡片數據。

10.根據權利要求8所述的系統，其特征是，所述的監測模型建立單元：用于根據銀行卡單筆交易金額、滾動周期內的累計交易金額、滾動周期內的交易頻度和帳戶當前透支余額/透支比例建立交易指標監測模型。

11.根據權利要求8所述的系統，其特征是，所述的監測模型建立單元：用于根據銀行卡交易發生地、試刷卡事件、拒絕交易事件和新卡高額透支事件建立客觀邏輯監測模型。

12.根據權利要求8所述的系統，其特征是，所述的監測模型建立單元：用于根據銀行卡客戶單筆消費/取現習慣、客戶累計消費/取現習慣、客戶交易規律和境內外大額消費建立交易習慣監測模型。

13.根據權利要求8所述的系統，其特征是，所述的監測模型建立單元：用于根據銀行卡疑似不良帳戶、高風險國家/地區交易、高風險商戶消費和大學生群體消費建立特別關注監測模型。