[發(fā)明專利]一種基于Web的銀行卡風險監(jiān)測方法及系統

無效

• 申請?zhí)枺?/td>: 200810057872.6
• 申請日: 2008-02-20
• 公開（公告）號: CN101236638A
• 公開（公告）日: 2008-08-06
• 發(fā)明（設計）人: 黃克捷;李錚杰;周平平;徐伶俐
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00;G06F17/30
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司
• 代理人: 任默聞

1.一種基于Web的銀行卡風險監(jiān)測方法，其特征是，所述的方法包括：

實時采集銀行卡交易數據；

周期采集銀行卡屬性數據；

建立銀行卡風險監(jiān)測模型；

根據所述的銀行卡風險監(jiān)測模型對所述的銀行卡交易數據及相關的銀行卡屬性數據進行監(jiān)測，生成銀行卡風險監(jiān)測結果數據；

接收Web銀行卡風險監(jiān)測服務請求；

根據所述的Web銀行卡風險監(jiān)測服務請求，將對應的銀行卡風險監(jiān)測結果數據以Web的形式進行顯示。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征是，所述的實時采集銀行卡交易數據包括：實時采集銀行卡刷卡消費數據、銀行卡刷卡取現數據、銀行卡帳戶余額數據以及銀行卡帳戶透支數據；

所述的周期采集銀行卡屬性數據包括：在設定的時間周期內批量采集銀行卡客戶數據、銀行卡帳戶數據以及銀行卡卡片數據。

3.根據權利要求1所述的方法，其特征是，所述的建立銀行卡風險監(jiān)測模型包括：根據銀行卡單筆交易金額、滾動周期內的累計交易金額、滾動周期內的交易頻度和帳戶當前透支余額/透支比例建立交易指標監(jiān)測模型。

4.根據權利要求1所述的方法，其特征是，所述的建立銀行卡風險監(jiān)測模型包括：根據銀行卡交易發(fā)生地、試刷卡事件、拒絕交易事件和新卡高額透支事件建立客觀邏輯監(jiān)測模型。

5.根據權利要求1所述的方法，其特征是，所述的建立銀行卡風險監(jiān)測模型包括：根據銀行卡客戶單筆消費/取現習慣、客戶累計消費/取現習慣、客戶交易規(guī)律和境內外大額消費建立交易習慣監(jiān)測模型。

6.根據權利要求1所述的方法，其特征是，所述的建立銀行卡風險監(jiān)測模型包括：根據銀行卡疑似不良帳戶、高風險國家/地區(qū)交易、高風險商戶消費和大學生群體消費建立特別關注監(jiān)測模型。

7.根據權利要求3至6任意一項所述的方法，其特征是，根據所述銀行卡風險監(jiān)測結果數據的準確率對所述的銀行卡風險監(jiān)測模型進行改進。

8.一種基于Web的銀行卡風險監(jiān)測系統，其特征是，所述的系統包括：銀行卡風險監(jiān)測裝置和風險監(jiān)測Web服務裝置，所述的銀行卡風險監(jiān)測裝置與風險監(jiān)測Web服務裝置相連接；其中，

所述的銀行卡風險監(jiān)測裝置包括：銀行卡數據采集單元，用于實時采集銀行卡交易數據，并且周期采集銀行卡屬性數據；監(jiān)測模型建立單元，用于建立和/或存儲銀行卡風險監(jiān)測模型；銀行卡風險監(jiān)測單元，用于根據所述的銀行卡風險監(jiān)測模型對所述的銀行卡交易數據及相關的銀行卡屬性數據進行監(jiān)測，生成銀行卡風險監(jiān)測結果數據；

所述的風險監(jiān)測Web服務裝置包括：Web服務請求接收單元，用于接收Web銀行卡風險監(jiān)測服務請求；Web監(jiān)測結果顯示單元，用于根據所述的Web銀行卡風險監(jiān)測服務請求，將對應的銀行卡風險監(jiān)測結果數據以Web的形式進行顯示。

9.根據權利要求8所述的系統，其特征是，所述的銀行卡交易數據包括：實時采集銀行卡刷卡消費數據、銀行卡刷卡取現數據、銀行卡帳戶余額數據以及銀行卡帳戶透支數據；

所述的銀行卡屬性數據包括：在設定的時間周期內批量采集銀行卡客戶數據、銀行卡帳戶數據以及銀行卡卡片數據。

10.根據權利要求8所述的系統，其特征是，所述的監(jiān)測模型建立單元：用于根據銀行卡單筆交易金額、滾動周期內的累計交易金額、滾動周期內的交易頻度和帳戶當前透支余額/透支比例建立交易指標監(jiān)測模型。

11.根據權利要求8所述的系統，其特征是，所述的監(jiān)測模型建立單元：用于根據銀行卡交易發(fā)生地、試刷卡事件、拒絕交易事件和新卡高額透支事件建立客觀邏輯監(jiān)測模型。

12.根據權利要求8所述的系統，其特征是，所述的監(jiān)測模型建立單元：用于根據銀行卡客戶單筆消費/取現習慣、客戶累計消費/取現習慣、客戶交易規(guī)律和境內外大額消費建立交易習慣監(jiān)測模型。

13.根據權利要求8所述的系統，其特征是，所述的監(jiān)測模型建立單元：用于根據銀行卡疑似不良帳戶、高風險國家/地區(qū)交易、高風險商戶消費和大學生群體消費建立特別關注監(jiān)測模型。