[發明專利]儲戶銀行賬戶資金分級輸出多路監控的安全保障方法

無效

• 申請號: 200810037023.4
• 申請日: 2008-05-06
• 公開（公告）號: CN101447108A
• 公開（公告）日: 2009-06-03
• 發明（設計）人: 楊莉華;徐敏
• 申請（專利權）人: 楊莉華
• 主分類號: G07F19/00
• 分類號: G07F19/00;G06Q40/00
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

技術領域

本發明屬于金融安全領域。

背景技術

人們通常用印章、簽名和設密碼的方法來保護儲戶(即銀行帳戶資金權利所有人。下同)的帳戶資金安全。但是，前者易被仿冒，后者經常在公共場合及網絡使用，易被偷窺偷竊。由于帳戶進出口合一，一旦失防則城門大開，儲存的資金往往大量失竊。因輸出資金缺少監控，造成用假身份證開戶進行犯罪及公有資產經營者監守自盜的犯罪活動屢有發生，本發明可有效保障公有及私有帳戶的資金安全。

發明內容

將一個資金帳戶分為4級，第1級為定期儲蓄級，儲戶大部分資金存放在1級；2級為資金收藏級，儲戶各種收入直接進入2級[含金融卡透支額度。(金融卡指銀行、金融卡經營公司或組織發給儲戶可用于消費、投資、支付、提款、匯款、透支的卡，包括信用卡、借記卡、貸記卡。下同)]；3級為資金輸出監控暫存級，儲戶可把計劃將要使用的資金儲存在該級；4級為資金準輸出級。

綁定一個固定電話號碼，設定一個前級資金轉移、查詢專用密碼，儲戶用該電話+該密碼+帳號撥打銀行(包括信用社、郵局、金融卡經營公司或組織及其它收儲客戶資金的機構。上同、下同。)專線電話可查詢儲存在1、2、3、級的資金，可將儲存在1、2、3級的資金進行相互轉移，但從第2級向第3級轉移資金另需按儲戶所需而約定的一個或數個綁定號碼的監控電話(固定電話、移動電話均可)呼應方為有效，監控人(單位帳戶如董事長、總經理、工會負責人、上級監管員等，私人帳戶如家人、親友。)用該電話撥打銀行專線電話或發送手機短信輸入監控認可的轉移數額+監控對象號碼(即儲戶轉移資金所用的固定電話號碼)，銀行根據來電顯示核對來電號碼及監控認可數與儲戶用資金轉移電話發送的資金轉移數是否一致，核對無誤即轉。對巨額資金儲戶，轉移及監控電話發送的次數及前后次序可變化，可有多種不同組合，如設定甲電話先發送一次，乙電話連續發二次，甲電話再發一次，轉移、監控方為有效，以此類推。

綁定一個移動電話號碼，儲戶用該電話撥打銀行專線或發短信輸入一個已暫存在第3級正確的資金數+轉移前級資金所用的固話號碼可將資金從3級轉移到4級，進入4級的資金方可按常規方法(原始密碼、印簽、指紋等)使用。

儲戶還可授權輸出資金收受方帳號所在地的相關部門對該筆輸出資金進行監控，如儲戶用“轉移數+#+110”向第3級或第4級轉移資金，則該筆資金不能進入境外帳戶，輸出到對方帳戶后成凍結狀態，對方不能提款、不能匯款、不能消費、不能投資、不能支付、不能轉移、需該帳戶所有人(單位須法人代表本人)到公安部門核實身份后由公安部門用公安專用監控電話+監控密碼向資金收受方銀行發送“帳號+解凍數”進行解凍方可，如該資金到帳滿半年后(或銷戶時)仍未解凍則自動原帳號退回。帶授權監控標記的金額在第1次輸出時有效，余額不監控。儲戶應向所授權監控部門支付監控費，該部門應保證被監控帳戶所有人真實、合法、可追查，此舉可有效抑制用假身份證開戶進行的犯罪行為。

本發明使用固定電話加移動電話向銀行發送資金轉移指令再加輸出資金監控的方法，因轉移密碼非原始密碼，且在隱秘狀況下使用，不易泄密。在用移動電話時不需發送或使用帳號、原始密碼，可防無線信號被截獲而泄密，又保證儲戶操作使用方便。金融卡、儲蓄存單、存折、支票、匯票、股票、基金、債券、各交易所可用于投資買賣的各類物品憑證、有價財產證(如房產證、車證)均可參照使用本發明，即規定取款、消費、投資、轉帳或拋售前需用設定的電話和密碼先將其轉到準輸出級并經監控號碼確認方可。

具體實施方式

a、銀行設立1號電話專線受理儲戶1、2級之間的資金轉移指令、2號線受理儲戶2、3級之間的資金轉移指令、3號線受理儲戶3、4級之間的資金轉移指令。

b、儲戶通知監控人需要從第2級轉移到第3級的金額數(建議尾數帶角、分)，監控人用綁定號碼的電話撥打2號線或用手機發送短信輸入監控認可轉移的資金數+監控對象的固定電話號碼(即儲戶轉移資金專用電話號碼)。

c、銀行將來電或短信息按來電時間、來電號碼及監控認可的轉移數和監控對象固定電話號碼分類儲存在來電數據庫。

d、儲戶用綁定號碼的固定電話撥打2號線輸入帳號、轉移密碼、轉移金額。

e、銀行接到儲戶資金轉移指令，根據來電顯示核對號碼，搜索當天來電數據庫，找到并核對相對應的監控信息相符無誤后將該監控信息轉至備查欄，同時將該筆資金轉移到第3級，儲戶可把多筆資金預存在第3級。