[發(fā)明專利]儲(chǔ)戶銀行賬戶資金分級輸出多路監(jiān)控的安全保障方法

無效

• 申請?zhí)枺?/td>: 200810037023.4
• 申請日: 2008-05-06
• 公開（公告）號(hào): CN101447108A
• 公開（公告）日: 2009-06-03
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 楊莉華;徐敏
• 申請（專利權(quán)）人: 楊莉華
• 主分類號(hào): G07F19/00
• 分類號(hào): G07F19/00;G06Q40/00
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

1、一種儲(chǔ)戶銀行帳戶資金分級輸出多路監(jiān)控的安全保障方法，其具體實(shí)施方案為：

a、將一個(gè)資金帳戶分為4級，第1級為定期儲(chǔ)蓄級，儲(chǔ)戶大部分資金存放在第1級。第2級為資金收藏級，儲(chǔ)戶各種收入直接進(jìn)入第2級(包括金融卡透支額度)。第3級為資金輸出監(jiān)控暫存級，儲(chǔ)戶可把計(jì)劃將要使用的資金儲(chǔ)存在該級。第4級為資金準(zhǔn)輸出級。

b、綁定一個(gè)固定電話號(hào)碼，設(shè)一個(gè)前級資金轉(zhuǎn)移、查詢專用密碼，儲(chǔ)戶用該電話+該密碼+帳號(hào)撥打銀行專線可查詢在1、2、3級儲(chǔ)存的資金，可將在1、2、3級儲(chǔ)存的資金進(jìn)行相互轉(zhuǎn)移。

c、綁定一個(gè)移動(dòng)電話號(hào)碼，儲(chǔ)戶用該電話撥打銀行專線或發(fā)短信輸入一個(gè)已暫存在第3級正確的資金數(shù)+前級資金轉(zhuǎn)移專用固定電話號(hào)碼可將資金從3級轉(zhuǎn)移到4級，進(jìn)入4級的資金方可按常規(guī)方法(原始密碼、印簽、指紋等)使用。

d、從第2級向第3級轉(zhuǎn)移資金另需按儲(chǔ)戶所需而約定的一個(gè)或數(shù)個(gè)綁定號(hào)碼的監(jiān)控電話(固定電話、移動(dòng)電話均可)呼應(yīng)方為有效，銀行根據(jù)來電顯示核對監(jiān)控人來電號(hào)碼及發(fā)送的監(jiān)控認(rèn)可金額數(shù)與儲(chǔ)戶用資金轉(zhuǎn)移專用電話發(fā)送的轉(zhuǎn)移數(shù)是否一致，核對無誤即進(jìn)行該筆資金的轉(zhuǎn)移操作。

e、儲(chǔ)戶還可授權(quán)輸出資金收受方帳號(hào)所在地相關(guān)部門對該筆輸出資金進(jìn)行監(jiān)控，如儲(chǔ)戶用“轉(zhuǎn)移數(shù)+#+110”向3級或4級轉(zhuǎn)移資金，則此筆資金不能進(jìn)入境外帳戶，輸出到對方帳戶后成凍結(jié)狀態(tài)，對方不能提款、不能匯款、不能支付、不能消費(fèi)、不能投資、不能轉(zhuǎn)移、需該帳戶所有人(單位須法人代表本人)到公安部門核實(shí)身份后由公安部門用公安專用監(jiān)控電話+監(jiān)控密碼向資金收受方銀行發(fā)送“帳號(hào)+解凍數(shù)”進(jìn)行解凍方可，帶授權(quán)監(jiān)控標(biāo)記的金額在第1次輸出時(shí)有效，余額不監(jiān)控，儲(chǔ)戶應(yīng)向所授權(quán)監(jiān)控部門支付監(jiān)控費(fèi)，該部門應(yīng)保證資金收受方被監(jiān)控帳戶所有人真實(shí)、合法、可追查。

2、根據(jù)權(quán)利要求1所述，儲(chǔ)戶還可用“315、120、910等”授權(quán)此筆輸出資金收受方帳戶所在地“工商局、衛(wèi)生局、教育局等”進(jìn)行多部門監(jiān)控，以此類推。

3、根據(jù)權(quán)利要求1所述，一個(gè)資金帳戶可分為多級，各級可具有相同或不同的功能。

4、根據(jù)權(quán)利要求1所述，可在多個(gè)帳戶上應(yīng)用本發(fā)明，其特征為帳戶的進(jìn)出口分離，即進(jìn)入該帳戶的資金只可向相關(guān)帳戶轉(zhuǎn)移，不可直接用于消費(fèi)、投資、支付、提款、匯款。

5、根據(jù)權(quán)利要求1所述，可使用多種不同類型的通訊工具、通信方式對資金進(jìn)行監(jiān)控及轉(zhuǎn)移，包括使用綁定IP地址的國際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)頁、網(wǎng)絡(luò)電話、固定電話、小靈通、手機(jī)、電子郵件、衛(wèi)星通訊、電報(bào)、電掛、郵寄書面指令、特快專遞，其特征為對資金進(jìn)行一次監(jiān)控及轉(zhuǎn)移操作時(shí)可使用多種不同類型的通訊工具、通信方式向銀行發(fā)送指令，以多樣化來保障資金安全又保證儲(chǔ)戶操作方便。

6、根據(jù)權(quán)利要求1所述，轉(zhuǎn)移密碼并非儲(chǔ)戶使用的原始密碼，其特征為a、儲(chǔ)戶可在隱秘的情況下使用轉(zhuǎn)移密碼，不易泄密。b、老年人撥打銀行專線要求人工服務(wù)時(shí)可以將其告訴銀行接線生。

7、根據(jù)權(quán)利要求1所述，可加設(shè)后級轉(zhuǎn)移、查詢專用密碼。

8、根據(jù)權(quán)利要求1所述，后級資金轉(zhuǎn)移可不發(fā)送前級資金轉(zhuǎn)移專用固定電話號(hào)碼，用無線電話號(hào)碼綁定帳號(hào)，但一個(gè)號(hào)碼在一家銀行綁定多個(gè)帳戶時(shí)須用序號(hào)區(qū)分。

9、根據(jù)權(quán)利要求1所述，對巨額資金儲(chǔ)戶，轉(zhuǎn)移及監(jiān)控電話發(fā)送的次數(shù)及前后次序可變化，可有多種不同的組合，如設(shè)定甲電話先發(fā)送一次，乙電話連續(xù)發(fā)二次，甲電話再發(fā)一次，轉(zhuǎn)移、監(jiān)控方為有效，以此類推。

10、根據(jù)權(quán)利要求1所述，金融卡、儲(chǔ)蓄卡、儲(chǔ)蓄存單、儲(chǔ)蓄存折、支票、匯票、股票、基金、債券、各交易所可用于投資買賣的各類物品憑證、有價(jià)財(cái)產(chǎn)證(如房產(chǎn)證、車證)均可參照使用本發(fā)明，即規(guī)定取款、消費(fèi)、投資、轉(zhuǎn)帳或拋售前需用設(shè)定的電話和密碼先將其轉(zhuǎn)到準(zhǔn)輸出級并經(jīng)監(jiān)控號(hào)碼確認(rèn)方可。