[發(fā)明專利]被配置用于促進(jìn)財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)的方法

無效

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 200680052894.2
• 申請(qǐng)日: 2006-02-16
• 公開（公告）號(hào): CN101375308A
• 公開（公告）日: 2009-02-25
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: E·S·史密斯;J·西姆科
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 咨詢服務(wù)支持公司
• 主分類號(hào): G06Q40/00
• 分類號(hào): G06Q40/00
• 代理公司: 北京市金杜律師事務(wù)所
• 代理人: 王茂華

相關(guān)申請(qǐng)的交叉引用

名稱為“Decision?Assistance?Platform?Configured?for?Facilitating Financial?Consulting?Services”、申請(qǐng)?zhí)?lt;<分配申請(qǐng)?zhí)柡筇钊?gt;>和 “System?and?Method?Configured?for?Facilitating?Financial?Analysis”、 申請(qǐng)?zhí)?lt;<分配申請(qǐng)?zhí)柡筇钊?gt;>的美國(guó)非臨時(shí)專利申請(qǐng)，均與本申請(qǐng) 具有相同的申請(qǐng)人且在同一日遞交，將其在此引入作為參考。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明公開主要涉及財(cái)務(wù)咨詢方法，更具體地，涉及被配置用于 促進(jìn)財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)的系統(tǒng)和方法。

背景技術(shù)

許多財(cái)務(wù)專家和投資者都承認(rèn):在傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)中，投資者 的不信任感顯著增加。導(dǎo)致這種信任缺乏的情形包括:不公開地提 供用以誘導(dǎo)對(duì)特定產(chǎn)品的優(yōu)先推薦的財(cái)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)、財(cái)務(wù)顧問的不佳建 議、基于錯(cuò)誤和/或不正確信息的建議、掠奪性的銷售策略和腐敗的 金融機(jī)構(gòu)。這種信任缺乏狀況導(dǎo)致了普遍性市場(chǎng)衰退(也即，資金 值和投資人數(shù)下降)，這會(huì)極大地?fù)p害產(chǎn)權(quán)投資市場(chǎng)和公司的融資 能力(也損害基于交易和產(chǎn)品銷售的行業(yè):傳統(tǒng)金融業(yè))。

通常，產(chǎn)品銷售商及其雇用的銷售員控制并經(jīng)常限制對(duì)產(chǎn)品信 息的訪問。銷售商通常并不希望消費(fèi)者具有實(shí)用的方法來將其產(chǎn)品 與其他銷售商的產(chǎn)品進(jìn)行比較從而客觀地評(píng)價(jià)其產(chǎn)品。這種對(duì)所提 供的產(chǎn)品進(jìn)行客觀比較(也即，比較評(píng)估)的能力將顯著地促進(jìn)理 財(cái)產(chǎn)品的普及化，而反過來會(huì)對(duì)這些大產(chǎn)品銷售商的龐大廣告和市 場(chǎng)預(yù)算造成不利影響。正如6月20日的美國(guó)國(guó)家事務(wù)出版公司 (Bureau?of?National?Affairs)的200?Financial?Planning?Journal所說明 的，防止行業(yè)產(chǎn)品(例如共有基金)不能變成日用商品的風(fēng)險(xiǎn)被列 為投資公司機(jī)構(gòu)的成員所面臨的最大挑戰(zhàn)之一。

傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的經(jīng)紀(jì)人和其他產(chǎn)品銷售員不斷地接近預(yù)期的 和活躍的投資者(也即消費(fèi)者)，以慫恿消費(fèi)者購(gòu)買他們的理財(cái)產(chǎn) 品。通常，這些經(jīng)紀(jì)人和銷售員接近消費(fèi)者不一定是因?yàn)樗麄兊睦? 財(cái)產(chǎn)品是消費(fèi)者需要的或請(qǐng)求的，而僅僅因?yàn)檫@是他們的工作罷了。 雇用這些人是為了將特定機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品銷售給任何可能的人。

在過去的15年或更多的年頭里，在財(cái)務(wù)服務(wù)市場(chǎng)內(nèi)，出現(xiàn)了從 個(gè)人建議與指導(dǎo)向產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)變的總體趨勢(shì)。可以將其想象描述成 顧客-客戶統(tǒng)一體(customer-client?continuum)，在該統(tǒng)一體的一端 (也即，顧客側(cè))，將人們視為向其進(jìn)行銷售的顧客，在另一端(也 即，客戶側(cè))，將人們視為將向其提供建議的客戶。這種朝向統(tǒng)一 體顧客側(cè)的趨勢(shì)使得統(tǒng)一體客戶側(cè)的空白越來越大。

在理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)的環(huán)境中(例如，超過13,000的共 有基金和數(shù)以千計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品)，消費(fèi)者沒有實(shí)用的方法來獲取所 有這些選擇的有關(guān)信息，即使消費(fèi)者能夠獲取所需信息，他們也沒 有實(shí)用的方法來對(duì)其進(jìn)行比較。這種知識(shí)的缺乏常常被傳統(tǒng)金融服 務(wù)業(yè)用以自肥。因?yàn)橄M(fèi)者信任的顧問(例如，律師和注冊(cè)會(huì)計(jì)師) 缺乏關(guān)于這許多理財(cái)產(chǎn)品的足夠知識(shí)和信息，甚至這些信任的顧問 常常不知道怎么做才能保護(hù)他們的客戶使這種對(duì)產(chǎn)品知識(shí)的缺乏免 受利用。即使他們能夠獲取這些信息，由于這種信息的量極大，這 種局限也常常存在。

這種傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的另一局限在于，用來選擇和推薦基 金經(jīng)理的相關(guān)的傳統(tǒng)過程基本上是“不透明的”。這種過程(如果 其事實(shí)上存在的話)通常是不公開的，向其提供這種產(chǎn)品和服務(wù)的 (諸如退休計(jì)劃、信托、捐贈(zèng)等各種投資實(shí)體的)投資人和受托人 很少(如果曾經(jīng)有的話)要求解釋和說明這些產(chǎn)品和服務(wù)(例如共 有基金、資金經(jīng)理等)的是通過什么手段(即“如何”和“為什么”)選 擇的和/或?yàn)槭裁赐扑]他們。由于該過程基本上是不透明的，可能出 現(xiàn)任意次數(shù)的濫用，并且迅速覺察這種濫用的手段非常有限。