[發(fā)明專利]交易風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)方法、裝置和服務(wù)器

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202310295824.5
• 申請(qǐng)日: 2023-03-23
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN116384742A
• 公開(kāi)（公告）日: 2023-07-04
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 謝嘉佳;雷剛;谷達(dá)旺;陳林江
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國(guó)工商銀行股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q10/0635
• 分類號(hào): G06Q10/0635;G06Q40/04
• 代理公司: 北京三友知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11127
• 代理人: 童磊;任默聞

本說(shuō)明書(shū)提供了交易風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)方法、裝置和服務(wù)器，應(yīng)用于人工智能技術(shù)領(lǐng)域。基于該方法，具體實(shí)施前，可以利用樣本數(shù)據(jù)和初始決策規(guī)則，基于元學(xué)習(xí)自動(dòng)生成與目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景對(duì)應(yīng)的且滿足檢測(cè)需求的目標(biāo)決策規(guī)則。具體實(shí)施時(shí)，可以獲取至少包含有目標(biāo)用戶的屬性信息，以及目標(biāo)時(shí)間段的交易數(shù)據(jù)的目標(biāo)數(shù)據(jù)；再根據(jù)目標(biāo)決策規(guī)則，處理目標(biāo)數(shù)據(jù)得到目標(biāo)處理結(jié)果；根據(jù)目標(biāo)處理結(jié)果確定目標(biāo)用戶目標(biāo)時(shí)間段的交易行為是否存在目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景下的交易風(fēng)險(xiǎn)。從而能有效地簡(jiǎn)化監(jiān)管人員的操作，自動(dòng)、高效地生成滿足決策目標(biāo)的目標(biāo)決策規(guī)則；并基于該目標(biāo)決策規(guī)則，準(zhǔn)確地自動(dòng)檢測(cè)識(shí)別出目標(biāo)用戶目標(biāo)時(shí)間段的交易行為是否存在目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景下的交易風(fēng)險(xiǎn)。

技術(shù)領(lǐng)域

本說(shuō)明書(shū)屬于人工智能技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及交易風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)方法、裝置和服務(wù)器。

背景技術(shù)

在金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，交易平臺(tái)(例如，XX銀行的網(wǎng)上支付平臺(tái)等)后臺(tái)的監(jiān)管人員常常需要人工設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)決策規(guī)則；服務(wù)器再基于該風(fēng)險(xiǎn)決策規(guī)則監(jiān)測(cè)該交易平臺(tái)上是否存在相關(guān)交易風(fēng)險(xiǎn)。

基于現(xiàn)有方法，大多需要依賴監(jiān)管人員基于個(gè)人的主觀經(jīng)驗(yàn)人工設(shè)置、手動(dòng)調(diào)試上述風(fēng)險(xiǎn)決策規(guī)則中具體規(guī)則參數(shù)，以便能夠更加精準(zhǔn)地檢測(cè)出交易平臺(tái)上的交易風(fēng)險(xiǎn)。但是，上述方法對(duì)于監(jiān)管人員的門檻要求相對(duì)較高，存在監(jiān)管人員操作復(fù)雜、繁瑣，操作難度大等問(wèn)題。此外，基于上述方法調(diào)試得到的風(fēng)險(xiǎn)決策規(guī)則由于受監(jiān)管人員主觀因素的影響，準(zhǔn)確性往往很難保證，進(jìn)而影響交易平臺(tái)整體的風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)精度。

針對(duì)上述問(wèn)題，目前尚未提出有效的解決方案。

發(fā)明內(nèi)容

本說(shuō)明書(shū)提供了一種交易風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)方法、裝置和服務(wù)器，能夠有效地簡(jiǎn)化監(jiān)管人員的操作，自動(dòng)、高效地生成滿足決策目標(biāo)的目標(biāo)決策規(guī)則，進(jìn)而可以基于該目標(biāo)決策規(guī)則準(zhǔn)確地自動(dòng)檢測(cè)識(shí)別目標(biāo)用戶目標(biāo)時(shí)間段的交易行為是否存在目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景下的交易風(fēng)險(xiǎn)。

本說(shuō)明書(shū)提供了一種交易風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)方法，包括：

獲取目標(biāo)數(shù)據(jù)；其中，所述目標(biāo)數(shù)據(jù)至少包括：目標(biāo)用戶的屬性信息，以及與目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景相關(guān)的目標(biāo)用戶目標(biāo)時(shí)間段的交易數(shù)據(jù)；

根據(jù)目標(biāo)決策規(guī)則，處理目標(biāo)數(shù)據(jù)，得到目標(biāo)處理結(jié)果；其中，所述目標(biāo)決策規(guī)則為預(yù)先利用樣本數(shù)據(jù)和初始決策規(guī)則，基于元學(xué)習(xí)所生成得到的；所述目標(biāo)決策規(guī)則包括與目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景對(duì)應(yīng)且滿足檢測(cè)需求的一個(gè)或多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)規(guī)則；

根據(jù)目標(biāo)處理結(jié)果，確定目標(biāo)用戶目標(biāo)時(shí)間段的交易行為是否存在目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景下的交易風(fēng)險(xiǎn)。

在一個(gè)實(shí)施例中，所述目標(biāo)決策規(guī)則按照以下方式生成得到：

獲取與目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景相關(guān)的樣本數(shù)據(jù)；其中，所述樣本數(shù)據(jù)至少包含有樣本用戶的樣本屬性信息，以及與目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景相關(guān)的樣本用戶的樣本交易數(shù)據(jù)；

獲取針對(duì)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景的初始決策規(guī)則，以及目標(biāo)配置參數(shù)；其中，所述目標(biāo)配置參數(shù)至少包括：決策目標(biāo)；

利用與目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景對(duì)應(yīng)的目標(biāo)決策調(diào)整模型基于所述樣本數(shù)據(jù)、目標(biāo)配置參數(shù)，優(yōu)化調(diào)整初始決策規(guī)則，以得到與決策目標(biāo)相匹配的目標(biāo)決策規(guī)則；其中，目標(biāo)決策調(diào)整模型為預(yù)先通過(guò)元學(xué)習(xí)訓(xùn)練得到的。

在一個(gè)實(shí)施例中，所述目標(biāo)配置參數(shù)還包括：風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)規(guī)則的規(guī)則數(shù)量和/或風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)規(guī)則的規(guī)則特征的特征參數(shù)；

其中，所述規(guī)則特征的特征參數(shù)包括以下至少之一：參數(shù)變量、數(shù)據(jù)參考值、參數(shù)符號(hào)。

在一個(gè)實(shí)施例中，利用與目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景對(duì)應(yīng)的目標(biāo)決策調(diào)整模型基于所述樣本數(shù)據(jù)、目標(biāo)配置參數(shù)，優(yōu)化調(diào)整初始決策規(guī)則，以得到與決策目標(biāo)相匹配的目標(biāo)決策規(guī)則，包括：

利用目標(biāo)決策調(diào)整模型，基于所述樣本數(shù)據(jù)和目標(biāo)配置參數(shù)，調(diào)整初始決策規(guī)則中風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)規(guī)則的規(guī)則特征，得到更新后的規(guī)則特征；

根據(jù)更新后的規(guī)則特征，構(gòu)建更新后的決策規(guī)則；