[發(fā)明專利]一種可疑交易監(jiān)測方法、裝置、服務(wù)器以及介質(zhì)

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202310025563.5
• 申請日: 2023-01-09
• 公開（公告）號: CN115936881A
• 公開（公告）日: 2023-04-07
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 陳彥如
• 申請（專利權(quán)）人: 中銀金融科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04;G06F17/18
• 代理公司: 北京集佳知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11227
• 代理人: 郄晨芳

本申請公開了一種可疑交易監(jiān)測方法、裝置、服務(wù)器以及介質(zhì)，可應(yīng)用于金融領(lǐng)域或其它領(lǐng)域。獲取用戶在當(dāng)前周期內(nèi)的交易信息，劃分具有相同的交易渠道的交易至同一交易渠道集合，計(jì)算交易渠道集合對應(yīng)的第一比值和交易渠道集合對應(yīng)的第二比值；確定超過第一預(yù)設(shè)閾值的第一比值且超過第二預(yù)設(shè)閾值的第二比值對應(yīng)的交易渠道集合為目標(biāo)交易渠道集合；至少基于目標(biāo)交易渠道集合包含的交易的交易金額，確定目標(biāo)交易渠道集合對應(yīng)的第一金額閾值；獲取用戶的當(dāng)前交易的交易渠道以及當(dāng)前交易的交易金額；若當(dāng)前交易的交易渠道屬于目標(biāo)交易渠道集合且當(dāng)前交易的交易金額高于第一金額閾值，確定當(dāng)前交易為可疑交易。使可疑交易監(jiān)測方法更加的準(zhǔn)確。

技術(shù)領(lǐng)域

本申請涉及金融領(lǐng)域，更具體的說，是涉及一種可疑交易監(jiān)測方法、裝置、服務(wù)器以及介質(zhì)。

背景技術(shù)

目前金融領(lǐng)域，例如銀行每天會處理很多交易，這些交易可能涉及違反規(guī)定的資金交易，在針對違反規(guī)定的資金交易的監(jiān)測中涉及可疑交易的篩查方法，該方法包括：判斷交易的交易金額是否超過金額閾值，若交易的交易金額超過金額閾值，則確定交易為可疑交易，需要進(jìn)一步處理才能確定該可疑交易是否為違反規(guī)定的資金交易；若交易的交易金額未超過金額閾值，則確定交易不是違反規(guī)定的資金交易。若金額閾值不準(zhǔn)確，則可疑交易的確定不準(zhǔn)確。

相關(guān)技術(shù)中，金額閾值是通過人工確定的不準(zhǔn)確。

發(fā)明內(nèi)容

有鑒于此，本申請?zhí)峁┝艘环N可疑交易監(jiān)測方法、裝置、服務(wù)器以及介質(zhì)。

為實(shí)現(xiàn)上述目的，本申請?zhí)峁┤缦录夹g(shù)方案：

本申請第一方面提供了一種可疑交易監(jiān)測方法，包括：

獲取用戶在當(dāng)前周期內(nèi)的交易信息，所述交易信息包括：交易筆數(shù)總和、每筆交易的交易金額以及每筆所述交易的交易渠道；

劃分具有相同的所述交易渠道的所述交易至同一交易渠道集合，以得到所述交易渠道集合對應(yīng)的交易總金額以及所述交易渠道集合對應(yīng)的交易筆數(shù)；所述交易渠道集合對應(yīng)的交易總金額為所述交易渠道集合包含的所述交易的交易金額之和，所述交易渠道集合對應(yīng)的交易筆數(shù)為所述交易渠道集合包含的所述交易的筆數(shù)之和；

針對每一所述交易渠道集合，計(jì)算所述交易渠道集合對應(yīng)的第一比值和所述交易渠道集合對應(yīng)的第二比值；

其中，所述第一比值為所述交易渠道集合對應(yīng)的交易筆數(shù)與所述交易筆數(shù)總和的比值，所述第二比值為所述交易渠道集合對應(yīng)的交易總金額與所述用戶在所述當(dāng)前周期內(nèi)的多筆所述交易的交易金額之和的比值；

確定超過第一預(yù)設(shè)閾值的所述第一比值且超過第二預(yù)設(shè)閾值的所述第二比值對應(yīng)的交易渠道集合為目標(biāo)交易渠道集合；

至少基于所述目標(biāo)交易渠道集合包含的交易的交易金額，確定所述目標(biāo)交易渠道集合對應(yīng)的第一金額閾值；

獲取所述用戶的當(dāng)前交易的交易渠道以及所述當(dāng)前交易的交易金額；

若所述當(dāng)前交易的交易渠道屬于所述目標(biāo)交易渠道集合且所述當(dāng)前交易的交易金額高于所述第一金額閾值，確定所述當(dāng)前交易為可疑交易。

結(jié)合第一方面，在第一種可能的實(shí)現(xiàn)方式中，所述至少基于所述目標(biāo)交易渠道集合的交易的交易金額，確定所述目標(biāo)交易渠道集合對應(yīng)的第一金額閾值的步驟包括:

劃分所述目標(biāo)交易渠道集合包含的所述交易至交易區(qū)間，同一所述交易區(qū)間中任意兩筆所述交易的交易金額的第一差值小于或等于第三預(yù)設(shè)閾值；

針對每一所述交易區(qū)間，確定所述交易區(qū)間包含的所述交易的筆數(shù)與所述目標(biāo)交易集合對應(yīng)的交易筆數(shù)的比值為所述交易區(qū)間對應(yīng)的概率；

確定具有最大的所述概率的交易區(qū)間中交易對應(yīng)的最小交易金額為所述第一金額閾值。