[發(fā)明專利]一種前瞻性智能風(fēng)控體系構(gòu)建方法

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202211688853.X
• 申請(qǐng)日: 2022-12-27
• 公開（公告）號(hào): CN116308729A
• 公開（公告）日: 2023-06-23
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 胡鷗雷;滕曉軍;潘曄;王燕海;陳希博
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司河北省分行
• 主分類號(hào): G06Q40/03
• 分類號(hào): G06Q40/03;G06F18/24;G06Q10/0639
• 代理公司: 石家莊新世紀(jì)專利商標(biāo)事務(wù)所有限公司 13100
• 代理人: 董金國(guó)

本發(fā)明公開了一種前瞻性智能風(fēng)控體系構(gòu)建方法，通過構(gòu)建六十余種名單庫(kù)并對(duì)名單庫(kù)進(jìn)一步分類、細(xì)化以及處理，使用網(wǎng)格搜索法，對(duì)文本關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行搜索，極大提高了本發(fā)明收集風(fēng)險(xiǎn)信息的效率和質(zhì)量，提高了客戶評(píng)定等級(jí)的準(zhǔn)確度。由“至底向上”的管控模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤坝身斨料隆钡墓芸啬Ｊ剑从蓚鹘y(tǒng)的基層在與客戶交易、對(duì)接時(shí)確定客戶風(fēng)險(xiǎn)信息并將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息向上級(jí)管理層傳遞的方式變?yōu)橛缮霞?jí)管理層依據(jù)名單庫(kù)數(shù)據(jù)確定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，并將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息發(fā)送給基層客戶經(jīng)理，該方法改變了信息流向，重構(gòu)了風(fēng)險(xiǎn)管控邏輯。使風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，基層根據(jù)頂層下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息提前把控風(fēng)險(xiǎn)。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及智能風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域，具體是一種前瞻性智能風(fēng)控體系構(gòu)建方法。

背景技術(shù)

當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)關(guān)系日趨復(fù)雜，國(guó)內(nèi)外、區(qū)域間、市場(chǎng)間、行業(yè)間、上下游、主體間、業(yè)務(wù)間風(fēng)險(xiǎn)傳播加快，新的風(fēng)險(xiǎn)因素不斷出現(xiàn)，市場(chǎng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素更敏感，風(fēng)險(xiǎn)的放大效應(yīng)更明顯，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范的難度更大，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的前瞻性、準(zhǔn)確性、有效性需要不斷提升。傳統(tǒng)的風(fēng)控體系已不能適應(yīng)新形勢(shì)的變化。

現(xiàn)有風(fēng)控模式下，銀行內(nèi)部的各類管理信息、業(yè)務(wù)信息、市場(chǎng)信息、客戶信息紛繁復(fù)雜，散落多處。風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、整理均采用人工收集的方式，效率低、質(zhì)量差，集成化程度嚴(yán)重不足。并且風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的傳遞路徑是由基層開始逐級(jí)向上級(jí)傳遞，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)信息到省級(jí)分行層級(jí)時(shí)，大部分風(fēng)險(xiǎn)已到實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)程度，以常規(guī)手段已無法化解該風(fēng)險(xiǎn)。

發(fā)明內(nèi)容

針對(duì)現(xiàn)有技術(shù)存在的問題，本發(fā)明提供了一種高效收集風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，提前向基層發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的前瞻性智能風(fēng)控系統(tǒng)。

本發(fā)明采用如下技術(shù)方案：

第一方面，一種前瞻性智能風(fēng)控體系構(gòu)建方法，其特征在于，方法包括：

步驟S1：整合內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，梳理出多個(gè)名單庫(kù)；

步驟S2：根據(jù)各名單庫(kù)中客戶受到處罰事件的類型，將名單庫(kù)中的客戶受到的處罰事件劃分到對(duì)應(yīng)的信用類型中；

步驟S3：針對(duì)每種信用類型，按照客戶受到處罰事件的風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)處罰事件進(jìn)行分類；

步驟S4：通過專家分析，使用網(wǎng)格搜索法，對(duì)文本關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行搜索，獲取客戶的評(píng)定等級(jí)；

步驟S5：將客戶類型以及客戶的評(píng)定等級(jí)發(fā)送給與客戶對(duì)接的客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理以此為依據(jù)，對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管控。

進(jìn)一步的，所述步驟S1中內(nèi)部數(shù)據(jù)包括CMISII系統(tǒng)、RAD系統(tǒng)、CEWM系統(tǒng)、NDAM系統(tǒng)、CRLMS系統(tǒng)、新一代風(fēng)險(xiǎn)視圖系統(tǒng)、新一代多系統(tǒng)固定報(bào)表系統(tǒng)、貸后系統(tǒng)系統(tǒng)以及押品系統(tǒng)；

進(jìn)一步的，所述步驟S1中外部數(shù)據(jù)的來源包括：

大智慧終端軟件，主要提供信用大數(shù)據(jù)、要素類篩選、輿情信息、財(cái)務(wù)信息、重大事件；

企業(yè)預(yù)警通信息，包括企業(yè)信息綜合名單數(shù)據(jù)，企業(yè)實(shí)時(shí)情報(bào)數(shù)據(jù)、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系數(shù)據(jù)，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)事件、重大公告以及負(fù)面信息；

wind金融終端資訊，包括企業(yè)金融數(shù)據(jù)、企業(yè)分析數(shù)據(jù)、企業(yè)研究報(bào)告以及企業(yè)公告；

外部網(wǎng)站，包括綠色工廠網(wǎng)站，各園區(qū)、供應(yīng)鏈網(wǎng)站中的示范企業(yè)中的客戶信息。

進(jìn)一步的，所述步驟S2中信用類型包括行政處罰、公開市場(chǎng)、自律監(jiān)管、異常機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)異常以及被執(zhí)行人；

進(jìn)一步的，所述步驟S3中對(duì)處罰事件進(jìn)行分類是指將處罰事件分為嚴(yán)重影響履約、經(jīng)營(yíng)受到影響以及其他三種。

進(jìn)一步的，所述步驟S4中的客戶等級(jí)共三級(jí)，一級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度較低，二級(jí)客戶經(jīng)營(yíng)受影響較大，三級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況影響其履約。