[發(fā)明專利]企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別方法、裝置、電子設(shè)備及存儲(chǔ)介質(zhì)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202211543349.0
• 申請(qǐng)日: 2022-12-02
• 公開（公告）號(hào): CN115860915A
• 公開（公告）日: 2023-03-28
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 文廣明;田鷗;劉玲;王麗虹;張恒
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 平安銀行股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/03
• 分類號(hào): G06Q40/03
• 代理公司: 深圳紫藤知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 44570
• 代理人: 郭文峰

1.一種企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別方法，其特征在于，包括：

獲取待識(shí)別企業(yè)的信息數(shù)據(jù)；

根據(jù)預(yù)設(shè)的類型識(shí)別模型和所述待識(shí)別企業(yè)的信息數(shù)據(jù)，確定所述待識(shí)別企業(yè)的企業(yè)類型；其中，所述預(yù)設(shè)的類型識(shí)別模型是基于平臺(tái)企業(yè)名單數(shù)據(jù)集生成的，所述企業(yè)類型包括白名單企業(yè)、黑名單企業(yè)以及模糊名單企業(yè)；

若所述待識(shí)別企業(yè)的企業(yè)類型表征為所述模糊名單企業(yè)，則基于訓(xùn)練后的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型識(shí)別所述待識(shí)別企業(yè)的信息數(shù)據(jù)，得到所述待識(shí)別企業(yè)為空殼企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分；其中，所述訓(xùn)練后的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型是基于LightGBM算法模型和企業(yè)的交易行為數(shù)據(jù)訓(xùn)練得到的；

根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，確定所述待識(shí)別企業(yè)為空殼企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別方法，其特征在于，在所述若所述待識(shí)別企業(yè)的企業(yè)類型表征為所述模糊名單企業(yè)，則基于訓(xùn)練后的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型識(shí)別所述待識(shí)別企業(yè)的信息數(shù)據(jù)，得到所述待識(shí)別企業(yè)為空殼企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的步驟之前，還包括：

獲取空殼企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)特征數(shù)據(jù)集合；其中，所述空殼企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)特征數(shù)據(jù)集合包括多個(gè)企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)特征數(shù)據(jù)，所述標(biāo)準(zhǔn)特征數(shù)據(jù)包括企業(yè)靜態(tài)行為數(shù)據(jù)和企業(yè)交易行為數(shù)據(jù)，所述企業(yè)靜態(tài)行為數(shù)據(jù)包括股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透數(shù)據(jù)和企業(yè)違法違規(guī)數(shù)據(jù)；

對(duì)所述標(biāo)準(zhǔn)特征數(shù)據(jù)集合進(jìn)行衍生處理，得到綜合特征數(shù)據(jù)集合；

基于所述綜合特征數(shù)據(jù)集合構(gòu)建樣本數(shù)據(jù)集；

根據(jù)所述樣本數(shù)據(jù)集訓(xùn)練風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型，得到訓(xùn)練后的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型；其中，所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型是基于LightGBM算法模型搭建的。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別方法，其特征在于，在所述獲取空殼企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)特征數(shù)據(jù)集合的步驟之前，還包括：

采集空殼企業(yè)的原始特征數(shù)據(jù)集合；

根據(jù)預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)異常識(shí)別條件，對(duì)所述原始特征數(shù)據(jù)集合進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗，得到標(biāo)準(zhǔn)特征數(shù)據(jù)集合。

4.根據(jù)權(quán)利要求2所述的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別方法，其特征在于，所述對(duì)所述標(biāo)準(zhǔn)特征數(shù)據(jù)集合進(jìn)行衍生處理，得到綜合特征數(shù)據(jù)集合的步驟，包括：

根據(jù)預(yù)設(shè)的特征衍生模型，對(duì)所述標(biāo)準(zhǔn)原始特征數(shù)據(jù)集合中的企業(yè)交易行為數(shù)據(jù)進(jìn)行特征衍生處理，得到企業(yè)衍生交易行為數(shù)據(jù)；其中，預(yù)設(shè)的特征衍生模型包括以RFM為基礎(chǔ)的爆炸式特征衍生模型；

篩選所述標(biāo)準(zhǔn)特征數(shù)據(jù)集合和所述企業(yè)衍生交易行為數(shù)據(jù)，得到綜合特征數(shù)據(jù)集合。

5.根據(jù)權(quán)利要求2所述的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別方法，其特征在于，所述根據(jù)所述樣本數(shù)據(jù)集訓(xùn)練風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型，得到訓(xùn)練后的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型的步驟，包括：

根據(jù)預(yù)設(shè)的比例和所述樣本數(shù)據(jù)集，確定訓(xùn)練數(shù)據(jù)集和測(cè)試數(shù)據(jù)集；

根據(jù)所述訓(xùn)練數(shù)據(jù)集訓(xùn)練風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型，并基于所述測(cè)試數(shù)據(jù)集測(cè)試所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型，得到測(cè)試精確度；

根據(jù)所述測(cè)試精確度調(diào)整所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型的模型參數(shù)，反復(fù)訓(xùn)練所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型直至所述測(cè)試精確度滿足預(yù)設(shè)精確度閾值，得到訓(xùn)練后的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別模型。

6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別方法，其特征在于，還包括：

若所述待識(shí)別企業(yè)的企業(yè)類型表征為所述白名單企業(yè)，則確定所述待識(shí)別企業(yè)為空殼企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為零風(fēng)險(xiǎn)；

若所述待識(shí)別企業(yè)的企業(yè)類型表征為所述黑名單企業(yè)，則確定所述待識(shí)別企業(yè)為空殼企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。

7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別方法，其特征在于，在所述根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，確定所述待識(shí)別企業(yè)為空殼企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的步驟之后，還包括：

基于所述待識(shí)別企業(yè)為空殼企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和所述待識(shí)別企業(yè)的信息數(shù)據(jù)，生成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息；

獲取目標(biāo)用戶的通信信息；

根據(jù)所述目標(biāo)用戶的通信信息，發(fā)送所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息至所述目標(biāo)用戶。