[發(fā)明專利]一種基于區(qū)塊鏈的預付卡資金監(jiān)管方法及系統(tǒng)

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202210385547.2
• 申請日: 2022-04-13
• 公開（公告）號: CN114693290A
• 公開（公告）日: 2022-07-01
• 發(fā)明（設計）人: 黃樂平;高靖帷;葉俊;陳康;薛大松;徐彥武
• 申請（專利權(quán)）人: 江蘇省聯(lián)合征信有限公司
• 主分類號: G06Q20/28
• 分類號: G06Q20/28;G06Q50/20;G06F16/27
• 代理公司: 南京眾聯(lián)專利代理有限公司 32206
• 代理人: 葉涓涓

1.一種基于區(qū)塊鏈的預付卡資金監(jiān)管方法，其特征在于，包括如下步驟：

步驟1，搭建區(qū)塊鏈監(jiān)管平臺并部署節(jié)點

所述搭建區(qū)塊鏈監(jiān)管平臺的步驟包括項目配置步驟和通道配置步驟；所述項目配置步驟包括：定義服務地址、選擇網(wǎng)絡類型、設置聯(lián)盟鏈參數(shù)；所述通道配置步驟包括確認通道名稱以及增加合約內(nèi)容，合約內(nèi)容包括合約版本以及合約參數(shù)；

上鏈參與節(jié)點包括預付卡經(jīng)營者以及各行業(yè)監(jiān)管單位，部署的鏈上節(jié)點信息中，上鏈的機構(gòu)用B表示，未上鏈機構(gòu)不標B，連接線為普通連線；

步驟2，搭建資金監(jiān)管三級賬戶體系

搭建三級賬戶體系，第一級為資金存管總賬戶，第二級為經(jīng)營者賬戶，第三級為消費者賬戶；后續(xù)消費者充值資金自動歸集至資金存管總賬戶，并同時在經(jīng)營者賬戶與消費者賬戶中做好記錄；對于購買非記名的預付卡，則不存在第三級消費者賬戶，直接掛載到第二級經(jīng)營者賬戶上；

步驟3，對經(jīng)營者和消費者的資金數(shù)據(jù)進行采集

對接經(jīng)營者的所有收單渠道，從收單渠道抓取經(jīng)營者每日的資金流水，并與充值消費信息核對，完成經(jīng)營者所提交的交易信息與資金流水對賬工作；

步驟4，資金數(shù)據(jù)資產(chǎn)上鏈

將資金數(shù)據(jù)按時間戳進行上鏈，預付卡信息及交易信息的多節(jié)點同步及存證；基于消費者的確權(quán)申請后，將消費者的預付卡通過合約進行劃撥扣款；消費者帳號、經(jīng)營者帳號通過不可逆加密進行上鏈，用戶能夠基于區(qū)塊鏈瀏覽器查詢所有資金業(yè)務上鏈信息；

步驟5，對資金信息進行對賬和劃撥

經(jīng)營者報送消費者的充值及消費交易信息，并報送消費者所在該經(jīng)營者預付的資金余額；根據(jù)經(jīng)營者前一日余額加上當日的充值與消費交易信息計算出預付卡余額，與經(jīng)營者上報的預付卡余額進行核對；通過與資金存管系統(tǒng)對接，查詢每個經(jīng)營者的存管資金余額，按照監(jiān)管要求與協(xié)議約定比例與約定路徑進行資金凍結(jié)、解凍、劃付操作；經(jīng)營者存管賬戶余額中超出應存管部分的資金能夠轉(zhuǎn)出至經(jīng)營者指定銀行賬戶；

步驟6，實施不同場景的資金監(jiān)管方案。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于區(qū)塊鏈的預付卡資金監(jiān)管方法，其特征在于，所述步驟1中聯(lián)盟鏈參數(shù)包括：Zookeeper數(shù)量、Kafka數(shù)量、Order組織數(shù)量、Order組織節(jié)點數(shù)量、Peer組織數(shù)量、Peer組織節(jié)點數(shù)量。

3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于區(qū)塊鏈的預付卡資金監(jiān)管方法，其特征在于，所述步驟1中合約采用信息存證合約，對預付卡資金監(jiān)管相關(guān)數(shù)據(jù)進行存證固證。

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于區(qū)塊鏈的預付卡資金監(jiān)管方法，其特征在于，所述步驟2中三級賬戶體系搭建步驟如下：

步驟2-1，根據(jù)預付卡監(jiān)管單位職能不同創(chuàng)建各自監(jiān)管領(lǐng)域的資金存管總賬戶，或根據(jù)監(jiān)管屬地轄區(qū)不同單獨設立第一級資金存管總賬戶Acct_u，資金存管總賬戶Acct_u作為一個實體節(jié)點賬戶對接開設在各類銀行實體賬戶，實現(xiàn)統(tǒng)一路由的資金分發(fā)工作；

步驟2-2，在資金存管總賬戶Acct_u根節(jié)點下，新增第二級經(jīng)營者賬戶Acct_m葉子節(jié)點；資金存管總賬戶管理員可以查詢各個經(jīng)營者賬戶Acct_mi資金流轉(zhuǎn)信息，各個經(jīng)營者賬戶Acct_mi在非授權(quán)許可情況下不能相互查詢；

步驟2-3，在經(jīng)營者賬戶Acct_m節(jié)點下創(chuàng)建或綁定第三級消費者賬戶Acct_c；資金存管總賬戶管理員可以查詢各個消費者賬戶資金信息，各個經(jīng)營者賬戶Acct_m可以查詢該節(jié)點下消費者賬戶Acct_c資金信息，各個消費者賬戶Acct_c在非授權(quán)許可情況下不能相互查詢；

步驟2-4，根據(jù)實際預付卡業(yè)務需要，每個消費者結(jié)算賬戶分別下掛資金余額A類賬戶和權(quán)益余額B類賬戶，A類賬戶和B類賬戶獨立結(jié)算；A類賬戶用于持卡人充值金額的清算劃付，B類賬戶只用于持卡人積分或贈送金額的權(quán)益記賬備份。