[發明專利]一種基于7×24小時的核心系統存款賬務總分核對方法及系統

在審

• 申請號: 202210235048.5
• 申請日: 2022-03-11
• 公開（公告）號: CN114298835A
• 公開（公告）日: 2022-04-08
• 發明（設計）人: 李林東;陳景榮;何良玉;林鋒;羅燁敏
• 申請（專利權）人: 梅州客商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/04;G06F11/14;G06F16/23
• 代理公司: 北京動力號知識產權代理有限公司 11775
• 代理人: 董鋼

本發明公開一種基于7×24小時的核心系統存款賬務總分核對方法，包括：在批量部分對分戶的本金和應付利息根據雙余額機制進行存款交易批處理并核算存款交易批處理，雙余額機制包括上日余額和實時余額，上日余額在更新/備份上日余額節點后保持靜態，在匯總分戶余額節點時采用上日余額進行匯總，確保分戶僅匯總T?1日的余額信息；基于中間間隙發生金額交易的情況進行補償，在聯機金融交易處理部分增加判斷最后更新日期是否需要變化，并根據判斷的結果確定存款賬務；基于存款賬務進行總分核對。還公開了對應系統、電子設備，在不拒絕聯機服務的情況下，采用“雙余額”的機制鎖定上日余額靜態數據，總分核對無差異，提升客戶體驗。

技術領域

本發明涉及銀行金融行業、銀行核心系統以及計算機技術領域，尤其涉及一種基于7×24小時的核心系統存款賬務總分核對方法及系統。

背景技術

現階段核心系統的批量主要分為核心交易及核心核算兩個主批量。系統對于存款賬務的總分核對機制包括以下步驟：

首先，核心交易主批在系統切日后匯總產品維度分戶余額的基礎數據；其次，核心核算批量過程中，累加產品維度總賬余額的基礎數據：（T-1日余額）=（T-2日余額）+（T-1日的發生額）；最后，核算主批中總分核對節點根據分戶余額的基礎數據和總賬余額的累加數據進行處理，核對后登記總分核對登記簿，供業務人員檢查。以上機制存在如下技術缺陷：可能由于切日時點與匯總分戶余額之間存在的時間差，導致匯總的分戶可能不是T-1日的余額，從而與累加的總賬余額不一致，產生總分不平的假象。

該技術缺陷目前通過日終批處理期間不允許進行定期支取操作來規避，即為了確保總分核對時數據是靜態準確的，采取在一定周期內拒絕相關聯機服務的調用，防止靜態數據被打破，從而使上述時間差期間關于應付利息數據保持靜態，達到總分核對相等。然而，這種處理方式存在進一步的弊端：核心批量期間不允許進行定轉活、活轉定等金融交易，無法做到7×24小時提供相關金融服務，降低了客戶體驗度，從而影響了用戶的金融體驗。

發明內容

為了解決現有技術中存在的問題，本發明提供了如下技術方案，一種基于7×24小時的核心系統存款賬務總分核對方法及系統，實現在不拒絕聯機服務的情況下，采用“雙余額”的機制鎖定上日余額靜態數據，實現總分核對無差異，提升客戶體驗的目的。

本發明一方面提供了一種基于7×24小時的核心系統存款賬務總分核對方法，包括：

S1，在批量部分對于分戶的本金和應付利息根據雙余額機制進行存款交易批處理并核算所述存款交易批處理，其中所述雙余額機制包括上日余額和實時余額，所述上日余額在“更新/備份上日余額”節點后將保持靜態，在“匯總分戶余額”節點時采用上日余額進行匯總，確保分戶僅匯總T-1日的余額信息；

S2，基于S1中間間隙發生金額交易的情況進行補償，所述補償包括在聯機金融交易處理部分增加最后更新日期是否需要發生變化的判斷，并根據所述判斷的結果確定所述存款賬務；

S3，基于所述存款賬務進行總分核對。

進一步地，所述S1包括：

S11，核心系統開始T-1日終批處理任務；

S12，核心系統執行切日，切日完成后收到記賬請求，按照T日進行記賬；

S13，檢查余額表中賬務最后處理日期，并根據檢查結果進行上日余額的備份；

S14，核心系統匯總T-1日余額，由于此時上日余額字段已為靜態數據，因此可使用余額表中上日余額字段進行匯總；

S15，核心系統匯總T-1日金融交易流水，包括：從金融流水表中獲取分戶流水數據后按照交易日期為T-1日匯總統計；

S16，核算系統根據S15統計結果生成T-1日的會計分錄，并匯總統計T-1日總賬信息的發生額；

S17，根據S14匯總生成分戶T-1日余額匯總表；

S18，備份總賬T-2日余額匯總表，并更新總賬T-1日余額匯總表，其中（總賬T-1日余額匯總）=（總賬T-2日余額匯總）+（T-1日總賬發生額）；