[發明專利]一種特征值轉移的風險預警方法和相關裝置

在審

• 申請號: 202210170110.7
• 申請日: 2022-02-23
• 公開（公告）號: CN114511244A
• 公開（公告）日: 2022-05-17
• 發明（設計）人: 王昭;王智忠;白薇
• 申請（專利權）人: 中國農業銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q20/34;G06Q20/40
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 王寶筠

1.一種特征值轉移的風險預警方法，其特征在于，所述方法包括：

獲取特征值轉出方發送的特征值轉移請求，所述特征值轉移請求包括所述特征值轉出方對應的第一特征值賬戶與特征值轉入方對應的第二特征值賬戶；

將所述第二特征值賬戶與游戲平臺數據池中的賬戶進行匹配，所述游戲平臺數據池中包括多個游戲平臺分別對應的賬戶；

若匹配成功，判斷所述第一特征值賬戶是否首次轉移特征值給所述第二特征值賬戶；

若是首次，向所述特征值轉出方發送活體檢測請求；

若所述特征值轉出方未通過活體檢測，發出特征值轉移風險提示信息。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

若非首次，獲取所述第一特征值賬戶的屬性信息；

將所述屬性信息輸入至數據模型池得到風險值，所述數據模型池包括第一數據模型和第二數據模型中的一種或多種；

若根據所述風險值確定存在特征值轉移風險，發出特征值轉移風險提示信息；

其中，若所述屬性信息為所述第一特征值賬戶轉移特征值至所述第二特征值賬戶的當日累計次數和當日累計值，所述將所述屬性信息輸入至數據模型池得到風險值，包括：

將所述當日累計次數和所述當日累計值輸入至所述第一數據模型得到對應的風險值，所述第一數據模型用于根據所述當日累計次數是否大于次數閾值，以及所述當日累計值是否大于第一金額閾值確定風險值；

若所述屬性信息為所述第一特征值賬戶轉移特征值至所述第二特征值賬戶的目標轉移頻率和目標轉移數值，所述將所述屬性信息輸入至數據模型池得到風險值，包括：

將所述目標轉移頻率和所述目標轉移數值輸入至所述第二數據模型得到對應的風險值，所述第二數據模型用于根據所述目標轉移頻率與歷史轉移頻率的差值是否小于頻率閾值，以及所述目標轉移數值與歷史轉移數值的差值是否小于第二金額數值確定風險值。

3.根據權利要求2所述的方法，其特征在于，所述數據模型池還包括第三數據模型和第四數據模型中的一種或多種，若所述屬性信息為所述目標轉移數據，所述將所述屬性信息輸入至數據模型池得到風險值，包括：

將所述目標轉移數值輸入至所述第三數據模型得到對應的風險值，所述第三數據模型用于根據所述目標轉移數值與所述第一特征值賬戶的持有者的資產水平檔位是否匹配確定風險值；

若所述屬性信息為所述特征值轉出方的婚姻狀況和年齡信息，所述將所述屬性信息輸入至數據模型池得到風險值，包括：

將所述婚姻狀況和所述年齡信息輸入至所述第四數據模型得到對應的風險值，所述第四數據模型用于確定所述第一特征值賬戶的持有者的家庭具有未成年人的概率是否大于生育閾值。

4.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，若所述數據模型池包括第一數據模型、第二數據模型、第三數據模型和第四數據模型，所述方法還包括：

為所述數據模型池中的每一個數據模型設置風險比例，所述第二數據模型對應的第二風險比例大于所述第一數據模型對應的第一風險比例，所述第一風險比例大于所述第三數據模型對應的第三風險比例，所述第三風險比例大于所述第四數據模型對應的第四風險比例；

所述若根據所述風險值確定存在特征值轉移風險，發出特征值轉移風險提示信息，包括：

根據所述第一風險比例、所述第二風險比例、所述第三風險比例、所述第四風險比例和根據每個數據模型得到的風險值，確定綜合風險值；

若所述綜合風險值大于綜合風險閾值，發出特征值轉移風險提示信息。

5.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

根據機器學習算法調整所述第一風險比例、所述第二風險比例、所述第三風險比例和所述第四風險比例。

6.根據權利要求1-5任意一項所述的方法，其特征在于，若所述第一特征值賬戶被標識為不允許游戲充值的標簽，所述將所述第二特征值賬戶與游戲平臺數據池中的賬戶進行匹配之后，所述方法還包括：

若匹配成功，向預設用戶發出特征值轉移風險提示信息。