[發明專利]一種銀行零售信貸客戶分層方法、存儲介質和服務器在審
| 申請號： | 202111608794.6 | 申請日： | 2021-12-23 |
| 公開（公告）號： | CN114418736A | 公開（公告）日： | 2022-04-29 |
| 發明（設計）人： | 吳釗;劉嵩 | 申請（專利權）人： | 四川新網銀行股份有限公司 |
| 主分類號： | G06Q40/02 | 分類號： | G06Q40/02;G06Q30/02 |
| 代理公司： | 成都智言知識產權代理有限公司 51282 | 代理人： | 蔣秀清 |
| 地址： | 610094 四川省成都市成都*** | 國省代碼： | 四川;51 |
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| 摘要： | |||
| 搜索關鍵詞： | 一種 銀行 零售 信貸 客戶 分層 方法 存儲 介質 服務器 | ||
1.一種銀行零售信貸客戶分層方法，其特征在于，包括：
通過采集裝置收集客戶資產信息的相關數據；
對所述客戶資產信息的相關數據進行數據類型的判斷，以及對數據內容進行識別后，根據所述資產信息的相關數據計算單一客戶的價值貢獻率，所述價值貢獻率用于評估所述客戶的資產狀況的數值化參數；
獲取所述客戶的月度資產管理規模的月度環比變化信息，形成客戶的月度資產管理規模的月度環比變化形勢圖；
根據所述客戶的月度資產管理規模的月度環比變化形勢圖中的月度環比變化信息劃分客戶的生命周期；
根據客戶價值貢獻率和所處的生命周期階段確定客戶標識信息；
根據所述客戶標識信息的不同為所述客戶分層。
2.根據權利要求1所述的一種銀行零售信貸客戶分層方法，其特征在于，所述客戶資產信息包括：收入數據、支出數據、預期損失數據以及資產規模數據。
3.根據權利要求1所述的一種銀行零售信貸客戶分層方法，其特征在于，所述單一客戶的價值貢獻率計算過程為：
價值貢獻率＝(總收入-運行成本-預期損失+內部資金轉移收入-內部資金轉移支出)×(1-所得稅率)/風險資本占用；
總收入＝貸款利息收入+其他中間業務收入；
運行成本＝各項運行費用分攤；
預期損失＝違約概率*風險敞口*違約損失率或預期損失＝單一客戶資產減值準備金；
風險資本占用＝信用風險資本金占用。
4.根據權利要求1所述的一種銀行零售信貸客戶分層方法，其特征在于，所述客戶的生命周期包括引入期、成長期、成熟期、休眠期以及流失期。
5.根據權利要求1所述的一種銀行零售信貸客戶分層方法，其特征在于，所述AUM包括客戶在銀行的所有的存款、投資額、貸款余額等的總和。
6.根據權利要求1所述的一種銀行零售信貸客戶分層方法，其特征在于，所述客戶的分層信息按照固定周期或按需通過計算及大數據系統更新客戶標識，并將結果存儲在大數據庫或銀行客戶管理系統中。
7.一種計算機可讀存儲介質，所述計算機可讀存儲介質存儲有計算機可讀指令，其特征在于，所述計算機可讀指令被處理器執行時實現如權利要求1至6中任一項所述的銀行零售信貸客戶分層方法的步驟。
8.一種服務器，包括存儲器、處理器以及存儲在所述存儲器中并可在所述處理器上運行的計算機可讀指令，其特征在于，所述處理器執行所述計算機可讀指令時實現如下步驟：
通過采集裝置收集客戶資產信息的相關數據；
對所述客戶資產信息的相關數據進行數據類型的判斷，以及對數據內容進行識別后，根據所述資產信息的相關數據計算單一客戶的價值貢獻率，所述價值貢獻率用于評估所述客戶的資產狀況的數值化參數；
獲取所述客戶的月度資產管理規模的月度環比變化信息，形成客戶的月度資產管理規模的月度環比變化形勢圖；
根據所述客戶的月度資產管理規模的月度環比變化形勢圖中的月度環比變化信息劃分客戶的生命周期；
根據客戶價值貢獻率和所處的生命周期階段確定客戶標識信息；
根據所述客戶標識信息的不同為所述客戶分層。
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