[發明專利]基于收款賬戶軌跡的轉賬交易處理方法及裝置

在審

• 申請號: 202111405964.0
• 申請日: 2021-11-24
• 公開（公告）號: CN114119033A
• 公開（公告）日: 2022-03-01
• 發明（設計）人: 王同慶
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40;G06Q20/38
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 湯在彥;沈珍珠

1.一種基于收款賬戶軌跡的轉賬交易處理方法，其特征在于，包括：

接收付款方的轉賬請求，所述轉賬請求包括付款賬戶信息、收款賬戶信息以及轉賬金額；

在根據收款賬戶信息確定收款賬戶不是付款方的常用收款賬戶時，查詢收款賬戶在預設期限內的對外付款次數和收款賬戶數量；根據收款賬戶在預設期限內的對外付款次數和收款賬戶數量，確定收款方是否達到預先設置的限制條件；

在收款方達到預先設置的限制條件時，發送交易預警提醒信息給付款方，發送身份信息提供通知給收款方，凍結付款方轉賬資金；

根據收款賬戶信息確定收款方預先錄入的身份信息，根據收款方預先錄入的身份信息對接收到的收款方身份信息進行審核，審核通過后，將接收到的收款方身份信息發送給付款方確認；

在接收到付款方的確認信息時，解凍付款方轉賬資金，根據轉賬請求完成轉賬交易；在接收到付款方的否認信息時，解凍付款方轉賬資金，拒絕轉賬交易。

2.如權利要求1所述的方法，其特征在于，還包括：

在根據收款賬戶信息確定收款賬戶是付款方的常用收款賬戶時，根據轉賬請求完成轉賬交易；

和/或，在收款方未達到預先設置的限制條件時，根據轉賬請求完成轉賬交易。

3.如權利要求1所述的方法，其特征在于，根據收款賬戶在預設期限內的對外付款次數和收款賬戶數量，確定收款方是否達到預先設置的限制條件，包括：

采用機器學習邏輯回歸算法，根據收款賬戶在預設期限內的對外付款次數和收款賬戶數量，確定收款方是否達到預先設置的限制條件。

4.如權利要求1所述的方法，其特征在于，所述收款方身份信息包括以下一項或多項：

收款方的姓名、收款方的身份證號、收款方的指紋信息、收款方的人臉信息。

5.如權利要求1所述的方法，其特征在于，根據收款方預先錄入的身份信息對接收到的收款方身份信息進行審核，包括：

將接收到的收款方身份信息與收款方預先錄入的身份信息進行比對，比對結果一致時，審核通過。

6.如權利要求1所述的方法，其特征在于，還包括：

在收款方拒絕提供身份信息或根據收款方預先錄入的身份信息對接收到的收款方身份信息審核不通過時，解凍付款方轉賬資金，拒絕轉賬交易。

7.一種基于收款賬戶軌跡的轉賬交易處理裝置，其特征在于，包括：

接收模塊，用于接收付款方的轉賬請求，所述轉賬請求包括付款賬戶信息、收款賬戶信息以及轉賬金額；

查詢與確定模塊，用于在根據收款賬戶信息確定收款賬戶不是付款方的常用收款賬戶時，查詢收款賬戶在預設期限內的對外付款次數和收款賬戶數量；根據收款賬戶在預設期限內的對外付款次數和收款賬戶數量，確定收款方是否達到預先設置的限制條件；

發送與凍結模塊，用于在收款方達到預先設置的限制條件時，發送交易預警提醒信息給付款方，發送身份信息提供通知給收款方，凍結付款方轉賬資金；

審核模塊，用于根據收款賬戶信息確定收款方預先錄入的身份信息，根據收款方預先錄入的身份信息對接收到的收款方身份信息進行審核，審核通過后，將接收到的收款方身份信息發送給付款方確認；

解凍模塊，用于在接收到付款方的確認信息時，解凍付款方轉賬資金，根據轉賬請求完成轉賬交易；在接收到付款方的否認信息時，解凍付款方轉賬資金，拒絕轉賬交易。

8.如權利要求7所述的裝置，其特征在于，還包括轉賬請求完成模塊，用于：

在根據收款賬戶信息確定收款賬戶是付款方的常用收款賬戶時，根據轉賬請求完成轉賬交易；

和/或，在收款方未達到預先設置的限制條件時，根據轉賬請求完成轉賬交易。

9.如權利要求7所述的裝置，其特征在于，查詢與確定模塊具體用于：

采用機器學習邏輯回歸算法，根據收款賬戶在預設期限內的對外付款次數和收款賬戶數量，確定收款方是否達到預先設置的限制條件。