[發明專利]業務處理及其風險檢測策略體系的構建方法、裝置及設備

在審

• 申請號: 202111243667.0
• 申請日: 2021-10-25
• 公開（公告）號: CN113888181A
• 公開（公告）日: 2022-01-04
• 發明（設計）人: 黃瑩
• 申請（專利權）人: 支付寶（杭州）信息技術有限公司;螞蟻區塊鏈科技（上海）有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40;G06Q30/00;G06Q40/04
• 代理公司: 北京國昊天誠知識產權代理有限公司 11315
• 代理人: 朱文杰

本說明書實施例提供了一種業務處理及其風險檢測策略體系的構建方法、裝置及設備，其中，業務處理方法包括：獲取待進行風險檢測處理的目標業務的業務數據；基于預先構建的多層的風險檢測策略體系，對業務數據進行風險檢測處理，得到風險檢測結果信息；根據風險檢測結果信息，對目標業務進行相應的業務處理；其中，風險檢測策略體系中部署了多個策略容器，策略容器包括符合其風險約束條件的至少一個風險檢測策略，策略容器的風險約束條件通過對業務相關的多個維度的信息進行劃分所確定；策略容器根據策略容器的層級和風險約束條件部署于風險檢測策略體系中；策略容器的層級表征風險檢測處理的優先級。

技術領域

本文件涉及數據處理技術領域，尤其涉及一種業務處理及其風險檢測策略體系的構建方法、裝置及設備。

背景技術

近年來，交易欺詐案件時有發生。根據被動方屬性，可以將交易欺詐分為主動欺詐和被動欺詐。在主動欺詐中，交易的收款賬戶是壞賬戶，欺詐方利用自己的賬戶或者租用跑分賬戶來欺騙受害者收取欺詐款。在被動欺詐中，交易的收款賬戶是好賬戶，而且往往是一些大型商戶的賬戶，只是被欺詐方找到了支付鏈路中的漏洞，從而利用該好的收款賬戶來收取欺詐款。

為了避免交易欺詐的發生，人們開始從技術層面進行突破，以通過技術手段來有效的識別欺詐交易。例如對于主動欺詐來說，可以基于大數據處理技術對各收款賬戶進行特征刻畫，如交易時間、交易量、交易水平等特征，從而基于刻畫的特征確定壞賬戶，并對其進行限權設置等操作來實現風險控制，避免交易欺詐。然而，由于被動欺詐中的收款賬戶是商戶的好賬戶，對其進行限權設置會降低商戶的業務水平，為商戶帶來諸多不便。因此，如何準確有效的識別被動欺詐是當前亟需解決的技術問題。

發明內容

本說明書一個或多個實施例提供了一種業務處理方法。該方法包括獲取待進行風險檢測處理的目標業務的業務數據。基于預先構建的多層的風險檢測策略體系，對所述業務數據進行風險檢測處理，得到風險檢測結果信息。其中，所述風險檢測策略體系中部署了多個策略容器。所述策略容器包括符合其風險約束條件的至少一個風險檢測策略。所述策略容器的風險約束條件通過對業務相關的多個維度的信息進行劃分所確定。所述策略容器根據策略容器的層級和風險約束條件部署于所述風險檢測策略體系中。所述策略容器的層級表征風險檢測處理的優先級。根據所述風險檢測結果信息，對所述目標業務進行相應的業務處理。

本說明書一個或多個實施例提供了一種風險檢測策略體系的構建方法。該方法包括獲取多個業務的歷史業務數據。基于所述歷史業務數據生成與預先確定的各風險約束條件相對應的多個策略容器。其中，所述策略容器中包括符合其風險約束條件的至少一個風險檢測策略。所述策略容器的風險約束條件通過對所述業務相關的多個維度的信息進行劃分所確定。根據確定的所述策略容器的層級和風險約束條件，對所述多個策略容器進行部署，以形成風險檢測策略體系。其中，所述風險檢測策略體系用于對待進行風險檢測處理的目標業務的業務數據進行風險檢測處理。所述策略容器的層級表征風險檢測處理的優先級。

本說明書一個或多個實施例提供了一種業務處理裝置。該裝置包括獲取模塊，獲取待進行風險檢測處理的目標業務的業務數據。該裝置還包括檢測模塊，基于預先構建的多層的風險檢測策略體系，對所述業務數據進行風險檢測處理，得到風險檢測結果信息。其中，所述風險檢測策略體系中部署了多個策略容器。所述策略容器包括符合其風險約束條件的至少一個風險檢測策略。所述策略容器的風險約束條件通過對業務相關的多個維度的信息進行劃分所確定。所述策略容器根據策略容器的層級和風險約束條件部署于所述風險檢測策略體系中。所述策略容器的層級表征風險檢測處理的優先級。該裝置還包括處理模塊，根據所述風險檢測結果信息，對所述目標業務進行相應的業務處理。