[發(fā)明專利]基于多維度的客戶分析及管理方法

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202111163333.2
• 申請(qǐng)日: 2021-09-30
• 公開（公告）號(hào): CN113837869A
• 公開（公告）日: 2021-12-24
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 吳秋陽(yáng)
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 重慶富民銀行股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02;G06Q10/06
• 代理公司: 重慶強(qiáng)大凱創(chuàng)專利代理事務(wù)所(普通合伙) 50217
• 代理人: 趙玉乾

本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)分析的技術(shù)領(lǐng)域，具體為一種基于多維度的客戶分析及管理方法，包括以下內(nèi)容：獲取基礎(chǔ)額度和客戶信息；根據(jù)客戶信息分析所屬客群，根據(jù)所屬客群生成客群系數(shù)；根據(jù)客戶信息分析各風(fēng)險(xiǎn)因子生成風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)；根據(jù)客戶信息分析各風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)生成調(diào)整系數(shù)；根據(jù)基礎(chǔ)額度、客群系數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和調(diào)整系數(shù)生成初步授信額度；獲取托底額度和蓋帽額度；根據(jù)托底額度、蓋帽額度和初步授信額度生成最終授信額度。采用本方案，能夠解決現(xiàn)有技術(shù)中，在計(jì)算授信額度時(shí)，所涉及的維度單一，無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)問(wèn)題。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)分析的技術(shù)領(lǐng)域，具體為一種基于多維度的客戶分析及管理方法。

背景技術(shù)

在風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何量化風(fēng)險(xiǎn)管理是非常重要的一點(diǎn)，而量化風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)核心是風(fēng)險(xiǎn)定額定價(jià)，因此在風(fēng)險(xiǎn)管理中，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行授信。一般情況下，高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)授信額度較低，而低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)授信額度較高，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授信，以此制定資產(chǎn)收益。在授信過(guò)程中，通過(guò)授信額度模型生成授信額度，授信額度模型能夠準(zhǔn)確授信，提高授信額度使用率，以取得更大的期望利潤(rùn)。

現(xiàn)有授信額度的計(jì)算主要以授信規(guī)則、專家經(jīng)驗(yàn)和額度矩陣為主，授信規(guī)則是指制定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)映射不同授信額度，風(fēng)險(xiǎn)越大授信額度越小；專家經(jīng)驗(yàn)是指授信人員依據(jù)授信經(jīng)驗(yàn)和一定的授信條件計(jì)算客戶授信額度；額度矩陣是指選取合適的指標(biāo)區(qū)分客群，從而生成不同的授信額度。但是上述方式，在計(jì)算授信額度時(shí)，所涉及的維度單一，無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，使得授信缺乏精確性。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明意在提供一種基于多維度的客戶分析及管理方法，以解決現(xiàn)有技術(shù)中，在計(jì)算授信額度時(shí)，所涉及的維度單一，無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)問(wèn)題。

本發(fā)明提供如下基礎(chǔ)方案：

基于多維度的客戶分析及管理方法，包括以下內(nèi)容：

獲取基礎(chǔ)額度和客戶信息；

根據(jù)客戶信息分析所屬客群，根據(jù)所屬客群生成客群系數(shù)；

根據(jù)客戶信息分析各風(fēng)險(xiǎn)因子生成風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)；

根據(jù)客戶信息分析各風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)生成調(diào)整系數(shù)；

根據(jù)基礎(chǔ)額度、客群系數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和調(diào)整系數(shù)生成初步授信額度。

基礎(chǔ)方案的有益效果：

本方案中，從多個(gè)維度進(jìn)行分析，從而全面的對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。維度一是客群，選擇客群作為評(píng)價(jià)維度，從而區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的客戶，例如白戶和非白戶。維度二是風(fēng)險(xiǎn)因子，風(fēng)險(xiǎn)因子是指風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，可以是利用銀行自身數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)價(jià)，也可以是三方數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)價(jià)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)因子綜合模型評(píng)分和三方數(shù)據(jù)表現(xiàn)。維度三是風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指客戶自身指標(biāo)，例如消費(fèi)能力、資產(chǎn)情況、收入負(fù)債情況等，通過(guò)自身指標(biāo)精準(zhǔn)評(píng)價(jià)客戶的還款能力。

采用本方案，選取多個(gè)維度，以客群分類為基礎(chǔ)，綜合模型評(píng)分和自身評(píng)價(jià)，全面、準(zhǔn)確的評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)客戶制定相應(yīng)授信額度，實(shí)現(xiàn)差異化授信，從而提高授信精確性。

進(jìn)一步，還包括以下內(nèi)容：

獲取托底額度和蓋帽額度；

根據(jù)托底額度、蓋帽額度和初步授信額度生成最終授信額度。

名詞說(shuō)明：托底額度是指授信產(chǎn)品的最低授信額度；蓋帽額度是指授信產(chǎn)品的最高授信額度。

有益效果：計(jì)算授信額度時(shí)，托底額度確保客戶的授信額度，而蓋帽額度確保授信產(chǎn)品所屬企業(yè)的利潤(rùn)，充分考慮到授信的多方參與者的利益。

進(jìn)一步，根據(jù)托底額度、蓋帽額度和初步授信額度生成最終授信額度，具體包括以下內(nèi)容：

調(diào)用授信額度計(jì)算公式，如下：