[發明專利]基于聯盟鏈的借貸風險管理控制方法及裝置

在審

• 申請號: 202110958869.7
• 申請日: 2021-08-20
• 公開（公告）號: CN113657994A
• 公開（公告）日: 2021-11-16
• 發明（設計）人: 郭軍材;鄒雷登
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06F21/62;G06F21/64
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 薛平;周曉飛

本發明公開了一種基于聯盟鏈的借貸風險管理控制方法及裝置，涉及區塊鏈領域，該方法包括：構建聯盟鏈網絡，聯盟鏈網絡中包括多個金融機構和多個征信機構；基于多個金融機構和多個征信機構設定共識組織；接收金融機構上傳的客戶信息和征信機構上傳的借貸客戶征信信息，由共識組織將借貸客戶征信信息和客戶信息打包成區塊；接收金融機構或征信機構上傳的信用數據搜索請求，由共識組織基于信用數據搜索請求查詢相應的信息返回至金融機構或征信機構。本發明通過區塊鏈技術實現了借貸客戶數據的可信存儲于共享，金融機構與征信機構共同對已辦理借貸業務的客戶數據進行維護從而及時規避借貸風險。

技術領域

本發明涉及區塊鏈技術領域，尤其涉及基于聯盟鏈的借貸風險管理控制方法及裝置。

背景技術

本部分旨在為權利要求書中陳述的本發明實施例提供背景或上下文。此處的描述不因為包括在本部分中就承認是現有技術。

借貸業務是銀行等金融機構資金來源的重要組成部分，是金融機構資產積累的基礎。傳統的商業銀行中存在大量的儲蓄用戶，且用戶的資產規模各不相同。然而，大多數用戶對銀行的需求僅僅停留在存儲資金的層面，如何提高借貸業務的客戶數量是商業銀行面臨的重要問題。有效地從大量儲蓄用戶中識別出潛在的借貸業務客戶，有利于后續零售營銷部門進行活動制定、降低廣告營銷的預算，并通過定位營銷等手段精準提供借貸業務服務，提高服務成功率，更有利于商業銀行通過借貸利息進行資產積累，提高績效。此外，雖然目前銀行等金融機構存在一些大數據風險控制機制，比如記錄借貸客戶的信用卡申請次數、借貸逾期記錄等信息，但多是各個銀行分別記錄客戶信用數據后，再向中心化管理的征信機構上傳或調取客戶征信信息。金融機構需要反復借助實體中心化的征信機構進行借貸數據收集與使用，不僅導致金融機構之間沒有形成高效的借貸數據共享，降低了業務效率，而且實體征信機構出具的紙質征信報告存在被篡改、記錄被刪除等可能，從而危害到商業銀行辦理借貸業務的安全性。

因此，金融機構間亟需一種高效可信的客戶借貸數據管理共享辦法。

發明內容

本發明實施例提供一種基于聯盟鏈的借貸風險管理控制方法，用以解決現有技術中金融機構和征信機構之間不能共享借貸數據，危害到商業銀行辦理借貸業務的安全性的技術問題，該方法包括：

構建聯盟鏈網絡，所述聯盟鏈網絡中包括多個金融機構和多個征信機構；

基于多個金融機構和多個征信機構設定共識組織，所述共識組織擁有記賬權限；

接收金融機構上傳的客戶信息和征信機構上傳的借貸客戶征信信息，由共識組織將借貸客戶征信信息和客戶信息打包成區塊；

接收金融機構或征信機構上傳的信用數據搜索請求，由共識組織基于信用數據搜索請求查詢相應的信息返回至金融機構或征信機構。

本發明實施例還提供一種基于聯盟鏈的借貸風險管理控制裝置，用以解決現有技術中金融機構和征信機構之間不能共享借貸數據，危害到商業銀行辦理借貸業務的安全性的技術問題，該裝置包括：

聯盟創建模塊，用于構建聯盟鏈網絡，所述聯盟鏈網絡中包括多個金融機構和多個征信機構，基于多個金融機構和多個征信機構設定共識組織，所述共識組織擁有記賬權限；

數據上傳模塊，用于接收金融機構上傳的客戶信息和征信機構上傳的借貸客戶征信信息，由共識組織將借貸客戶征信信息和客戶信息打包成區塊；

數據搜索模塊，用于接收金融機構或征信機構上傳的信用數據搜索請求，由共識組織基于信用數據搜索請求查詢相應的信息返回至金融機構或征信機構。

本發明實施例還提供一種計算機設備，包括存儲器、處理器及存儲在存儲器上并可在處理器上運行的計算機程序，所述處理器執行所述計算機程序時實現上述基于聯盟鏈的借貸風險管理控制方法。