[發明專利]融資貸前審批評估方法、裝置及計算機存儲介質

在審

• 申請號: 202110687763.8
• 申請日: 2021-06-21
• 公開（公告）號: CN113393328A
• 公開（公告）日: 2021-09-14
• 發明（設計）人: 許衛;趙彥暉;耿心偉;曾源
• 申請（專利權）人: 深圳微眾信用科技股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04;G06Q40/02;G06Q40/00;G06N20/00;G06K9/62;G06Q10/06
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 王學強

本申請實施例公開了一種融資貸前審批評估方法、裝置及計算機存儲介質，用于提高融資貸前審批評估的效率以及提高融資風險評估結果的準確性。本申請實施例包括：根據涉稅經營數據和發票數據評估融資請求方的準入風險，當通過準入風險評估時，根據稅務數據樣本構建經營風險評分模型和信用風險評分模型，并使用經營風險評分模型計算經營風險評分，根據信用風險評分模型計算信用風險評分，根據經營風險評分和信用風險評分執行對融資請求方的融資請求的處理操作，因此，融資貸前審批評估不再需要依靠人工進行實地的現場調查，可以提高風險評估的工作效率，同時也避免了風險評估摻雜人為的主觀因素，可以提高風險評估結果的準確性。

技術領域

本申請實施例涉及數據處理領域，具體涉及一種融資貸前審批評估方法、裝置及計算機存儲介質。

背景技術

隨著經濟社會的快速發展，中小微制造企業的數量也在快速增長。中小微制造企業在運營時，存在利用其生產設備向金融機構申請貸款的需求。對于金融機構而言，為了保障自身的經濟安全，需要對中小微制造企業的整體經營情況及設備價值情況等進行綜合判斷，評估中小微制造企業的設備融資風險，以確定是否為該中小微制造企業放貸，即進行設備融資的貸前審批評估。

設備融資的貸前審批評估過程主要包括以下幾個方面的風險評估：準入風險評估、經營風險評估和信用風險評估。其中，準入風險評估主要是評估融資企業是否存在影響其達到金融機構的融資門檻的風險，經營風險評估和信用風險評估即評估融資企業是否存在經營狀況不佳或者評估融資企業是否存在不良信用行為。在完成貸前審批評估之后，可以根據評估結果確定是否接受融資企業的設備融資請求，從而實現對融資企業的初步篩選。

現有技術中，針對中小微制造企業的經營風險及信用風險的評定，一般是通過人工線下的深入調查分析來判斷。在金融機構收到中小微制造企業的設備融資請求以及融資企業提供企業經營活動中的各項財務、流水、發票等紙質材料之后，金融機構需按照其內部貸款審核流程以及流程進度，安排不同的審查人員通過現場調查的方式走訪融資企業。在此期間，融資企業仍需根據金融機構的要求不斷提供或制作各種融資材料，出具融資企業風險評估報告，闡述企業的相關融資風險。

但是，金融機構按照貸款流程安排不同的審查人員通過人工線下的深入調查分析來判斷，不僅效率低下，需要消耗大量的人力資源，而且判斷過程容易摻雜人為的主觀因素，使得判斷結果和風險評估結果不準確。

發明內容

本申請實施例提供了一種融資貸前審批評估方法、裝置及計算機存儲介質，用于提高融資貸前審批評估的效率以及提高融資風險評估結果的準確性。

本申請實施例第一方面提供了一種融資貸前審批評估方法，所述方法包括：

接收融資請求方的融資請求；

響應所述融資請求，采集所述融資請求方的涉稅經營數據和發票數據，并獲取所述融資請求方的稅務數據樣本；

根據所述涉稅經營數據確定所述融資請求方的經營情況，根據所述發票數據確定所述融資請求方的交易情況；

根據所述融資請求方的經營情況和交易情況判斷所述融資請求方是否存在影響融資準入的準入風險；

當判斷結果顯示所述融資請求方的準入風險在預設可接受范圍之內時，基于機器學習算法構建經營風險評分模型和信用風險評分模型，其中，用于訓練所述經營風險評分模型和所述信用風險評分模型的訓練樣本為所述融資請求方的稅務數據樣本；

根據所述經營風險評分模型計算所述融資請求方的經營風險評分，以及，根據所述信用風險評分模型計算所述融資請求方的信用風險評分；

根據所述融資請求方的經營風險評分和信用風險評分執行對所述融資請求方的融資請求的處理操作。

本申請實施例第二方面提供了一種融資貸前審批評估裝置，所述裝置包括：