[發明專利]一種循環貸款提額方法、裝置、設備及存儲介質

在審

• 申請號: 202110655863.2
• 申請日: 2021-06-11
• 公開（公告）號: CN113379533A
• 公開（公告）日: 2021-09-10
• 發明（設計）人: 張力
• 申請（專利權）人: 重慶農村商業銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06K9/62
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 薛嬌

1.一種循環貸款提額方法，其特征在于，包括：

獲取提額準入規則，依次確定符合所述提額準入規則的每個需要實現提額的客戶分別為當前客戶，并確定預設的多個客群類別中當前客戶所屬的客群類別為當前客群類別；

將當前客戶的貸中行為數據輸入至與當前客群類別對應的回歸模型中，得到所述回歸模型輸出的數據為當前客戶各維度的提額系數；其中，任意客群類別的回歸模型為預先利用歷史上屬于該任意客群類別的客戶的貸中行為數據及相應提額系數訓練得到的；

基于當前客戶各維度的提額系數及原始授信額度確定當前客戶的提額。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，基于當前客戶各維度的提額系數及原始授信額度確定當前客戶的提額之后，還包括：

按照提額越高提額鎖定期越短的方式設置當前客戶的提額鎖定期，以在設置的所述提額鎖定期到期后重新確定當前客戶的提額。

3.根據權利要求2所述的方法，其特征在于，基于當前客戶各維度的提額系數及原始授信額度確定當前客戶的提額之后，還包括：

判斷當前客戶的提額是否超出當前客群類別對應的提額上限，如果是，則確定當前客群類別對應提額上限為當前客戶最終的提額，否則，確定當前客戶的提額為當前客戶最終的提額。

4.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，基于當前客戶各維度的提額系數及原始授信額度確定當前客戶的提額之前，還包括：

依次確定當前客戶各維度的提額系數所屬的系數分組分別為當前分組，并將當前客戶各維度的提額系數分別更新為所屬當前分組的統一提額系數；其中，任意維度提額系數的系數分組為預先對客戶能夠具有的全部該任意維度的提額系數進行劃分得到的。

5.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，利用歷史上任意客群類別的客戶的貸中行為數據及相應提額系數訓練得到回歸模型，包括：

獲取歷史上任意客群類別的客戶的貸中行為數據及相應提額系數；

利用獲取的貸中行為數據及相應提額系數訓練得到相應的回歸模型，確定訓練所用的貸中行為數據中包含的各項指標數據在訓練過程中所占的權重，并確定符合要求的權重對應指標數據為入模變量；

相應的，將當前客戶的貸中行為數據輸入至與當前客群類別對應的回歸模型中，包括：

將當前客戶的貸中行為數據中與所述入模變量對應的指標數據，輸入至與當前客群類別對應的回歸模型中。

6.根據權利要求5所述的方法，其特征在于，確定預設的多個客群類別中當前客戶所屬的客群類別為當前客群類別，包括：

基于預先獲取的聚類指標閾值對當前客戶的授信標簽數據進行特征聚合，得到當前客戶所屬的客群類別為當前客群類別；

相應的，獲取所述聚類指標閾值，包括：

獲取歷史上多個客戶的授信標簽數據，對獲取的多個客戶的授信標簽數據進行聚類，得到該多個客戶分別所屬的多個客群類別，并確定聚類過程中將該多個客戶進行特征聚合得到相應多個客群類別時所用的聚類指標閾值。

7.根據權利要求6所述的方法，其特征在于，對獲取的多個客戶的貸中行為數據進行聚類，包括：

利用密度聚類算法和/或層次聚類算法對獲取的多個客戶的貸中行為數據進行聚類。

8.一種循環貸款提額裝置，其特征在于，包括：

確定模塊，用于：獲取提額準入規則，依次確定符合所述提額準入規則的每個需要實現提額的客戶分別為當前客戶，并確定預設的多個客群類別中當前客戶所屬的客群類別為當前客群類別；

系數獲取模塊，用于：將當前客戶的貸中行為數據輸入至與當前客群類別對應的回歸模型中，得到所述回歸模型輸出的數據為當前客戶各維度的提額系數；其中，任意客群類別的回歸模型為預先利用歷史上屬于該任意客群類別的客戶的貸中行為數據及相應提額系數訓練得到的；

提額獲取模塊，用于：基于當前客戶各維度的提額系數及原始授信額度確定當前客戶的提額。