[發明專利]基于大數據的數據庫和算法的保險精準風控、管理、智慧客服及營銷系統

有效

• 申請號: 202110650006.3
• 申請日: 2021-06-10
• 公開（公告）號: CN113393331B
• 公開（公告）日: 2022-08-23
• 發明（設計）人: 羅嗣揚;羅忠明
• 申請（專利權）人: 羅嗣揚
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08;G06N3/00;G06N3/08
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

本發明涉及風控管理技術領域，具體地說，涉及基于大數據的數據庫和算法的保險精準風控、管理、智慧客服及營銷系統。包括技術支持單元、數據模型單元、用戶管理單元、風控管理單元和安全應用單元；技術支持單元用于提供支持系統運行的各種智能技術；數據模型單元用于搭建風險預測模型并學習；用戶管理單元用于對用戶人員進行管理；風控管理單元用于對各類風險因素進行識別并控制管理；安全應用單元用于對保險業務進行安全管理。本發明設計打破信息孤島，可以有效降低人員行為的風險；同時可以快速識別預測不同險種中的風險類型以便控制決策；另外可以降低風控成本、提高風控效果，可以提升風控效率、簡化風控流程、降低風險隱患，可以能夠有效保障投保用戶及保險公司雙方的利益。

技術領域

本發明涉及風控管理技術領域，具體地說，涉及基于大數據的數據庫和算法的保險精準風控、管理、智慧客服及營銷系統。

背景技術

保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，隨著社會經濟的不斷發展和人們保障意識的不斷提高，保險業務涵蓋的范圍也也越來越廣，在此過程中，作為保險的核心，保險風控管理也稱為該行業發展過程中最關鍵的議題。當前保險行業風控管理面臨三個方面的難點：第一，保險欺詐行為頻發且日益專業化；第二，核保核賠等風險管理仍主要依賴人工經驗進行，成本高且效果差；第三，保險公司及行業數據分散破碎，存在信息孤島，數據質量低，無法有效支撐風險管理的需求。保險行業風控的發展經歷了傳統風控、數字風控，并逐漸轉型到智能風控階段。為了解決上述問題，保險公司需要引入人工智能、區塊鏈等技術，來實現從數字化、立體化、前置化和智能化四個方面來優化智能風控的管控模式。但是，因保險業務廣泛、險種多、風險類型多，導致無法全面地快速進行風險識別和控制，而目前也沒有涵蓋多險種的保險風控管理系統。

發明內容

本發明的目的在于提供了基于大數據的數據庫和算法的保險精準風控、管理、智慧客服及營銷系統，以解決上述背景技術中提出的問題。

為實現上述技術問題的解決，本發明的目的之一在于，提供了基于大數據的數據庫和算法的保險精準風控、管理、智慧客服及營銷系統，包括

技術支持單元、數據模型單元、用戶管理單元、風控管理單元和安全應用單元；所述技術支持單元的信號輸出端與所述數據模型單元的信號輸入端連接，所述數據模型單元的信號輸出端與所述用戶管理單元的信號輸入端連接，所述用戶管理單元的信號輸出端與所述風控管理單元的信號輸入端連接，所述風控管理單元的信號輸出端與所述安全應用單元的信號輸入端連接；所述技術支持單元用于提供支持系統運行的各種智能技術；所述數據模型單元用于依據大數據并以BP神經網絡預測算法為基礎搭建風險預測模型并進行深度學習；所述用戶管理單元用于對保險業務全流程中能涉及到的用戶人員進行管理以降低用戶行為帶來的業務風險；所述風控管理單元用于對保險業務流程中可能存在的各類風險因素進行識別并控制管理；所述安全應用單元用于對保險業務進行安全管理并完善系統的應用功能；

所述技術支持單元包括生物識別模塊、大數據模塊、人工智能模塊、三方云系統模塊和區塊鏈模塊；

所述數據模型單元包括數據處理模塊、模型搭建模塊、算法訓練模塊和機器學習模塊；

所述用戶管理單元包括客戶視圖模塊、增員管理模塊、活動培訓模塊和智慧客服模塊；

所述風控管理單元包括代理品質模塊、壽險核保模塊、車險理賠模塊、財險識別模塊和信貸智控模塊；

所述安全應用單元包括行為識別模塊、素質評級模塊、風險評估模塊和綜合報告模塊。