[發(fā)明專利]一種基于深度學(xué)習(xí)的車險(xiǎn)風(fēng)控定價(jià)模型方法

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• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202110632533.1
• 申請(qǐng)日: 2021-06-07
• 公開（公告）號(hào): CN113379555A
• 公開（公告）日: 2021-09-10
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 張磊;周健祥
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 北京車與車科技有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/08
• 分類號(hào): G06Q40/08;G06N20/00;G06N3/08;G06N3/04
• 代理公司: 北京市浩東律師事務(wù)所 11499
• 代理人: 遲爽

本發(fā)明公開了一種基于深度學(xué)習(xí)的車險(xiǎn)風(fēng)控定價(jià)模型方法，包括以下步驟：步驟一：用戶輸入車輛信息，包括車牌號(hào)、品牌、型號(hào)、車輛初登日期等車輛要素信息；步驟二：系統(tǒng)自動(dòng)補(bǔ)全車架號(hào)、VIN碼等信息，專業(yè)工作人員核對(duì)全車架號(hào)、VIN碼等信息的正確性；步驟三：用戶輸入車輛的里程數(shù)，并由專門的工作人員核對(duì)車輛里程數(shù)；步驟四：考慮到信息安全性，中間部分字段需要脫敏展示；本發(fā)明通過圍繞“人、車、行為、歷史賠付”四大維度進(jìn)行數(shù)據(jù)鉆取，通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，全方位、立體化地對(duì)車輛發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)測，生成“風(fēng)險(xiǎn)分值”，分值越高賠付風(fēng)險(xiǎn)越高，從而使得車險(xiǎn)風(fēng)控定價(jià)更合理。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明屬于車險(xiǎn)技術(shù)領(lǐng)域，具體涉及一種基于深度學(xué)習(xí)的車險(xiǎn)風(fēng)控定價(jià)模型方法。

背景技術(shù)

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即汽車保險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即“車險(xiǎn)”，是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)客戶，主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人；其保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車。

傳統(tǒng)車險(xiǎn)定價(jià)，更多的依據(jù)行業(yè)制定的基準(zhǔn)保費(fèi)，采用從車的方式，結(jié)合各自公司理賠率等綜合情況進(jìn)行定價(jià)，此方法導(dǎo)致車險(xiǎn)價(jià)格更多的依托車輛自身屬性，如品牌型號(hào)、新車購置價(jià)、車齡等要素，缺少對(duì)駕駛?cè)艘蛩氐目剂浚瑢?dǎo)致相同屬性輛車不同駕駛員保費(fèi)一致，而實(shí)際不同駕駛?cè)恕⒉煌鸟{駛習(xí)慣、交通違章行為等會(huì)導(dǎo)致出險(xiǎn)概率完全不同。原有方案在考量歷史賠付問題時(shí)僅僅考慮了理賠次數(shù)、賠付金額，對(duì)賠付中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)缺少并未直接鉆取。而一些中小型公司對(duì)大數(shù)據(jù)分析能力不足、歷史數(shù)據(jù)的積累不充分導(dǎo)致了無法適應(yīng)本次車險(xiǎn)綜合改革。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明要解決的技術(shù)問題是克服現(xiàn)有的缺陷，提供一種基于深度學(xué)習(xí)的車險(xiǎn)風(fēng)控定價(jià)模型方法，以解決上述背景技術(shù)中提出的車險(xiǎn)價(jià)格更多的依托車輛自身屬性，缺少對(duì)駕駛?cè)艘蛩氐目剂浚瑑H僅考慮了理賠次數(shù)、賠付金額，對(duì)賠付中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)缺少并未直接鉆取，無法適應(yīng)車險(xiǎn)綜合改革的問題。

為實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供如下技術(shù)方案：一種基于深度學(xué)習(xí)的車險(xiǎn)風(fēng)控定價(jià)模型方法，包括以下步驟：

步驟一：用戶輸入車輛信息，包括車牌號(hào)、品牌、型號(hào)、車輛初登日期等車輛要素信息；

步驟二：系統(tǒng)自動(dòng)補(bǔ)全車架號(hào)、VIN碼等信息，專業(yè)工作人員核對(duì)全車架號(hào)、VIN碼等信息的正確性；

步驟三：用戶輸入車輛的里程數(shù)，并由專門的工作人員核對(duì)車輛里程數(shù)；

步驟四：考慮到信息安全性，中間部分字段需要脫敏展示；

步驟五：系統(tǒng)根據(jù)車輛信息生產(chǎn)車輛畫像：品牌、車架、車齡、價(jià)格區(qū)間、車輛屬性等；

步驟六：用戶輸入車主姓名與身份證號(hào)等個(gè)人信息；

步驟七：系統(tǒng)根據(jù)用戶信息生成用戶畫像：年齡、家庭分類、性別、駕齡范圍等；

步驟八：用戶選擇車輛投保省份、地市，系統(tǒng)自動(dòng)定位此時(shí)的省份、地市；

步驟九：系統(tǒng)依托其他數(shù)據(jù)源補(bǔ)全用戶交通違章信息等行為信息；

步驟十：考慮到數(shù)據(jù)源數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，補(bǔ)全違章信息后，需要彈出消息界面與用戶確認(rèn)違章行為；

步驟十一：系統(tǒng)依托歷史數(shù)據(jù)積累，及理賠系統(tǒng)返回的數(shù)據(jù)補(bǔ)充歷史賠付信息：出險(xiǎn)次數(shù)、賠付金額、定損員、修理廠、事故性質(zhì)(全損、水淹、過戶等)；

步驟十二：考慮到數(shù)據(jù)源數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，補(bǔ)全信息后，需要彈出消息界面與用戶確認(rèn)歷史賠付信息；

步驟十三：大數(shù)據(jù)加工，采用歷史全量和定期增量方式加工，并根據(jù)新發(fā)現(xiàn)的場景適時(shí)增補(bǔ)模型特征；