[發明專利]銀行業務控制方法、裝置、服務器及存儲介質

在審

• 申請號: 202110619502.2
• 申請日: 2021-06-03
• 公開（公告）號: CN113191757A
• 公開（公告）日: 2021-07-30
• 發明（設計）人: 許彬彬
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/10
• 分類號: G06Q20/10;G06Q20/40;G06Q40/02
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 劉翠香

本申請提供了一種銀行業務控制方法、裝置、服務器及存儲介質，本申請的方案可以包括：獲得資金轉出業務的業務交易信息；在資金轉出業務屬于大額資金轉移業務的情況下，確定資金轉出業務的申辦類型；如申辦類型為他人代理申辦，獲得資金轉出業務的代理申辦人的身份特征信息；依據目標用戶對應的終端標識，采用5G消息形式向目標用戶的終端發送資金轉出業務的業務提醒信息，業務提醒信息攜帶有代理申辦人的身份特征信息；在獲得目標用戶的終端返回業務提醒信息的確認辦理指示后，執行資金轉出業務的業務辦理。該方案可以減少銀行辦理大額資金轉移業務的業務風險。

技術領域

本申請涉及銀行業務技術領域，尤其涉及一種銀行業務控制方法、裝置、服務器及存儲介質。

背景技術

在銀行網點辦理轉賬或者現金提取等銀行業務時，如果單筆金額或者一定時長內累計金額超過設定金額，就需要銀行經辦人員對本筆業務進行大額核實。大額核實是指銀行業務的經辦人員對存在資金轉移的轉出賬戶的用戶身份以及轉出賬戶的用戶的真實意愿等進行核實。

目前，大額核實主要是銀行經辦人通過對身份證原件進行比對、采集業務辦理人現場圖像以及詢問意愿等手段進行核實。但是，在銀行業務屬于他人代理的情況下，很難準確獲得轉出賬戶的用戶的真實意愿，從而導致存在資金轉移的銀行業務辦理存在風險。

發明內容

有鑒于此，本申請提供了一種銀行業務控制方法、裝置、服務器及存儲介質，以降低銀行辦理大額資金轉移業務的業務風險。

為實現上述目的，本申請提供了如下技術方案：

一種銀行業務控制方法，包括：

獲得資金轉出業務的業務交易信息，所述業務交易信息包括所述資金轉出業務的轉出賬戶、轉出賬戶所屬的目標用戶的用戶信息以及所述轉出金額，所述目標用戶的用戶信息包括所述目標用戶對應的終端標識；

基于所述轉出賬戶和轉出金額，檢測所述資金轉出業務是否屬于大額資金轉移業務；

在所述資金轉出業務屬于大額資金轉移業務的情況下，確定所述資金轉出業務的申辦類型，所述申辦類型為本人申辦以及他人代理申辦中的一種；

如所述申辦類型為他人代理申辦，獲得所述資金轉出業務的代理申辦人的身份特征信息，所述身份特征信息至少包括：所述代理申辦人的人臉圖像；

依據所述目標用戶對應的終端標識，采用5G消息形式向所述目標用戶的終端發送所述資金轉出業務的業務提醒信息，所述業務提醒信息用于提示所述轉出賬戶正在辦理所述資金轉出業務，且所述業務提醒信息攜帶有所述代理申辦人的身份特征信息；

在獲得所述目標用戶的終端返回所述業務提醒信息的確認辦理指示后，執行所述資金轉出業務的業務辦理。

優選的，在所述采用5G消息形式向所述目標用戶的終端發送所述資金轉出業務的業務提醒信息之后，還包括：

如超過設定時長未收到所述目標用戶的終端針對所述業務提醒信息返回的核驗結果指示，向所述目標用戶的終端發送語音通話請求，以便通過語音通話核實所述目標用戶對于所述資金轉出業務的辦理意愿。

優選的，還包括：

在獲得所述目標用戶的終端返回所述業務提醒信息的取消辦理指示后，向銀行業務人員的終端輸出所述資金轉出業務的辦理風險提醒。

優選的，所述基于所述轉出賬戶和轉出金額，檢測所述資金轉出業務是否屬于大額資金轉移業務，包括：

獲得所述轉出賬戶在最近設定時長內的歷史資金轉出金額；

如所述歷史資金轉出金額和所述轉出金額之和超過設定閾值，則確定所述資金轉出業務屬于大額資金轉移業務。