[發明專利]對企業受益所有人洗錢風險的實時風控系統和風控方法

在審

• 申請號: 202110606122.5
• 申請日: 2021-05-31
• 公開（公告）號: CN113344716A
• 公開（公告）日: 2021-09-03
• 發明（設計）人: 蘆慧;陳樹華;方超;孫健力;張祖凱;郜伶俐
• 申請（專利權）人: 北京頂象技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08;G06Q40/02;G06Q40/00
• 代理公司: 北京超凡宏宇專利代理事務所(特殊普通合伙) 11463
• 代理人: 安衛靜

本發明提供了一種對企業受益所有人洗錢風險的實時風控系統和風控方法，包括：業務前端，監測引擎和三方數據平臺；業務前端，用于獲取目標客戶的業務請求數據；業務請求數據攜帶目標客戶的證件號碼；監測引擎，用于基于業務請求數據和預設數據映射集合，確定目標客戶的社會信用代碼；預設數據映射集合為證件號碼與社會信用代碼之間的映射集合；三方數據平臺，用于基于目標客戶的社會信用代碼和預設三方數據，匹配目標客戶的受益所有人信息；監測引擎，還用于監測目標客戶的受益所有人信息是否有洗錢風險。本發明緩解了現有技術中存在的單一數據分析關聯不出客戶背后的受益所有人信息的技術問題。

技術領域

本發明涉及風險監控技術領域，尤其是涉及一種對企業受益所有人洗錢風險的實時風控系統和風控方法。

背景技術

目前的反洗錢實時監控大都在于對客戶自身的信息進行名單管理與匹配，依附于客戶自身提供的數據，本身對于數據的真實性和有效性存在一定的偏差。且對客戶實際受益人追溯存在一定壁壘。

當前的運維監控主要使用客戶自身的信息進行匹配，單一的就客戶的數據與反洗錢檢測的名單進行比對。面對日益復雜的業務，會導致很多問題，例如很多客戶其實是有實際控制人的，而受益所有人可能就是與參與洗錢被監控的對象，單一的數據分析關聯不出客戶背后的受益所人信息，而交易已經發生了，金融機構很有可能會淪為犯罪分子洗錢的工具。

發明內容

有鑒于此，本發明的目的在于提供一種對企業受益所有人洗錢風險的實時風控系統和風控方法，以緩解現有技術中存在的單一數據分析關聯不出客戶背后的受益所有人信息的技術問題。

第一方面，本發明實施例提供了一種對企業受益所有人洗錢風險的實時風控系統，包括：業務前端，監測引擎和三方數據平臺；所述業務前端，用于獲取目標客戶的業務請求數據；所述業務請求數據攜帶所述目標客戶的證件號碼；所述監測引擎，用于基于所述業務請求數據和預設數據映射集合，確定所述目標客戶的社會信用代碼；所述預設數據映射集合為證件號碼與社會信用代碼之間的映射集合；所述三方數據平臺，用于基于所述目標客戶的社會信用代碼和預設三方數據，匹配所述目標客戶的受益所有人信息；所述監測引擎，還用于監測所述目標客戶的受益所有人信息是否有洗錢風險。

進一步地，所述監測引擎包括：策略管理模塊和風險處理模塊；其中，所述策略管理模塊，用于設置所述目標客戶的受益所有人信息與預設反洗錢黑名單數據之間的匹配規則；所述風險處理模塊，用于基于所述匹配規則確定所述目標客戶的受益所有人信息是否有洗錢風險，如果有，則生成風險提示信息。

進一步地，所述業務前端包括以下至少之一：POS機，支付寶，ATM機，網絡營銷，柜面和visa渠道。

進一步地，所述預設三方數據包括：黑名單數據，風險設備，受益人信息，聯網核查數據和工商數據。

進一步地，所述目標客戶的受益所有人信息包括：姓名，證件號，證件類型，年齡，國籍。

第二方面，本發明實施例還提供了一種對企業受益所有人洗錢風險的實時風控方法，包括：獲取目標客戶的業務請求數據；所述業務請求數據攜帶所述目標客戶的證件號碼；基于所述業務請求數據和預設數據映射集合，確定所述目標客戶的社會信用代碼；所述預設數據映射集合為證件號碼與社會信用代碼之間的映射集合；基于所述目標客戶的社會信用代碼和預設三方數據，匹配所述目標客戶的受益所有人信息；監測所述目標客戶的受益所有人信息是否有洗錢風險。

進一步地，監測所述目標客戶的受益所有人信息是否有洗錢風險，包括：獲取所述目標客戶的受益所有人信息與預設反洗錢黑名單數據之間的匹配規則；基于所述匹配規則確定所述目標客戶的受益所有人信息是否有洗錢風險，如果有，則生成風險提示信息。

進一步地，所述目標客戶的受益所有人信息包括：姓名，證件號，證件類型，年齡，國籍。