[發明專利]一種企業資金管理系統及方法

在審

• 申請號: 202110582052.4
• 申請日: 2021-05-27
• 公開（公告）號: CN113362149A
• 公開（公告）日: 2021-09-07
• 發明（設計）人: 黃聰棋;林炳賢;李寶玉;黃藝勇
• 申請（專利權）人: 廈門國際銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00;G06Q40/02
• 代理公司: 廈門仕誠聯合知識產權代理事務所(普通合伙) 35227
• 代理人: 樂珠秀

本發明提供了一種企業資金管理系統及方法，涉及企業資金管理技術領域，該系統包括：多重虛實資金賬戶體系模塊，用于根據不同性質資金的維度要求，在企業的同一個結算戶下開立并下掛至少一個子賬戶；資金流動管理模塊，用于基于所述多重虛實資金賬戶體系模塊，擴展設計多樣化的資金池；統一管理模塊，用于對多重虛實資金賬戶體系模塊中的結算戶以及子賬戶進行統一管理；多渠道集成模塊，用于基于多種渠道直連對接所述企業的財務系統，本發明通過設計一套虛實結合的多重資金賬戶體系管理系統，使得該企業資金管理系統通過云端部署，集成企業網銀、打通企業財務系統，實現集團型企業、連鎖型企業便捷、快速、有效地管理集團和成員單位資金。

技術領域

本發明涉及企業資金管理技術領域，尤其涉及一種企業資金管理系統及方法。

背景技術

目前我國企業經營規模日益擴大，并呈現出集團化和國際化的發展趨勢。企業規模的不斷擴大，跨行業、跨地區多元化經營的企業集團越來越多，在企業快速發展的形勢下，集團型企業和連鎖型企業存在資金管理分散、預算控制困難、沉淀資金嚴重，大量閑置資金等情況，使得集團型企業和連鎖型企業的資金管理存在以下問題：

缺少統一管理平臺：各銀行網銀、財務系統、ERP等系統賬務數據獨立、難以交互，統一管理困難；

成員單位管理難：無法直接查看成員單位資金，無法及時進行資金歸集和下撥，造成資金沉淀浪費；

缺乏自動化手段：集團型企業和連鎖型企業資金調撥需要人工手動操作，缺乏智能化、自動化操作手段；

無法內部計息：集團型企業和連鎖型企業內部資金拆借、調撥難以自動計息，缺少自動計息工具和平臺。

為了解決這些問題，針對企業資金管理需求而設計一套企業資金管理系統，以協助企業科學合理地管理賬戶和流動資金頭寸，高效歸集、調劑內部資金，最終提高資金流動性、提升財務管理水平和獲取更高的資金收益，具有重大的研究意義。

發明內容

有鑒于此，本發明的目的在于提出一種企業資金管理系統及方法，以解決上述背景技術中提及的全部問題或之一。

基于上述目的，本發明提供一種企業資金管理系統，包括：

多重虛實資金賬戶體系模塊，用于根據不同性質資金的維度要求，在企業的同一個結算戶下開立并下掛至少一個子賬戶；其中，所述維度要求包括分類核算要求、不同部門要求、不同子公司要求和不同用途，所述子賬戶包括虛擬賬戶以及實體賬戶，所述虛擬賬戶為是無需臨柜開戶，所述實體賬戶為需要到銀行網點開立的銀行實體賬戶；

資金流動管理模塊，用于基于所述多重虛實資金賬戶體系模塊，擴展設計多樣化的資金池；

統一管理模塊，用于對多重虛實資金賬戶體系模塊中的結算戶以及子賬戶進行統一管理；

多渠道集成模塊，用于基于多種渠道直連對接所述企業的財務系統；其中，所述渠道包括企業網銀和銀企直連系統。

進一步的，多重虛實資金賬戶體系模塊中結算戶為第一層賬戶，子賬戶為第二層賬戶下加掛有子賬戶。

進一步的，屬于所述第二層賬戶的子賬戶下加掛有為第三層賬戶的子賬戶。

進一步的，所述資金池包括：

普通資金池，用于提供企業對內部成員單位的賬戶余額集中管理、統一調配的資金管理服務；

委貸資金池，用于在企業資金管理中，企業成員委托人的賬戶資金通過委托貸款的形式歸集到企業成員借款人的賬戶上；

跨境資金池，用于支持跨國企業根據自身經營和管理需要，在境內外非金融成員企業之間開展的跨境資金余缺調劑和歸集業務，全面支持客戶對外幣資金的集中運營管理和日常支付需求；