[發明專利]客戶流失的預測方法、裝置、電子設備及計算機存儲介質

在審

• 申請號: 202110486434.7
• 申請日: 2021-04-30
• 公開（公告）號: CN113159787A
• 公開（公告）日: 2021-07-23
• 發明（設計）人: 申亞坤;周慧婷;劉燁敏;譚瑩坤
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40;G06Q10/04;G06Q10/06
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 李慧引

本申請提供了一種客戶流失的預測方法、裝置、電子設備及計算機存儲介質，該方法包括：獲取當前季度中至少一個客戶的交易記錄；根據客戶的交易記錄以及風險承受能力確定客戶的流失風險值；將目標客戶的第一歷史交易記錄輸入至目標客戶的分析模型中，得到目標客戶的下一次交易的預測交易值；目標客戶為流失風險值大于閾值的客戶；根據目標客戶的下一次交易的預測交易值以及目標客戶的累計交易值，判斷目標客戶是否為流失風險客戶；若目標客戶為流失風險客戶，根據流失風險客戶的客戶等級以及流失風險客戶的風險承受能力，為流失風險客戶提供對應的預防方案。以達到精準的預測出可能流失的客戶，并提供相應的預防方案，防止該客戶流失的目的。

技術領域

本申請涉及計算機技術領域，特別涉及一種客戶流失的預測方法、裝置、電子設備及計算機存儲介質。

背景技術

目前市場競爭日益激烈，銀行間的產品或服務差異越來越小，越來越多的銀行將“以產品為中心”轉向“以客戶為中心”。

相關研究發現，贏得一個新客戶所花費的成本是保留住一個老客戶的5至6倍。因此，保留住老客戶，提前預測出潛在的流失客戶，進而防止因客戶流失而引發的經營危機，對于提高企業的競爭力具有戰略意義。

發明內容

有鑒于此，本申請提供了一種客戶流失的預測方法、裝置、電子設備及計算機存儲介質，用于精準的預測出可能流失的客戶，并提供相應的預防方案，防止該客戶流失。

本申請第一方面提供了一種客戶流失的預測方法，包括：

獲取當前季度交易記錄；其中，所述當前季度交易記錄中包括當前季度中至少一個客戶的交易記錄；

針對每一個所述客戶，根據所述客戶的交易記錄確定得到所述客戶的交易情感分析結果；

結合所述交易情感分析結果以及風險承受能力，得到所述客戶的流失風險值；其中，客戶的流失風險值，表明該客戶流失的概率；所述風險承受能力為根據客戶的開戶情況、交易記錄確定得到；

將所述流失風險值大于閾值的客戶，確定為目標客戶；

針對每一個所述目標客戶，將所述目標客戶的第一歷史交易記錄輸入至所述目標客戶的分析模型中，得到所述目標客戶的下一次交易的預測交易值；其中，所述目標客戶的第一歷史交易記錄為所述目標客戶截止當前的所有交易記錄；所述分析模型由所述目標客戶的第二歷史交易記錄對統計回歸模型進行訓練得到；所述目標客戶的第二歷史交易記錄為截止對所述統計回歸模型進行訓練時的交易記錄；

根據所述目標客戶的下一次交易的預測交易值以及所述目標客戶的累計交易值，判斷所述目標客戶是否為流失風險客戶；

若判斷出所述目標客戶為流失風險客戶，則根據所述流失風險客戶的客戶等級以及所述流失風險客戶的風險承受能力，為所述流失風險客戶提供對應的預防方案。

可選的，所述分析模型的訓練方法，包括：

針對每一個所述目標客戶，將所述目標客戶的第二歷史交易記錄中的前N次交易的交易信息輸入至統計回歸模型中，得到第N+1次交易的預測交易值；

利用所述第N+1次交易的預測交易值與第N+1次交易的真實交易值之間的誤差，對所述統計回歸模型進行不斷調整，直至調整后的所述統計回歸模型輸出的第N+1次交易的預測交易值與第N+1次交易的真實交易值之間的誤差滿足預設的收斂條件時，將所述調整后的統計回歸模型確定為所述目標客戶的分析模型。

可選的，所述將所述調整后的統計回歸模型確定為所述目標客戶的分析模型之后，還包括：

在預設的時間點，確定所述目標客戶最新的第二歷史交易記錄；

根據所述目標客戶最新的第二歷史交易記錄，重新訓練所述目標客戶的分析模型。