[發(fā)明專利]一種違規(guī)行為預(yù)測(cè)方法及裝置

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202110482255.6
• 申請(qǐng)日: 2021-04-30
• 公開（公告）號(hào): CN113052683A
• 公開（公告）日: 2021-06-29
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 胡瑋;胡路蘋
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國(guó)銀行股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02;G06Q40/04;G06Q20/40;G06Q10/04
• 代理公司: 北京集佳知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11227
• 代理人: 王嬌嬌

1.一種違規(guī)行為預(yù)測(cè)方法，其特征在于，所述方法包括：

響應(yīng)現(xiàn)鈔提取指令，獲取第一用戶的第一資金交易數(shù)據(jù)和所述第一用戶的第一行為特征數(shù)據(jù)，所述第一資金交易數(shù)據(jù)用于指示所述第一用戶的貸款情況和取款情況，所述第一行為特征數(shù)據(jù)用于指示所述第一用戶在除資金使用方面之外的行為；

基于所述第一資金交易數(shù)據(jù)和所述第一行為特征數(shù)據(jù)，確定所述現(xiàn)鈔提取指令對(duì)應(yīng)的現(xiàn)鈔提取操作是否存在風(fēng)險(xiǎn)；

響應(yīng)所述現(xiàn)鈔提取操作存在風(fēng)險(xiǎn)的指令，對(duì)所述現(xiàn)鈔提取操作所提取的現(xiàn)鈔信息進(jìn)行監(jiān)測(cè)；

如果再次監(jiān)測(cè)到所述現(xiàn)鈔信息，獲得第二用戶的第二資金交易數(shù)據(jù)和所述第二用戶的第二行為特征數(shù)據(jù)，所述第二用戶是所述現(xiàn)鈔信息流入賬戶的所有者；

基于所述第一資金交易數(shù)據(jù)、所述第一行為特征數(shù)據(jù)、所述第二資金交易數(shù)據(jù)和所述第二行為特征數(shù)據(jù)，預(yù)測(cè)從所述現(xiàn)鈔信息從所述第一用戶轉(zhuǎn)移到所述第二用戶的可能性，所述可能性用于指示所述現(xiàn)鈔信息對(duì)應(yīng)的現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)移過程中是否存在違規(guī)行為。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述第一資金交易數(shù)據(jù)和所述第一行為特征數(shù)據(jù)，確定所述現(xiàn)鈔提取指令對(duì)應(yīng)的現(xiàn)鈔提取操作是否存在風(fēng)險(xiǎn)包括：

從歷史數(shù)據(jù)集合存儲(chǔ)的多個(gè)歷史用戶的歷史數(shù)據(jù)中，確定與所述第一資金交易數(shù)據(jù)和所述第一行為特征數(shù)據(jù)匹配的目標(biāo)歷史數(shù)據(jù)；

獲得所述目標(biāo)歷史數(shù)據(jù)的歷史取款風(fēng)險(xiǎn)概率；

基于所述目標(biāo)歷史數(shù)據(jù)和所述歷史取款風(fēng)險(xiǎn)概率，預(yù)測(cè)所述第一用戶在執(zhí)行所述現(xiàn)鈔提取操作時(shí)的取款風(fēng)險(xiǎn)概率，所述取款風(fēng)險(xiǎn)概率用于指示所述現(xiàn)鈔提取操作是否存在風(fēng)險(xiǎn)。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，所述基于所述目標(biāo)歷史數(shù)據(jù)和所述歷史取款風(fēng)險(xiǎn)概率，預(yù)測(cè)所述第一用戶在執(zhí)行所述現(xiàn)鈔提取操作時(shí)的取款風(fēng)險(xiǎn)概率包括：

基于預(yù)測(cè)所述第一用戶在所述現(xiàn)鈔提取操作時(shí)的取款風(fēng)險(xiǎn)概率P(Y_i|Z)，A_j為第j個(gè)目標(biāo)歷史數(shù)據(jù)，n是目標(biāo)歷史數(shù)據(jù)的總個(gè)數(shù)，P(A_j|Y_i)是已知Y_i發(fā)生后A_j的條件概率，是A_j的先驗(yàn)概率，Y_i是存在風(fēng)險(xiǎn)或不存在風(fēng)險(xiǎn)；

其中，所述取款風(fēng)險(xiǎn)概率與閾值比對(duì)可確定所述現(xiàn)鈔提取操作是否存在風(fēng)險(xiǎn)。

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述第一資金交易數(shù)據(jù)、所述第一行為特征數(shù)據(jù)、所述第二資金交易數(shù)據(jù)和所述第二行為特征數(shù)據(jù)，預(yù)測(cè)從所述現(xiàn)鈔信息從所述第一用戶轉(zhuǎn)移到所述第二用戶的可能性包括：

調(diào)用違規(guī)預(yù)測(cè)模型，對(duì)所述第一資金交易數(shù)據(jù)、所述第一行為特征數(shù)據(jù)、所述第二資金交易數(shù)據(jù)和所述第二行為特征數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，得到所述違規(guī)預(yù)測(cè)模型輸出的違規(guī)概率，所述違規(guī)概率作為所述可能性以指示是否存在違規(guī)行為；

其中，所述違規(guī)預(yù)測(cè)模型是利用所述歷史第一資金交易數(shù)據(jù)、歷史第一行為特征數(shù)據(jù)、歷史第二資金交易數(shù)據(jù)和歷史第二行為特征數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練得到，使得所述違規(guī)預(yù)測(cè)模型能預(yù)測(cè)出從一個(gè)用戶到另一個(gè)用戶進(jìn)行轉(zhuǎn)移時(shí)的違規(guī)概率。

5.根據(jù)權(quán)利要求1至4中任意一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

響應(yīng)資金監(jiān)控指令，對(duì)所述資金監(jiān)控指令指向的貸款使用數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，所述貸款使用數(shù)據(jù)用于指示所述第一用戶的貸款在不同賬戶之間的轉(zhuǎn)移情況；

如果所述貸款使用數(shù)據(jù)指示存在資金使用異常，輸出提示信息。

6.根據(jù)權(quán)利要求1至4中任意一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

響應(yīng)違規(guī)指令，向第一用戶發(fā)送資料上傳指令；

接收與所述資料上傳指令對(duì)應(yīng)的資料，所述資料用于指向所述第一用戶所取現(xiàn)鈔的使用情況；

對(duì)所述資料上傳指令對(duì)應(yīng)的資料進(jìn)行分析，以確定違規(guī)方向。