[發明專利]基于人工智能分析的企業經營風險評估方法及系統

有效

• 申請號: 202110395829.6
• 申請日: 2021-04-13
• 公開（公告）號: CN112801431B
• 公開（公告）日: 2021-07-16
• 發明（設計）人: 陳迪;陳聲榮;文享龍;蔡高琰;梁炳基;林江渚
• 申請（專利權）人: 廣東浩迪智云技術有限公司
• 主分類號: G06F17/00
• 分類號: G06F17/00;G06Q10/04;G06Q10/06
• 代理公司: 佛山市海融科創知識產權代理事務所(普通合伙) 44377
• 代理人: 陳志超

本發明提供了一種基于人工智能分析的企業經營風險評估方法及系統，通過獲取企業的用電特征數據、辦公區域的監控視頻信息和人員打卡信息；把所述用電特征數據、辦公區域的監控視頻信息和人員打卡信息輸入預先訓練好的企業經營風險分析模型，得到風險預測值；根據所述風險預測值發出對應的報告信號；從而有利于金融機構對企業的經營狀況進行實時、準確、真實的監測。

技術領域

本發明涉及數據分析技術領域，尤其涉及一種基于人工智能分析的企業經營風險評估方法及系統。

背景技術

近年來各大金融機構向中小企業的貸款傾斜度逐漸加大，但中小企業的經營抵御風險能力較弱，企業經營發展存在許多不確定性，其生產、經營信息不公開、不透明，給金融機構掌握企業的經營信息帶來較大的困難。

金融機構要保證貸款的安全，必須及時準確掌握企業的經營信息，以便及時規避企業經營風險，保證貸款安全。目前，金融機構獲取企業的生產經營信息主要以下幾個渠道：1、靠企業提供的生產經營月度財務報告；2、稅務部門的企業稅務賬單；3、企業銀行賬號的資金流水信息；4、企業電費的繳費賬單；5、通過專業網站查詢的企業公開信息；6、客戶經理到貸后企業實地走訪等。

金融機構通過這些渠道獲取的企業信息存在以下問題：1、提供的生產經營月度財務報告存在著信息滯后、生產經營信息過于稀疏、且生產經營信息容易出現做假賬難以核實查證等問題；2、企業稅務賬單存在著信息滯后、報稅時間和生成經營時間不匹配、稅務信息與生產經營狀況信息關聯性較弱等問題；3、銀行流水信息難以直接判斷企業日常的生產經營狀態，而且容易通過走賬方式虛構銀行流水；4、企業的電費賬單獲取周期通常是一個月甚至更長時間的，因此電費賬單不能反映企業當前的經營狀態；5、通過專業網站查詢的企業公開信息更加難以判斷信息的真實性；6、客戶經理到貸后企業實地走訪，只能看到企業日常經營的表象，無法深入準確了解企業的真實經營狀態。

因此，以上掌握企業經營信息的渠道及其獲取的信息存在信息不客觀、不準確、不及時，工作效率低等問題，使得金融機構每個客戶經理管理貸后企業客戶的能力受到較大的限制，加大了金融機構放貸管理的人力成本，同時一旦企業經營出現風險時，由于金融機構獲得企業經營風險信息不及時，貸款損失很大。

實際上，企業經營過程中，用電信息是能夠反映企業的經營狀態的，因此，企業用電情況也能作為企業經營風險分析的依據之一。

例如，申請號為CN201610945927.1的發明通過將用電大數據引入到電力經濟學中，通過對用電大數據使用統計計量學的處理方法，可以更精確可靠地提取大數據中的有用信息。但是此發明主要是針對企業、行業甚至產業的總體耗電量的統計及分析，并以此來判斷宏觀經濟運行狀況的一種數據統計算法。而金融機構對貸后企業經營狀況的分析更為微觀，其數據分析要求的維度和深度更高，因此這個宏觀用電數據分析算法不能直接適用于貸后企業經營狀況監測。

申請號為CN202010874130.3的發明公開了一種基于多源信息融合的中小微企業綜合質量畫像方法，包括如下步驟：（1）將企業質量畫像維度分解，構建質量畫像體系；（2）企業數據收集和預處理；（3）將收集到的企業數據按照類別分別設定標簽。此發明面向中小微企業的綜合質量畫像建立了較為全面的指標體系，將企業的質量屬性進行歸類，形成多元化的企業綜合質量標簽，能夠對企業綜合質量進行畫像，并對企業質量行為進行預測。此發明專利整個數據模型較為復雜，信息搜集難度較大，且數據真實性難以保證，實用性不高。

發明內容

鑒于上述現有技術的不足之處，本申請實施例的目的在于提供一種基于人工智能分析的企業經營風險評估方法及系統，有利于金融機構對企業的經營狀況進行實時、準確、真實的監測。

第一方面，本申請實施例提供一種基于人工智能分析的企業經營風險評估方法，包括步驟：

A1.獲取企業的用電特征數據、辦公區域的監控視頻信息和人員打卡信息；