[發(fā)明專利]一種基于大數(shù)據(jù)的貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202110371107.7
• 申請(qǐng)日: 2021-04-07
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN113177834A
• 公開(kāi)（公告）日: 2021-07-27
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 沈超鋒;陳勇
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 安徽科訊金服科技有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02
• 代理公司: 合肥律眾知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 34147
• 代理人: 趙娟

1.一種基于大數(shù)據(jù)的貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于，包括數(shù)據(jù)采集模塊、數(shù)據(jù)整合模塊、模型運(yùn)算模塊、規(guī)則配置模塊、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注模塊、黑名單模塊與預(yù)警通知模塊；

所述數(shù)據(jù)采集模塊用于采集申請(qǐng)人信息，所述申請(qǐng)人信息包括申請(qǐng)人的政務(wù)數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)；

所述數(shù)據(jù)整合模塊用于對(duì)申請(qǐng)人各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合處理，所述模型運(yùn)算模塊用于根據(jù)申請(qǐng)人的整合數(shù)據(jù)進(jìn)行模型運(yùn)算；

所述規(guī)則配置模塊用于配置貸后模型策略與規(guī)則，所述風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注模塊用于對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)注，所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)包括高級(jí)、中級(jí)與低級(jí)；

所述黑名單根據(jù)配置的黑名單策略判斷用戶是否命中黑名單；

所述預(yù)警通知模塊用于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知信息，警示風(fēng)險(xiǎn)客戶。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)的貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述模型運(yùn)算模塊進(jìn)行模型運(yùn)算獲取到的模型包括高級(jí)用戶模型、中級(jí)用戶模型與低級(jí)用戶模塊。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種基于大數(shù)據(jù)的貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述高級(jí)用戶模型、中級(jí)用戶模型與低級(jí)用戶模塊的具體處理過(guò)程如下：

步驟一：提取出獲取到的征信信息與收入財(cái)產(chǎn)信息，從征信信息中提取出該用戶的已負(fù)債金額與貸款筆數(shù)信息，從輸入財(cái)產(chǎn)信息中提取出其月均收入信息與財(cái)產(chǎn)總值信息；

步驟二：將已負(fù)債金額標(biāo)記為K，將貸款筆數(shù)信息標(biāo)記為P，將月均收入信息標(biāo)記為Z，將財(cái)產(chǎn)總值信息標(biāo)記為M；

步驟三：計(jì)算出已負(fù)債金額K與貸款筆數(shù)信息P之間的比值得到單筆貸款金額Kp_比；

步驟四：?jiǎn)喂P貸款金額Kp_比大于預(yù)設(shè)值，且月均收入信息Z小于預(yù)設(shè)值，財(cái)產(chǎn)總值信息M小于預(yù)設(shè)值時(shí)該用戶即為低級(jí)用戶模塊；

步驟五：對(duì)單筆貸款金額Kp_比、將貸款筆數(shù)信息P、月均收入信息Z與財(cái)產(chǎn)總值信息M進(jìn)行分析得到高級(jí)用戶模型、中級(jí)用戶模型與低級(jí)用戶模塊。

4.根據(jù)權(quán)利要求/3所述的一種基于大數(shù)據(jù)的貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述高級(jí)用戶模型、中級(jí)用戶模型與低級(jí)用戶模塊的具體處理過(guò)程如下：

S1：當(dāng)貸款筆數(shù)信息P小于預(yù)設(shè)值，單筆貸款金額Kp_比大于預(yù)設(shè)值，且月均收入信息Z小于預(yù)設(shè)值，財(cái)產(chǎn)總值信息M小于預(yù)設(shè)值時(shí)該用戶即為低級(jí)用戶模塊；

S2：當(dāng)貸款筆數(shù)信息P小于預(yù)設(shè)值，單筆貸款金額Kp_比大于預(yù)設(shè)值，且月均收入信息Z大于預(yù)設(shè)值，財(cái)產(chǎn)總值信息M小于預(yù)設(shè)值時(shí)該用戶即為中級(jí)用戶模塊；

S3：當(dāng)貸款筆數(shù)信息P小于預(yù)設(shè)值，單筆貸款金額Kp_比小于預(yù)設(shè)值，且月均收入信息Z大于預(yù)設(shè)值，財(cái)產(chǎn)總值信息M小于預(yù)設(shè)值時(shí)該用戶即為中級(jí)用戶模塊；

S4：當(dāng)貸款筆數(shù)信息P小于預(yù)設(shè)值，單筆貸款金額Kp_比小于預(yù)設(shè)值，且月均收入信息Z大于預(yù)設(shè)值，財(cái)產(chǎn)總值信息M大于已負(fù)債金額K時(shí)該用戶即為高級(jí)用戶模塊。

5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)的貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注模塊的具體標(biāo)注過(guò)程如下：

SS1：當(dāng)獲取到的用戶信息為該種為低級(jí)用戶模型行，則該用戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)內(nèi)容該用戶為高風(fēng)險(xiǎn)用戶；

SS2：當(dāng)獲取到的用戶信息為該種為中級(jí)用戶模型行，則該用戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)內(nèi)容該用戶為中風(fēng)險(xiǎn)用戶；

SS3：當(dāng)獲取到的用戶信息為該種為高級(jí)用戶模型行，則該用戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)內(nèi)容該用戶為低風(fēng)險(xiǎn)用戶。

6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)的貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述黑名單模塊中設(shè)置有黑名單匹配規(guī)則，符合黑名單匹配規(guī)則的用戶均為黑名單用戶。