[發明專利]支付票據自動貼現的方法、裝置、設備及介質

在審

• 申請號: 202110353371.8
• 申請日: 2021-03-31
• 公開（公告）號: CN112862603A
• 公開（公告）日: 2021-05-28
• 發明（設計）人: 高小偉;馬玲玲;劉晨光;劉芳
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 中科專利商標代理有限責任公司 11021
• 代理人: 李永葉

本公開提供了一種用于收單銀行的支付票據自動貼現的方法，可應用于金融領域，收單銀行與支付票據的收款方之間預先簽訂有關于票據自動貼現的協議，協議的信息包括：用于進行自動貼現的每個支付票據的期望貼現率。上述方法包括：接收付款方采用當前支付票據向收款方支付的確認信息；在確認信息驗證正確的情況下，調用票據交易所的接口進行權屬更改，以將當前支付票據的歸屬權由付款方轉移給收款方；以及在權屬更改成功的情況下，根據當前支付票據的期望貼現率和當前支付票據的票據面值匹配得到目標貼現機構，以使目標貼現機構對當前支付票據進行貼現放款處理。還提供一種進行支付票據自動貼現的裝置、電子設備、介質及計算機程序產品。

技術領域

本公開涉及金融領域和企業對企業(B2B)支付技術領域，更具體地，涉及一種用于收單銀行的支付票據自動貼現的方法、用于收單銀行進行支付票據自動貼現的裝置、電子設備、計算機可讀存儲介質以及計算機程序產品。

背景技術

企業對企業(俗稱公對公)商業模式指企業與企業之間通過專用網絡或者互聯網，進行數據信息的交換、傳遞，以開展交易活動的商業模式。B2B支付指金融機構為企業的B2B商業模式提供的在線支付服務。在企業和企業之間的商業交易場景中，通常供貨企業和采購企業之間關于物品購買簽訂采購合同后，按照采購合同約定的時機和方式進行貨品的交付和付款。在采購企業進行付款時，作為一種可選的付款方式，采購企業(付款方)可以通過采用承兌匯票的票據形式向供貨企業(收款方)進行支付。在收款企業具有籌措資金(現金)的需求的情況下，收款企業在應收票據到期之前，將票據背書后上交銀行貼現，銀行將票據的到期價值，扣除按照貼現利率計算的從貼現日到到期日的利息后付給收款企業現款。

在實現本公開構思的過程中，發明人發現相關技術中至少存在如下問題：在收款企業具有籌措資金需求的場景下，收款企業需要派人去約定銀行辦理的承兌匯票的貼現業務。在銀行辦理貼現業務時，需要持票方帶著票據向約定銀行的網點書面填寫承兌匯票的貼現申請，由銀行的客戶經理根據持票人的期限、業務類型和票面情況確定出貼現率，并向客戶做出業務報價，在持票人接受報價后才正式辦理貼現。這種傳統的貼現方式無法滿足企業即時獲取現金的需求，而且企業人工聯系貼現行有融資成本高、融資流程長以及效率低等缺點。

發明內容

有鑒于此，本公開提供了一種用于收單銀行的支付票據自動貼現的方法、用于收單銀行進行支付票據自動貼現的裝置、電子設備、計算機可讀存儲介質以及計算機程序產品。

本公開的第一個方面提供了一種用于收單銀行的支付票據自動貼現的方法。上述收單銀行與支付票據的收款方之間預先簽訂有關于票據自動貼現的協議，上述協議的信息包括：用于進行自動貼現的每個支付票據的期望貼現率。上述用于收單銀行的支付票據自動貼現的方法包括：接收付款方采用當前支付票據向收款方支付的確認信息；在上述確認信息驗證正確的情況下，調用票據交易所的接口進行權屬更改，以將上述當前支付票據的歸屬權由付款方轉移給收款方；以及在權屬更改成功的情況下，根據上述當前支付票據的期望貼現率和上述當前支付票據的票據面值匹配得到目標貼現機構，以使目標貼現機構對上述當前支付票據進行貼現放款處理。

根據本公開的實施例，上述根據上述當前支付票據的期望貼現率和上述當前支付票據的票據面值匹配得到目標貼現機構，包括：確定近期預設時間段內是否存在與上述當前支付票據的期望貼現率匹配的第一貼現記錄；在存在上述第一貼現記錄的情況下，確定上述第一貼現記錄中的貼現機構當前在資金上是否能夠針對上述當前支付票據的票據面值提供服務；以及在上述第一貼現記錄中的貼現機構當前在資金上能夠針對上述當前支付票據的票據面值提供服務的情況下，確定上述第一貼現記錄中的貼現機構為目標貼現機構。