[發(fā)明專(zhuān)利]一種套現(xiàn)團(tuán)伙嚴(yán)重等級(jí)劃分方法及系統(tǒng)

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• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202110338312.3
• 申請(qǐng)日: 2021-03-30
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN112926991A
• 公開(kāi)（公告）日: 2021-06-08
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 玉顯良;陳龍;陳樹(shù)華
• 申請(qǐng)（專(zhuān)利權(quán)）人: 頂象科技有限公司
• 主分類(lèi)號(hào): G06Q20/40
• 分類(lèi)號(hào): G06Q20/40;G06Q40/04
• 代理公司: 北京云科知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(特殊普通合伙) 11483
• 代理人: 張飆

本發(fā)明公開(kāi)了一種套現(xiàn)團(tuán)伙嚴(yán)重等級(jí)劃分方法及系統(tǒng)，所述方法包括以下步驟：步驟S1、根據(jù)數(shù)據(jù)采集裝置獲取套現(xiàn)團(tuán)伙中商戶(hù)涉及的所有原始交易數(shù)據(jù)，利用過(guò)濾條件對(duì)交易數(shù)據(jù)過(guò)濾；步驟S2、根據(jù)團(tuán)伙涉及的過(guò)濾交易數(shù)據(jù)，統(tǒng)計(jì)團(tuán)伙的業(yè)務(wù)性特征，從而計(jì)算業(yè)務(wù)性分?jǐn)?shù)和等級(jí)；步驟S3、基于團(tuán)伙商戶(hù)之間的共享卡創(chuàng)建團(tuán)伙商戶(hù)間的關(guān)聯(lián)，構(gòu)建出團(tuán)伙商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)，從而提取團(tuán)伙性特征，并計(jì)算團(tuán)伙性分?jǐn)?shù)和等級(jí)；步驟S4、采用矩陣法，根據(jù)套現(xiàn)團(tuán)伙業(yè)務(wù)性和團(tuán)伙性?xún)蓚€(gè)維度的等級(jí)，獲得團(tuán)伙的綜合等級(jí)。所述方法和系統(tǒng)能夠全面準(zhǔn)確刻畫(huà)套現(xiàn)團(tuán)伙的特征，方便業(yè)務(wù)人員清晰了解團(tuán)伙的套現(xiàn)嚴(yán)重程度，打造出團(tuán)伙嚴(yán)重等級(jí)劃分體系。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、計(jì)算機(jī)通信及電子商務(wù)領(lǐng)域，具體涉及一種套現(xiàn)團(tuán)伙嚴(yán)重等級(jí)劃分方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)

目前，針對(duì)套現(xiàn)商戶(hù)團(tuán)伙在套現(xiàn)嚴(yán)重程度的等級(jí)劃分上并沒(méi)有什么突破性的方法，一般往往通過(guò)團(tuán)伙中商戶(hù)的基本信息和聚合團(tuán)伙交易數(shù)據(jù)提取團(tuán)伙畫(huà)像特征，如團(tuán)伙交易金額等，對(duì)團(tuán)伙計(jì)算評(píng)分，簡(jiǎn)單采取閾值切分。更甚之，業(yè)務(wù)人員人工復(fù)查團(tuán)伙的套現(xiàn)交易數(shù)據(jù)，通過(guò)分析團(tuán)伙的交易行為特點(diǎn)評(píng)估團(tuán)伙嚴(yán)重程度。

現(xiàn)有的套現(xiàn)團(tuán)伙等級(jí)劃分方法中存在不準(zhǔn)確、低效的缺點(diǎn)：

商戶(hù)團(tuán)伙違法套現(xiàn)過(guò)程中，往往會(huì)想方設(shè)法引入許多正常信用卡刷卡使得交易看似正常，從而繞過(guò)機(jī)構(gòu)設(shè)定的規(guī)則避免套現(xiàn)行為明顯暴露。因而，通過(guò)團(tuán)伙交易數(shù)據(jù)得到的聚合特征往往偏大，不準(zhǔn)確，對(duì)團(tuán)伙套現(xiàn)嚴(yán)重的判斷嚴(yán)重干擾。

套現(xiàn)團(tuán)伙的數(shù)量加上團(tuán)伙各自套現(xiàn)交易數(shù)據(jù)量級(jí)，使得業(yè)務(wù)人員人工查看的方式變得十分低效。加上交易數(shù)據(jù)存在的噪聲，人工的方式變得不現(xiàn)實(shí)。

發(fā)明內(nèi)容

針對(duì)現(xiàn)有技術(shù)存在的問(wèn)題，本發(fā)明的目的在于提供一種全面準(zhǔn)確刻畫(huà)套現(xiàn)團(tuán)伙的特征，方便業(yè)務(wù)人員清晰了解團(tuán)伙的套現(xiàn)嚴(yán)重程度，打造出團(tuán)伙嚴(yán)重等級(jí)劃分體系。

基于上述目的，本發(fā)明提供一種套現(xiàn)團(tuán)伙嚴(yán)重等級(jí)劃分方法，所述方法包括以下步驟：

步驟S1、根據(jù)數(shù)據(jù)采集裝置獲取套現(xiàn)團(tuán)伙中商戶(hù)涉及的所有原始交易數(shù)據(jù)，利用過(guò)濾條件對(duì)交易數(shù)據(jù)過(guò)濾；

步驟S2、根據(jù)團(tuán)伙涉及的過(guò)濾交易數(shù)據(jù)，統(tǒng)計(jì)團(tuán)伙的業(yè)務(wù)性特征，從而計(jì)算業(yè)務(wù)性分?jǐn)?shù)和等級(jí)；

步驟S3、基于團(tuán)伙商戶(hù)之間的共享卡創(chuàng)建團(tuán)伙商戶(hù)間的關(guān)聯(lián)性，構(gòu)建出團(tuán)伙商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)，從而提取團(tuán)伙性特征，并計(jì)算團(tuán)伙性分?jǐn)?shù)和等級(jí)；

步驟S4、采用矩陣法，根據(jù)套現(xiàn)團(tuán)伙業(yè)務(wù)性和團(tuán)伙性?xún)蓚€(gè)維度的等級(jí)，獲得團(tuán)伙的綜合等級(jí)。

進(jìn)一步，步驟S1中，所述原始交易數(shù)據(jù)通過(guò)信用卡刷卡消費(fèi)記錄獲得；所述原始交易數(shù)據(jù)指的是信用卡-商戶(hù)的交易明細(xì)。

進(jìn)一步，步驟S2中計(jì)算計(jì)算業(yè)務(wù)性分?jǐn)?shù)和等級(jí)的過(guò)程如下：

S2a.根據(jù)團(tuán)伙商戶(hù)對(duì)應(yīng)的過(guò)濾交易數(shù)據(jù)，從交易總體方面進(jìn)行聚合統(tǒng)計(jì)，得到團(tuán)伙的業(yè)務(wù)性特征；

S2b.設(shè)定套現(xiàn)規(guī)則，從中篩選出套現(xiàn)信用卡，僅在套現(xiàn)信用卡涉及的交易數(shù)據(jù)范圍內(nèi)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)性特征；

S2c.利用團(tuán)伙不同的業(yè)務(wù)性特征進(jìn)行線(xiàn)性加權(quán)，計(jì)算得到業(yè)務(wù)性分?jǐn)?shù)和等級(jí)。

進(jìn)一步，步驟S2c中，選取特定業(yè)務(wù)性特征，根據(jù)如下公式進(jìn)行線(xiàn)性加權(quán)，計(jì)算業(yè)務(wù)性分?jǐn)?shù)；然后根據(jù)業(yè)務(wù)性分?jǐn)?shù)的分布采取分箱方法劃分等級(jí)，由高到低劃分成若干個(gè)等級(jí)；所述公式如下：

SB＝w1*L+w2*M+w3*N；

其中SB為業(yè)務(wù)性分?jǐn)?shù)；L為歸一化處理的團(tuán)伙交易總金額；M為團(tuán)伙套現(xiàn)金額占比；N為團(tuán)伙套現(xiàn)卡數(shù)占比；并且其中w1+w2+w3＝1。

其中，所述歸一化函數(shù)為y＝log(x+1)/log(MaxValue+1)。