[發明專利]一種基于金融企業的智能風控的方法

在審

• 申請號: 202110318603.6
• 申請日: 2021-03-25
• 公開（公告）號: CN113034282A
• 公開（公告）日: 2021-06-25
• 發明（設計）人: 陳如珍;何旺勇;林歡芳;謝小威
• 申請（專利權）人: 銀盛支付服務股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04
• 代理公司: 深圳市深可信專利代理有限公司 44599
• 代理人: 劉昌剛

本發明提供了一種基于金融企業的智能風控的方法，包括：S1、將交易數據同步至風控系統的Oracle數據庫；S2、啟動數據抽取程序ETL，抽取最新同步至Oracle數據庫中的數據，將抽取出的數據寫入redis，redis對抽取出的數據進行去重，并寫入消息隊列；S3、消費程序實時消費消息隊列中的數據，推送至規則引擎系統；S4、規則引擎系統依次掃描調用每一個規則下的每一個條件表達式，根據累計主體和規則條件名稱，反查aerospike數據庫，獲取對應的累計值；S5、通過獲取的累計值與設置的閾值，按條件表達式中的對比方式做對比，進行判斷。

技術領域

本發明涉及支付技術領域，具體的，本發明涉及一種基于金融企業的智能風控的方法。

背景技術

對于金融企業來說，交易風險層出不窮，因此風險管控是非常有必要的。而在風險管控中，業務人員通過歷史風險交易設計出的風控規則，對未來交易風險可以做到有效的事中管控，減少風險事件的發生。

目前的規則開發方案主要是開發人員根據業務人員提出的規則，通過事前對歷史數據進行累計計算，并同步至內存數據庫，再編寫條件判斷方法來設計規則，最后由業務人員將規則上線。這種開發方案中，數據的累計與規則的開發上線完全分離，開發時需要開發人員完全了解業務人員設計規則的背景，同時由于規則不定時的新增和下線，相應的程序都需要修改代碼并打包上線，增加了開發風險，也增加了開發人員的工作量。

發明內容

為了克服現有技術的不足，本發明提供了一種基于金融企業的智能風控的方法，以解決上述的技術問題。

本發明解決其技術問題所采用的技術方法是：一種基于金融企業的智能風控的方法，其改進之處在于：包括以下的步驟：S1、將交易數據同步至風控系統的Oracle數據庫；S2、啟動數據抽取程序ETL，抽取最新同步至Oracle數據庫中的數據，將抽取出的數據寫入redis，redis對抽取出的數據進行去重，并寫入消息隊列；S3、消費程序實時消費消息隊列中的數據，推送至規則引擎系統；S4、規則引擎系統依次掃描調用每一個規則下的每一個條件表達式，根據累計主體和規則條件名稱，反查aerospike數據庫，獲取對應的累計值；S5、通過獲取的累計值與設置的閾值，按條件表達式中的對比方式做對比，進行判斷，當符合條件表達式時返回true，不符合條件表達式時則返回false；當一個規則中所有的條件表達式均返回true時，則該規則被觸發，管控該交易；當一個規則中至少一個條件表達式判斷返回false時，則放行該交易。

在上述方法中，所述步驟S2中，所述redis對抽取出的數據進行去重，包括如下的步驟：

S201、redis根據最新更新時間對抽取出的數據降序排序；

S202、依次將交易流水號作為主鍵寫入set集合；

S203、在寫入數據時判斷是否存在該流水，若存在則不插入該數據；不存在則插入該數據。

在上述方法中，所述步驟S4中，所述規則模板化，存儲于Oracle數據庫，一個規則含有多個條件表達式，每個條件表達式包括但不限于累計主體、過濾對象和累計對象。

在上述方法中，所述累計主體包括但不限于商戶號和銀行卡號。

在上述方法中，所述累計值，即規則引擎系統按照規則中的條件表達式，對數據進行過濾累計，并寫入aerospike數據庫，aerospike數據庫的每一個主體下含有多個累計模型，每個模型對應一個累計值。

本發明的有益效果是：本發明通過交易風控規則的模板化，業務人員可以根據需求完成自己的規則設計，開發人員只需要維護底層數據的同步與消費程序的正常執行即可，不需要再對業務人員提出的新規則進行單獨的修改和上線，減少了開發工作量，也避免了開發風險，實現業務的設計與開發完全分離，使風控規則的設計更加智能快速。

附圖說明