[發明專利]用于消費貸、房貸、網貸、信用卡金融領域的分期年利率計算方法

在審

• 申請號: 202110293447.2
• 申請日: 2021-03-11
• 公開（公告）號: CN114155079A
• 公開（公告）日: 2022-03-08
• 發明（設計）人: 張建蓉
• 申請（專利權）人: 張建蓉
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

一種用于消費貸、房貸、網貸、信用卡金融領域的分期年利率計算方法，它由本人推演的數學規律：年利息÷[年借款金額×(13÷24)]及任何周期貸款年利率與該數學計算式的比例關系與小程序或計算器電路構成完整技術方案，解決了官方唯一的一款IRR年利率計算器，隨著計算周期的增加，誤差成倍增加，而且無論多少周期的年利率結果只有一個年利率的技術問題。由此方案能精準計算消費貸、房貸、網貸、信用卡金融領域的分期年利率。

一、技術領域：本人推演的數學規律與小程序或計算器電路構成的完整技術方案用于消費貸、房貸、網貸、信用卡金融領域的分期年利率計算方法。

二、背景技術：本人從公知的官方唯一一款年利率計算器IRR，發現該計算器無論貸款周期多長只有一個年利率，而年利率是以12個月為周期，36個月對應三個年利率，其計算結果隨著周期的增加和實際結果相差1-3倍以上，由此本人找到了唯一的數學規律解決了以上技術問題。

三、技術說明：

1、等額本金還款：設12萬分12期，每期還1萬，年利率為6％，月利率為0.05％，

第一個月的還款利息為12萬×0.05％＝600元，

第二個月的還款利息為11萬×0.05％＝550元，

第三個月的還款利息為10萬×0.05％＝500元，

第圓個月的還款利息為9萬×0.05％-450元，

第五個月的還款利息為8萬×0.05％＝400元，

第六個月的還款利息為7萬×0.05％＝350元，

第七個月的還款利息為6萬×0.05％＝300元，

第八個月的還款利息為5萬×0.05％＝250元，

第九個月的還款利息為4乃×0.05％＝200元，

第十個月的還款利息為3萬×0.05％＝150元，

第十一個月的還款利息為2萬×0.05％＝100元，

第十二個月的還款利息為1萬×0.05％＝50元，

以上12個月年利息為3900元，根據年利息÷[年借款金額×(13÷24)]＝3900÷[12萬×(13÷24)]＝6％

2、等額本息還款：本金12萬元年利率6％，月利率0.5％，還款期限12個月。

利息+本金＝A

設欠款a₀ a₁ a₂ a₃……a₁₂＝0

a₀＝12萬元，a₁＝a₀(1+0.5％)-A，a₂＝a₁(1+0.5％)-A，a₃＝a₂(1+0.5％)-A……a₁₂＝a₁₁ (1+0.5％)-A＝0，A＝10328元，每月利息＝328元，年利息＝328×12＝3936元

等額本金年利息＝3900元，由此數據得出等額本息、等額本金的年利息基本誤差可以忽略。由此證明用于等額本金的年利率計算方法適用于等額本息年利率計算方法。

四、發明內容：該內容為：年利息÷(年借款金額×0.5146667)，不同周期和該數學規律的比例關系構 成完整發明內容。

附圖說明

圖1是小程序操作步驟圖。

圖2是計算器電路圖。

六、實施方法：