[發明專利]小微企業的信用評價方法、系統、存儲介質及電子設備

在審

• 申請號: 202110231355.1
• 申請日: 2021-03-02
• 公開（公告）號: CN113065742A
• 公開（公告）日: 2021-07-02
• 發明（設計）人: 劉培彬;黃海龍;劉錢
• 申請（專利權）人: 蘇寧金融科技（南京）有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06F16/2458
• 代理公司: 北京市萬慧達律師事務所 11111
• 代理人: 盛安平

本發明公開小微企業的信用評價方法、系統、存儲介質及電子設備，其中，該方法包括：獲取并清洗樣本企業的樣本經營數據，基于清洗后的樣本經營數據確定每個變量對應的變量權重，創建加權平均模型；將被評價企業的經營數據輸入加權平均模型計算被評價企業的分數，生成評價報告并顯示給用戶和/或上傳至服務器。該系統實現上述小微企業的信用評價方法，對被評價企業進行動態評級，更加客觀、全面反映被評價企業信用水平，既縮短了對小微企業進行信用評價的時間，又提升了金融機構風險準入的效率。

技術領域

本發明涉及數據分析技術領域，尤其涉及小微企業的信用評價方法、系統、存儲介質及電子設備。

背景技術

企業信用評價是指：信用評級服務機構以第三方的客觀公正立場，根據規范的評估指標體系，運用科學的評估方法，履行嚴格的評估程序，對企業的基礎信息、司法涉訴、經營狀況、履約歷史、法人資質五個維度進行全面了解、盡職調查和分析研究后，就其在未來一段時間內履行承諾的能力以及可能出現的各種風險所做的綜合評價，并以一定的符號表示其優劣并公布于社會公眾的經濟活動。

但目前，受限于小微企業數量大、類型多、分布分散甚至信息缺失、信息極度不對稱等問題，并沒有有效的基于小微企業經營數據的企業信用評價模型生成算法，導致小微企業信用評價存在著不確定性和不公允性等問題。因此，如何利用小微企業經營數據來為企業進行信用評價，同時能根據企業風險變化實現評價的實時更新，避免傳統評價方法無法根據小微企業經營狀況的動態變化帶來的影響，為小微企業融資前的信用評估提供更加準確的結論，是申請人及本領域的技術人員一致致力于解決的問題。

發明內容

本發明的目的在于提供小微企業的信用評價方法、系統、存儲介質及電子設備，利用小微企業經營數據來為企業進行信用評價，并且根據企業風險變化實現評價的實時更新，為小微企業融資前的信用評價提供更加準確的結論。

為了實現上述目的，本發明提供如下技術方案：

一種小微企業的信用評價方法，包括：

獲取并清洗樣本企業的樣本經營數據，基于清洗后的樣本經營數據確定每個變量對應的變量權重，創建加權平均模型；

將被評價企業的經營數據輸入所述加權平均模型計算被評價企業的分數，生成評價報告并顯示給用戶和/或上傳至服務器。

優選地，清洗樣本經營數據的方法包括樣本經營數據預處理：數據缺失處理、數據異常處理及數據對數化處理。

較佳地，清洗樣本經營數據的方法還包括從所述樣本經營數據中剔除具有多重共線性的變量：VIF分析法和皮爾遜相關系數分析法中的一種或兩種。

進一步地，基于清洗后的樣本經營數據確定每個變量對應的變量權重，創建加權平均模型的方法包括：

清洗后的樣本經營數據中包括多個原始變量；

利用主成分分析方法從所述原始變量中選取多個主成分變量；

基于皮爾遜相關系數計算每個原始變量分別與每個主成分變量之間的因子載荷系數并生成因子載荷矩陣；

基于因子載荷矩陣，以及主成分變量對應的方差貢獻率，確定每個原始變量對應的變量權重，并創建加權平均模型。

優選地，創建加權平均模型的方法還包括：

判斷利用加權平均模型計算得到的評分是否為正偏態分布；

若是正偏態分布，則不做調整；

若不是偏態分布，則調整所述加權平均模型直至得到的評分為正偏態分布。

具體地，所述的小微企業的信用評價方法還包括：

設置評分區間；