[發明專利]基于法人實時授信的融資方法、裝置、電子設備及介質

在審

• 申請號: 202110202449.6
• 申請日: 2021-02-23
• 公開（公告）號: CN112884568A
• 公開（公告）日: 2021-06-01
• 發明（設計）人: 趙飛;王爽;董琳;陳禺佐
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 中科專利商標代理有限責任公司 11021
• 代理人: 李永葉

1.一種基于法人實時授信的融資方法，包括：

接收由借款方發起的保理融資的申請信息；

根據所述保理融資的申請信息確定授信占用對象和所述保理融資的申請是否符合法人實時授信條件；所述授信占用對象為所述借款方或所述交易對手；

在所述保理融資的申請符合法人實時授信條件的情況下，對所述授信占用對象進行額度占用，并基于所述申請信息中的融資金額對所述借款方進行放款，并在所述借款方放款成功的情況下，調增所述授信占用對象的實際授信額度，調增的實際授信額度與放款金額相同。

2.根據權利要求1所述的融資方法，其中，所述申請信息還包括：交易對手信息和融資類型，所述根據所述保理融資的申請信息確定授信占用對象，包括：

根據所述交易對手信息和所述融資類型是否滿足預設條件來確定所述授信占用對象為所述交易對手或所述借款方；所述預設條件包括：所述交易對手所處行業的信用風險等級低于設定值且所述保理融資的融資類型為買斷型保理融資；

其中，在所述交易對手信息和所述融資類型滿足所述預設條件的情況下，確定授信占用對象為所述交易對手；

在所述交易對手信息和所述融資類型不滿足所述預設條件的情況下，確定授信占用對象為所述借款方。

3.根據權利要求1所述的融資方法，其中，所述申請信息還包括：借款方信息和交易對手信息，根據所述保理融資的申請信息確定所述保理融資的申請是否符合法人實時授信條件，包括：

根據所述借款方信息確定所述借款方是否為可實時授信法人；

根據所述交易對手信息確定所述交易對手是否為可實時授信法人；

確定所述融資金額是否低于所述授信占用對象的法人實時授信限額；

在所述借款方和所述交易對手均為可實時授信法人且所述融資金額低于所述授信占用對象的法人實時授信限額的情況下，確定所述保理融資的申請符合法人實時授信條件。

4.根據權利要求3所述的融資方法，其中，所述根據所述借款方信息確定所述借款方是否為可實時授信法人，包括：

根據所述借款方是否命中可實時授信法人名單來確定所述借款方是否為可實時授信法人，所述可實時授信法人名單中的法人均具有實時授信資質；

在所述借款方命中可實時授信法人名單的情況下，確定所述借款方為可實時授信法人；

在所述借款方沒有命中可實時授信法人名單的情況下，確定所述借款方信息是否符合預設的可實時授信法人條件；

在所述借款方信息符合預設的可實時授信法人條件的情況下，確定所述借款方為可實時授信法人。

5.根據權利要求3所述的融資方法，其中，所述根據所述交易對手信息確定所述交易對手是否為可實時授信法人，包括：

根據所述交易對手是否命中可實時授信法人名單來確定所述交易對手是否為可實時授信法人；

在所述交易對手命中可實時授信法人名單的情況下，確定所述交易對手為可實時授信法人；

在所述交易對手沒有命中可實時授信法人名單的情況下，確定所述交易對手信息是否符合預設的可實時授信法人條件；

在所述交易對手信息符合預設的可實時授信法人條件的情況下，確定所述借款方為可實時授信法人。

6.根據權利要求3所述的融資方法，其中，所述申請信息還包括：供應鏈信息，以及借款方與交易對手之間的貿易信息，所述授信占用對象的法人實時授信限額根據所述授信占用對象的經營信息、所述供應鏈信息和所述貿易信息實時測算得到；

所述經營信息包括以下信息至少之一：歷史經營數據、營收規模、存貨、增長率、交易結構以及交易債項；

所述貿易信息包括以下信息至少之一：應收/付賬款、應收/付賬款、應收/付賬款單據類型、貿易所處階段、應收/付賬款到期日。