[發明專利]基于核心企業信用及交易場景的供應鏈融資方法

在審

• 申請號: 202110099753.2
• 申請日: 2021-01-25
• 公開（公告）號: CN112767130A
• 公開（公告）日: 2021-05-07
• 發明（設計）人: 彭凱;黃濤;張少敏
• 申請（專利權）人: 云碼通數據運營股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 廣東有知貓知識產權代理有限公司 44681
• 代理人: 周冰香

本發明公開了一種基于核心企業信用及交易場景的供應鏈融資方法，包括以下步驟；1、融資發債；2、云碼通證授信；3、云碼通證授信；4、云碼通證支付；5、云碼通證貼現；6、云碼通證兌付等，本發明基于區塊鏈技術而產生的鏈票，基于區塊鏈技術而產生的鏈票將整個產業鏈穿插起來，提煉出標準化資產。解決傳統交易場景中出現的造假風險、信息孤島問題、核心企業信用不能跨級級企業傳遞、履約風險高等問題。利用核心企業信用,獲取銀行低成本授信，更容易被金融機構接受；能吸引全國的保理公司、區域銀行等資金方投入建立起如同“央企商票圈的全國都在做的保貼業務群，解決區域流動性的問題。

技術領域

本發明涉及基于區塊鏈技術的信息技術處理領域，特別涉及一種基于核心企業信用及交易場景的供應鏈融資方法。

背景技術

在傳統的企業、供應商、銀行交易場景中，存在以下問題

問題一：造假風險：出現倉單、票據、發票等造假情況，導致業務風險和金融風險。

問題二：信息孤島問題；企業間系統不互通、貿易信息主要依據紙質單據傳遞。導致企業信息孤島，四流難以合一、增加銀行對企業獲取信息成本，讓風控難度提升，進而讓企業融資難度增加。

問題三：核心企業信用不能跨級級企業傳遞；核心企業信用只能傳遞至一級企業，其他供應商無法利用核心企業信用進行供應鏈融資，導致二級以上企業無法通過核心企業的授信實現供應鏈金融融資以及銀行獲客局限。

問題四：履約風險高；單憑合同約束，融資企業的資金使用及還款情況不可控。融資企業貸款資金被挪為他用，而非正常貿易資金周轉，達到約定還款期，融資企業故意拖欠，惡意違約等情況

發明內容

本發明要解決的技術問題是提供一種基于核心企業信用及交易場景的供應鏈融資方法，以解決上述背景技術中的技術問題。

本發明的技術方案為：

一種基于核心企業信用及交易場景的供應鏈融資方法，包括以下步驟：

(1)融資發債：核心企業提出融資需求并進行發債審核，在金融機構的金融云平臺進行資產掛牌發行私募債；

(2)云碼通證授信：金融機構根據核心企業發行的私募債額度為核心企業授信云碼通證額度；

(3)云碼通證簽發：一級供應商為企業提供貨物或者服務后向企業發起申請結算，核心企業收到申請結算后內部執行結算申請程序，通過后進行云碼通證簽發程序，簽發云碼通證后一級供應商進行云碼通證簽收；

(4)云碼通證支付：供應商持有云碼通證后作為支付手段，進行拆分流轉至2-N級供應商；

(5)云碼通證貼現：一級供應商以及2-N級供應商有現金需求，將所持云碼通證向金融機構進行貼現，金融機構通過核心企業發行的私募債募集的部分資金進行貼現。

(6)云碼通證兌付：核心企業的私募債募集完成，資金到位，金融機構為核心企業兌付資金，核心企業將持有的云碼通證或者一級供應商以及2-N級供應商的持有云碼通證兌付。

進一步的，融資發債步驟中，由核心企業選擇是否發行帶承兌承諾的云碼通證，若是，則向金融機構申請額度后發行帶承兌承諾的云碼通證，否則發行不帶承兌承諾的云碼通證。

進一步的，云碼通證簽發步驟中，由系統采集供應鏈平臺的真實交割數據形成流轉單傳至云碼通證平臺，若核心企業選擇云碼通證支付，則系統通知金融機構并為供應企業簽發云碼通證，若不選擇云碼通證支付，則作廢交割數據匹配的流轉單。

進一步的，云碼通證兌付步驟中，所述云碼通證到期后，由系統自動將所有平臺上持有云碼通證的客戶兌換成可提取的現金。

進一步的，還包括云碼通證融資，由云碼通證持有方向資金方、合作銀行、保理公司、核心企業、ABS或者股交中心進行質押融資。