[發明專利]一種基于多方安全計算的KYC合規監管的系統

有效

• 申請號: 202110018260.1
• 申請日: 2021-01-07
• 公開（公告）號: CN112347517B
• 公開（公告）日: 2021-03-26
• 發明（設計）人: 袁遠
• 申請（專利權）人: 南京區盟鏈信息科技有限公司
• 主分類號: G06F21/62
• 分類號: G06F21/62;G06F21/60;G06Q40/02
• 代理公司: 南京瑞華騰知識產權代理事務所(普通合伙) 32368
• 代理人: 邱歡歡

本發明公開了一種基于多方安全計算的KYC合規監管的系統。包括KYC安全服務器和多個分別與各機構的中心服務器和KYC安全服務器連接的前置機，前置機用于接收其所連接的機構的中心服務器發送的計算請求指令，并加密發送至KYC安全服務器，KYC安全服務器下發數據請求指令，并加密發送至前置機，前置機接收各機構的中心服務器返回的目標數據，并加密發送至KYC安全服務器，KYC安全服務器進行密文計算，并將密文結果發出。本發明基于多方安全計算，實現了數據定量、定向使用，數據可用不可見，代理行無需擔心泄露客戶隱私或業務信息，極大地提升了工作效率，革命性的解決了數據互連互通和商業秘密保護互相沖突的難點和痛點。

技術領域

本發明涉及計算機技術領域，具體涉及一種基于多方安全計算的KYC合規監管的系統。

背景技術

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶資料及交易保存管理辦法》的規定，銀行開立個人賬戶時，需要對客戶進行KYC（Know Your Customer, 了解你的客戶）。KYC全量信息為30條，例如：姓名，身份證，手機號碼等；開立對公賬戶時，KYC全量信息為75條，例如：企業名稱，營業執照，法人代表等。

現有的金融機構和信貸公司在擴充客戶群體時，沒有按照法律法規，嚴格執行KYC調查，導致大量多重開戶、虛假開戶。監管部門想了解P2P行業里的客戶數量、杠桿幅度，評估風險高低、泡沫大小，因為KYC監管缺失，無從下手。

通過對用戶使用唯一標識識別（例如身份證號碼、營業執照號碼），多家金融機構可以對同一名用戶的信息進行匯總、比對，并在此基礎上對用戶的信用級別、金融風險進行評估，監管機構、政府部門也可以隨時對金融系統里任一用戶和用戶群體，進行杠桿調查、反洗錢、大額交易和可疑交易調查。

然而，金融機構不得隨意泄露和共享用戶個人信息、資產和交易數據，否則既違反《金融機構客戶身份識別和客戶資料及交易保存管理辦法》、《新消費者權益保護法》等法律法規，也違背金融機構保護自己客戶資源、維護有價值客戶信息不被盜取的意愿。如何在不違背法律法規、不造成金融機構客戶流失、信譽受損的前提下，讓金融機構放心的參與聯合計算，并以此開展聯合監管、風控、反洗錢、KYC等業務；聯通“數據孤島”、拆除“數據煙囪”，成為當下金融科技主攻的一個難點、痛點。工欲善其事，必先利其器；金融系統需要可以讓監管機構、商業銀行、其他金融服務機構共同參與KYC合規監管，以及在此基礎上風險控制、資產負債監控的新技術、新工具。

發明內容

本發明的目的是針對現有技術存在的不足，提供一種基于多方安全計算的KYC合規監管的系統。

為實現上述目的，本發明提供了一種基于多方安全計算的KYC合規監管的系統，包括KYC安全服務器和多個分別與各機構的中心服務器和KYC安全服務器連接的前置機；

所述前置機用于接收其所連接的機構的中心服務器發送的計算請求指令，所述計算請求指令包括與KYC安全服務器預先協商好的計算邏輯、計算所涉及的參數和KYC基本信息，所述前置機并對計算請求指令進行加密，并將加密后的計算請求指令發送至KYC安全服務器；

所述KYC安全服務器對計算請求指令進行解密，以獲得所述計算邏輯、計算所涉及的參數和KYC基本信息，并根據計算所涉及的參數和KYC基本信息生成數據請求指令，并將數據請求指令加密后發送至各前置機；

所述前置機對其接收的加密后的數據請求指令進行解密，并將數據請求指令發送至與其連接的機構的中心服務器，各機構的中心服務器根據數據請求指令向前置機返回相應的目標數據，所述目標數據包括KYC基本信息以及與計算所涉及的參數對應的用戶隱私數據，所述前置機對目標數據加密后發送至KYC安全服務器；