[發(fā)明專利]銀行線上網(wǎng)點業(yè)務(wù)數(shù)字貨幣交易的風險控制方法及系統(tǒng)

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• 申請?zhí)枺?/td>: 202110008272.6
• 申請日: 2021-01-05
• 公開（公告）號: CN112633895A
• 公開（公告）日: 2021-04-09
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 左毅
• 申請（專利權(quán)）人: 交通銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40;G06Q20/38;G06Q20/36;G06Q20/32;G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 上海科盛知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 31225
• 代理人: 林君如

本發(fā)明涉及一種銀行線上網(wǎng)點業(yè)務(wù)數(shù)字貨幣交易的風險控制方法及系統(tǒng)，終端接入銀行系統(tǒng)后，首先通過線上業(yè)務(wù)風險引擎初步感知客戶使用的終端是否可信和安全，之后客戶認證環(huán)節(jié)通過人臉識別、聲紋識別等多模態(tài)生物識別確保客戶身份核實準確；交易過程中通過客戶錢包限額、業(yè)務(wù)功能限額進行控制，可確保達成交易風險可控。與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明通過將有效的終端風險監(jiān)測系統(tǒng)、可靠的線上身份核實系統(tǒng)及動態(tài)參數(shù)化的交易限額控制系統(tǒng)組合起來，可實現(xiàn)全流程控制線上網(wǎng)點系統(tǒng)使用數(shù)字貨幣交易的風險。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及電子支付風險控制技術(shù)領(lǐng)域，尤其是涉及一種銀行線上網(wǎng)點業(yè)務(wù)數(shù)字貨幣交易的風險控制方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)

在當前的金融科技引領(lǐng)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的背景下，銀行實體網(wǎng)點已在線上開辟了虛擬網(wǎng)點，客戶登錄手機APP通過線上視頻直連到實體網(wǎng)點的柜員來操作辦理卡掛失、卡激活、風險測評等非現(xiàn)金類業(yè)務(wù)。

關(guān)于個人數(shù)字貨幣錢包目前有五種分類，不同類別的錢包對應(yīng)不同的交易限額，交易限額從大到小依次為：(1)銀行柜面核實身份的錢包；(2)線上核實身份且綁定結(jié)算戶的錢包；(3)線上核實身份未綁定結(jié)算戶的錢包；(4)手機號注冊的非實名錢包；(5)境外自然人使用的數(shù)字貨幣卡錢包。

隨著銀行數(shù)字貨幣的推廣和應(yīng)用，線上虛擬網(wǎng)點可以通過數(shù)字貨幣的使用突破線上只能運營非現(xiàn)金類業(yè)務(wù)的限制，實現(xiàn)部分涉及對客小額現(xiàn)金類業(yè)務(wù)的辦理：如簽約、匯款、銷卡銷戶等。但由于線上網(wǎng)點的柜員無法感知客戶所在的周邊環(huán)境，存在客戶信息泄露或冒名客戶操作的風險。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明的目的就是為了克服上述現(xiàn)有技術(shù)存在的缺陷而提供一種銀行線上網(wǎng)點業(yè)務(wù)數(shù)字貨幣交易的風險控制方法及系統(tǒng)，通過將有效的終端風險監(jiān)測系統(tǒng)、可靠的線上身份核實系統(tǒng)及動態(tài)參數(shù)化的交易限額控制系統(tǒng)組合起來，可實現(xiàn)全流程控制線上網(wǎng)點系統(tǒng)使用數(shù)字貨幣交易的風險。

本發(fā)明的目的可以通過以下技術(shù)方案來實現(xiàn)：

一種銀行線上網(wǎng)點業(yè)務(wù)數(shù)字貨幣交易的風險控制方法，該方法包括如下步驟：

S1：客戶通過客戶端登錄線上網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理頁面，上傳待辦業(yè)務(wù)信息至銀行線上網(wǎng)點業(yè)務(wù)系統(tǒng)，銀行線上網(wǎng)點業(yè)務(wù)系統(tǒng)將客戶待辦業(yè)務(wù)的任務(wù)指令推送至接單受理端的線上網(wǎng)點在線柜員。

S2：線上業(yè)務(wù)風險引擎獲取客戶端接入銀行線上網(wǎng)點業(yè)務(wù)系統(tǒng)的mac地址以及客戶端所在地理位置信息，對當前客戶端進行風險判定，標記風險標簽。

S3：接單受理端對客戶進行身份認證，若認證通過，則進入辦理業(yè)務(wù)交互頁面，系統(tǒng)執(zhí)行下一步，若認證未通過，則提示客戶辦理業(yè)務(wù)受限，推送信息或文字對話框至客戶端；所述身份認證包括多模態(tài)生物識別認證中的一種或多種組合，如包括人臉識別認證、聲紋識別認證、指紋認證的一種或幾種的組合。

S4：身份認證通過后，線上業(yè)務(wù)風險引擎將該客戶的風險標簽發(fā)送至接單受理端的線上網(wǎng)點在線柜員，并對風險進行提示。

S5：客戶登錄賬戶行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，線上網(wǎng)點在線柜員確認客戶登錄合法有效后，執(zhí)行下一步。

S6：賬戶行數(shù)字貨幣系統(tǒng)將客戶數(shù)字貨幣錢包的當日可用余額及錢包狀態(tài)發(fā)送至線上網(wǎng)點業(yè)務(wù)系統(tǒng)并進行實時顯示，并顯示線上網(wǎng)點在線柜員當日的可交易剩余限額。

S7：判定客戶數(shù)字貨幣錢包限額、交易功能限額、線上網(wǎng)點在線柜員當日交易限額是否滿足待辦業(yè)務(wù)金額要求，若滿足，執(zhí)行下一步，否則，提示錯誤信息，推送信息或文字對話框至客戶端。

S8：銀行線上網(wǎng)點業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送客戶登錄客戶所在賬戶行的數(shù)字貨幣錢包信息，并發(fā)送登錄請求，客戶完成密碼和隨機數(shù)登錄驗證后，接單受理端向客戶執(zhí)行收款操作或付款操作。

線上業(yè)務(wù)風險引擎對當前客戶端進行風險判定的具體內(nèi)容為：