[發(fā)明專利]基于大數(shù)據(jù)的客戶風(fēng)險評級方法、裝置、設(shè)備及存儲介質(zhì)

在審

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• 申請日: 2020-12-23
• 公開（公告）號: CN112668859A
• 公開（公告）日: 2021-04-16
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 周梅
• 申請（專利權(quán)）人: 平安普惠企業(yè)管理有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06F16/215;G06F16/2458
• 代理公司: 北京市京大律師事務(wù)所 11321
• 代理人: 姚維

本發(fā)明涉及研發(fā)管理領(lǐng)域，公開了一種基于大數(shù)據(jù)的客戶風(fēng)險評級方法、裝置、設(shè)備及存儲介質(zhì)。本方法包括：從預(yù)置數(shù)據(jù)庫獲取目標(biāo)客戶的歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并對目標(biāo)客戶的歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)清洗，得到目標(biāo)客戶的關(guān)聯(lián)風(fēng)險數(shù)據(jù)；獲取客戶風(fēng)險識別請求，調(diào)用預(yù)置風(fēng)險識別模型，對關(guān)聯(lián)風(fēng)險數(shù)據(jù)進行識別，并根據(jù)識別結(jié)果判斷目標(biāo)客戶是否為高風(fēng)險目標(biāo)客戶；若是，則構(gòu)建多維度的基于大數(shù)據(jù)的客戶風(fēng)險評級模型，并通過多維度的基于大數(shù)據(jù)的客戶風(fēng)險評級模型對目標(biāo)客戶進行風(fēng)險評級，得到所述高風(fēng)險目標(biāo)客戶的目標(biāo)風(fēng)險等級。解決了無法通過系統(tǒng)自動識別高風(fēng)險客戶，導(dǎo)致客戶滿意度較低的技術(shù)問題。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，尤其涉及一種基于大數(shù)據(jù)的客戶風(fēng)險評級方法、裝置、設(shè)備及存儲介質(zhì)。

背景技術(shù)

近年來，隨著信息產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展和移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，金融公司也在不斷擴張規(guī)模，涉及越來越多的金融業(yè)務(wù)，需要處理的客戶投訴數(shù)量也開始激增。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融開發(fā)步伐的加快，金融市場競爭進一步加劇而使得個金融機構(gòu)采取各種優(yōu)惠政策吸引客戶，金融公司也在不斷擴張規(guī)模，涉及越來越多的金融業(yè)務(wù)，但是需要處理的客戶投訴數(shù)量也開始激增。

因此在進行客訴處理之前，評估客戶的風(fēng)險等級就顯得尤為重要，目前的風(fēng)險評級只有部分定性規(guī)則、無定量評分體系，對于客戶的范圍界定不清。定性規(guī)則很難完整體現(xiàn)一個客戶的真實風(fēng)險情況，且對于一些突發(fā)高風(fēng)險的情定性規(guī)則沒有包含，對于日常風(fēng)險事件可能造成的客戶風(fēng)險等級調(diào)整也沒有體現(xiàn)。無法針對投訴風(fēng)險等級高，容易升級到監(jiān)管類型的客戶通過系統(tǒng)自動識別，導(dǎo)致案件最終升級到監(jiān)管部門，對公司的品牌產(chǎn)生重大影響。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明的主要目的是解決無法通過系統(tǒng)自動識別高風(fēng)險客戶，導(dǎo)致客戶滿意度較低的技術(shù)問題。

本發(fā)明第一方面提供了一種基于大數(shù)據(jù)的客戶風(fēng)險評級方法，包括：

從預(yù)置數(shù)據(jù)庫獲取目標(biāo)客戶的歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，其中，所述歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)包括所述目標(biāo)客戶的客訴記錄、客戶信息、交易信息和基礎(chǔ)風(fēng)險數(shù)據(jù)，所述基礎(chǔ)風(fēng)險數(shù)據(jù)包括行業(yè)標(biāo)識；

對所述目標(biāo)客戶的歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)清洗，得到所述目標(biāo)客戶的關(guān)聯(lián)風(fēng)險數(shù)據(jù)，其中，所述關(guān)聯(lián)風(fēng)險數(shù)據(jù)包括與所述目標(biāo)客戶存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)對象的標(biāo)識字段；

獲取客戶風(fēng)險識別請求，調(diào)用預(yù)置風(fēng)險識別模型，對所述關(guān)聯(lián)風(fēng)險數(shù)據(jù)進行識別，并根據(jù)識別結(jié)果判斷所述目標(biāo)客戶是否為高風(fēng)險目標(biāo)客戶；

若所述目標(biāo)客戶為高風(fēng)險目標(biāo)客戶，則構(gòu)建多維度的客戶風(fēng)險評級模型；

通過所述多維度的客戶風(fēng)險評級模型對所述高風(fēng)險目標(biāo)客戶進行風(fēng)險評級，得到所述高風(fēng)險目標(biāo)客戶的目標(biāo)風(fēng)險等級。

可選地，在本發(fā)明第一方面的第一種實現(xiàn)方式中，所述對所述目標(biāo)客戶的歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)清洗，得到所述目標(biāo)客戶的關(guān)聯(lián)風(fēng)險數(shù)據(jù)包括：

接收數(shù)據(jù)清洗請求；

基于所述數(shù)據(jù)清洗請求，獲取需要進行數(shù)據(jù)清洗的歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；

根據(jù)所述歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與所述數(shù)據(jù)清洗請求以及預(yù)訓(xùn)練的清洗規(guī)則分類模型，確定用于對所述歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)清洗的目標(biāo)清洗規(guī)則；

根據(jù)所述目標(biāo)清洗規(guī)則對所述歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)清洗，得到所述目標(biāo)客戶的關(guān)聯(lián)風(fēng)險數(shù)據(jù)。

可選地，在本發(fā)明第一方面的第二種實現(xiàn)方式中，在所述對所述目標(biāo)客戶的歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)清洗，得到所述目標(biāo)客戶的關(guān)聯(lián)風(fēng)險數(shù)據(jù)之后，還包括：

根據(jù)所述標(biāo)識字段，獲取所述關(guān)聯(lián)對象的風(fēng)險數(shù)據(jù)；

基于所述關(guān)聯(lián)對象的風(fēng)險數(shù)據(jù)以及預(yù)設(shè)的風(fēng)險識別模型，計算所述關(guān)聯(lián)對象的風(fēng)險評分；

計算每個所述關(guān)聯(lián)對象與所述目標(biāo)客戶的親密度；