[發明專利]風險告警方法、系統、設備及介質

在審

• 申請號: 202011503002.4
• 申請日: 2020-12-17
• 公開（公告）號: CN112613723A
• 公開（公告）日: 2021-04-06
• 發明（設計）人: 陳博娜;江旻;王大飛;黃琳;沈立
• 申請（專利權）人: 深圳前海微眾銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06F16/28;G06Q40/04
• 代理公司: 深圳市世紀恒程知識產權代理事務所 44287
• 代理人: 張志江

本發明涉及金融科技(Fintech)技術領域，公開了一種風險告警方法，包括：遍歷申請數據確定各預設維度下的各維度碼值的第一周期申請數量，根據第一周期申請數量確定第一目標維度、第一目標維度碼值和第一單維度風險等級；對第一目標維度碼值按照第二預設維度劃分，確定第二預設維度下各維度碼值的第二周期申請數量；根據第二周期申請數量確定第二目標維度、第二目標維度碼值和第二目標維度碼值的第二單維度風險等級；根據第一單維度風險等級和第二單維度風險等級確定第二目標維度碼值的綜合風險等級；根據綜合風險等級和第一單維度風險等級的大小進行告警。通過多維度分析能細粒度化異常申請集合并進行告警，提升告警處理效率。

技術領域

本發明涉及金融科技(Fintech)技術領域，尤其涉及風險告警方法、系統、設備及計算機存儲介質。

背景技術

隨著計算機技術的發展，越來越多的技術(大數據、分布式、人工智能等)應用在金融領域，傳統金融業正在逐步向金融科技(Fintech)轉變，但由于金融行業的安全性、通用性要求，也對風險告警技術提出了更高的要求。

現有的業務申請異常監測主要通過對每筆貸款各個流程環節的數據進行統計，分別計算出各個貸款環節關注的各個指標值，然后為這些指標值配置閾值規則進行提示和告警，監測過程中，一旦發現業務申請方某一環節的某個指標值命中一個閾值規則就輸出一個告警。在大量貸款流量涌入時，可能會輸出海量告警，但由于各個告警之間沒有關聯關系，告警處理人員在面對大批量告警時由于無法確定各個告警的緊急程度和關聯關系，因此往往是根據告警的時間順序依次、逐個進行告警處理的，這種根據單筆貸款的指標值進行告警并處理的方式，效率較低，而且可能會導致實際風險較高的告警無法得到優先、及時的處理，進而產生巨大的金融安全隱患。

發明內容

本發明的主要目的在于提出一種風險告警方法、系統、設備及計算機存儲介質，旨在通過改變告警方式提升告警的處理效率。

為實現上述目的，本發明提供一種風險告警方法，所述風險告警方法包括如下步驟：

遍歷申請數據，確定各預設維度下的各維度碼值的第一周期申請數量，根據所述第一周期申請數量確定第一目標維度、第一目標維度對應的第一目標維度碼值以及第一目標維度碼值的第一單維度風險等級；

對所述第一目標維度碼值按照第二預設維度進行劃分，確定所述第一目標維度碼值在第二預設維度下各維度碼值的第二周期申請數量，所述第二預設維度與所述第一目標維度不同；

根據所述第二周期申請數量確定第二目標維度、第二目標維度碼值以及所述第二目標維度碼值的第二單維度風險等級；

根據所述第一單維度風險等級和所述第二單維度風險等級確定所述第二目標維度碼值的綜合風險等級；

根據所述綜合風險等級的大小，對所述第二目標維度碼值對應的申請數據集合進行風險告警。

可選地，所述根據所述第一周期申請數量確定第一目標維度、第一目標維度對應的第一目標維度碼值以及第一目標維度碼值的第一單維度風險等級的步驟包括：

獲取各預設維度下的各維度碼值的第一歷史平均申請數量，根據所述第一歷史平均申請數量和對應的第一周期申請數量，確定所述各預設維度下的各維度碼值的卡方距離；

根據各預設維度下維度碼值的數量確定自由度，根據所述自由度、預設顯著性水平和卡方檢驗臨界值表確定各預設維度的臨界值；

將存在卡方距離大于臨界值的維度碼值的預設維度確定為第一目標維度；

獲取所述第一目標維度下的卡方距離大于臨界值的第一候選維度碼值，根據所述第一候選維度碼值確定第一目標維度碼值；

根據所述第一目標維度碼值的卡方距離確定第一目標維度碼值的第一單維度風險等級。