[發明專利]供應鏈企業授信額度評估方法及系統

在審

• 申請號: 202011487617.2
• 申請日: 2020-12-16
• 公開（公告）號: CN112561686A
• 公開（公告）日: 2021-03-26
• 發明（設計）人: 黃小寶;曲濤;胡松;張大光;李彥春
• 申請（專利權）人: 金網絡（北京）電子商務有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京中政聯科專利代理事務所(普通合伙) 11489
• 代理人: 鄭久興

本申請實施例提供一種供應鏈企業授信額度評估方法及系統，方法包括：收集目標供應商的信息，并通過預設機器學習算法進行計算，獲得授信參考額度；根據各所述目標供應商的授信參考額度，確定授信額度占比參考值；依據所述授信額度占比參考值自動進行拆分和流轉；本申請能夠結合目標供應商的企業信息、上游各供應商信息等，進行綜合評估，從而輸出上游供應商授信參考額度，指導授信額度拆分和流轉。

技術領域

本申請涉及金融領域，具體涉及一種供應鏈企業授信額度評估方法及系統。

背景技術

隨著科技不斷創新和發展，供應鏈金融系統(或平臺)增多，越來越多企業參與到供應鏈金融服務中，供應鏈金融市場規模越來越大。然而鏈上企業償付能力良莠不齊，更有甚者通過欺詐的手段。因此，系統的風險控制和授信額度管理越發重要。

供應鏈金融是圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信，并把單個企業不可控風險轉變為供應鏈企業整體可控風險，實現銀企互利共贏。其目標是解決中小企業融資難、融資貴的問題，促進金融服務實業，助力實業發展。

供應鏈上企業通過核心企業授信后，才能獲得金融服務。首先，鏈上企業需獲得授信額度。銀行、保理等金融機構評估供應鏈上核心企業，并對其進行授信。核心企業獲授信額度后，將授信額度拆分和流轉至一級供應商。一級供應商也可通過同樣的方式(拆分和流轉等方式)將授信額度分配到二級供應商。在經過多層級拆分和流轉后，鏈上企業均可獲得授信額度。其次，鏈上企業使用授信。當獲得授信額度后，鏈上企業依據貿易關系，如合同、訂單、存貨和應收賬款等，從金融機構(資金端)申請融資、貸款等金融服務。

關于供應鏈金融的風險控制和授信額度管理已具備一定的技術儲備。其中，關于風險控制，已涵蓋了授信前的核心企業評估、授信拆分和流轉前的企業風險評估，以及鏈上企業進行融資業務時的風控業務。關于融資方面，鏈上目標企業已實現在融資時通過其與關聯關系的各關聯企業信用值與所述目標企業關聯，提高了目標企業的信用，以期增加融資額度。關于授信額度管理集中在事前授信、拆分、流轉和清分等額度管理。但在授信額度拆分和流轉前，僅依據上下游貿易關系中的訂單額度、存貨情況和應收賬款額度等來確定授信額度，然而并未通過科學有效的方法進行授信額度評估。

銀行等金融機構提供授信額度給核心企業后，核心企業作為供應鏈起點將授信額度在各級供應商之間拆分流轉。而在拆分流轉前，鏈上各企業只根據目標供應商(下同，即：直接關系的上游供應商或下游客戶，)訂單額度、應收賬款額度等信息設置需流轉授信額度，并未對目標供應商進行整體評估。這可能造成授信額度的供給和需求不匹配，導致授信額度配置效率低下，進而影響供應鏈金融服務的整體效率，還可能因授信額度過大造成目標供應商不合理使用，導致核心企業的資金損失和信用下降，不利于供應鏈金融整體風險防控和風險敞口。

發明內容

針對現有技術中的問題，本申請提供一種供應鏈企業授信額度評估方法及系統，能夠結合目標供應商的企業信息、上游各供應商信息等，進行綜合評估，從而輸出目標供應商授信參考額度，指導授信額度流轉。

為了解決上述問題中的至少一個，本申請提供以下技術方案：

第一方面，本申請提供一種供應鏈企業授信額度評估方法，包括：

收集目標供應商的信息，并通過預設機器學習算法進行計算，獲得授信參考額度；

根據各所述目標供應商的授信參考額度，確定授信額度占比參考值；

依據所述授信額度占比參考值自動進行拆分和流轉。

進一步地，所述目標供應商的信息包括工商信息、法人信息、財務信息、稅務信息、海關信息、輿情信息、法律訴訟信息、供應信息、歷史授信額度、歷史授信額度使用率中的至少一種。

進一步地，所述通過預設機器學習算法進行計算，獲得授信參考額度，包括：