[發明專利]賬戶風險識別方法及裝置、存儲介質、電子設備

有效

• 申請號: 202011487532.4
• 申請日: 2020-12-16
• 公開（公告）號: CN112581259B
• 公開（公告）日: 2023-09-19
• 發明（設計）人: 趙揚;周紅偉;董紀偉
• 申請（專利權）人: 同盾控股有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06F18/24;G06F18/214
• 代理公司: 北京律智知識產權代理有限公司 11438
• 代理人: 王輝;闞梓瑄

本發明實施例是關于一種賬戶風險識別方法及裝置、存儲介質、電子設備，涉及大數據處理技術領域，該方法包括：根據待識別賬戶的當前屬性信息生成第一待處理特征，并根據所述當前屬性信息以及與所述當前屬性信息具有關聯關系的其他當前屬性信息，生成當前實體關系圖；根據所述當前實體關系圖計算第二待處理特征，并根據所述第一待處理特征以及第二待處理特征生成目標待處理特征；將所述目標待處理特征輸入至預設的風險識別模型中，得到所述待識別賬戶的風險識別結果；其中，所述預設的風險識別模型是通過已識別賬戶的標準屬性信息對分類模型進行訓練得到的。本發明實施例提高了風險識別結果的準確率。

背景技術

隨著大數據處理技術的逐漸完善，大數據處理技術被應用到解決各類日常生活應用中的技術問題也越來越普遍。同時，隨著銀行各類線上渠道的功能的完善，個人二三類賬戶的開立也從面對面的柜臺開戶轉移到了線上不同渠道的自助開戶；其中，二三類戶，是指個人在銀行開立一類戶(必須柜面實名開立)之后可以通過線上、線下多渠道自助開立的有交易金額限制、不能存取現金的限制類賬戶。渠道的轉換不僅提高了銀行的開戶效率，也方便了用戶的辦理效率；但是，也給了欺詐分子鉆技術漏洞的機會。

為了避免上述問題，在一些技術方案中，主要是根據用戶開戶時主動填寫的個人信息以及客戶使用的設備來判斷是否滿足開戶要求。具體的，如果該設備短時間開戶申請次數過多，或者申請的身份證信息或者手機號的申請次數超過規定的個人最多開戶個數，則認為開戶的賬戶風險較高。

但是，上述方案存在如下缺陷：由于基于用戶開戶時主動或者被動被采集的信息只能排除用戶填寫錯誤或者不合規的情況，考慮維度單一，因此使得風險識別結果的準確率較低。

因此，需要提供一種新的賬戶風險識別方法及裝置。

需要說明的是，在上述背景技術部分發明的信息僅用于加強對本發明的背景的理解，因此可以包括不構成對本領域普通技術人員已知的現有技術的信息。

發明內容

本發明的目的在于提供一種賬戶風險識別方法、賬戶風險識別裝置、計算機可讀存儲介質以及電子設備，進而至少在一定程度上克服由于相關技術的限制和缺陷而導致的風險識別結果的準確率較低的問題。

根據本公開的一個方面，提供一種賬戶風險識別方法，包括：

根據待識別賬戶的當前屬性信息生成第一待處理特征，并根據所述當前屬性信息以及與所述當前屬性信息具有關聯關系的其他當前屬性信息，生成當前實體關系圖；

根據所述當前實體關系圖計算第二待處理特征，并根據所述第一待處理特征以及第二待處理特征生成目標待處理特征；

將所述目標待處理特征輸入至預設的風險識別模型中，得到所述待識別賬戶的風險識別結果；其中，所述預設的風險識別模型是通過已識別賬戶的標準屬性信息對分類模型進行訓練得到的。

在本公開的一種示例性實施例中，所述當前屬性信息包括與所述待識別賬戶關聯的歷史賬戶，以及與所述待識別賬戶關聯的歷史賬戶的持有者的用戶名稱、身份標識信息、聯系方式、聯系地址，以及登錄所述待識別賬戶的IP地址以及設備、登錄所述歷史賬戶的IP地址以及設備中的多種；

其中，根據待識別賬戶的當前屬性信息生成第一待處理特征，包括：

獲取與所述待識別賬戶關聯的歷史賬戶對應的與所述待識別賬戶具有相同級別的其他賬戶，并根據所述其他賬戶的開通時間與所述待識別賬戶的開通時間之間的時間間隔，生成第一子特征；

根據登錄所述待識別賬戶的IP地址以及設備，與登錄所述歷史賬戶的IP地址以及設備之間的相似度，生成第二子特征；

根據所述第一子特征以及第二子特征，生成所述第一待處理特征。

在本公開的一種示例性實施例中，根據所述當前屬性信息以及與所述當前屬性信息具有關聯關系的其他當前屬性信息，生成當前實體關系圖，包括：