[發(fā)明專利]風(fēng)控黑名單設(shè)置方法、裝置、終端設(shè)備及可讀存儲(chǔ)介質(zhì)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202011480291.0
• 申請(qǐng)日: 2020-12-15
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN112598496A
• 公開(kāi)（公告）日: 2021-04-02
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 朱晨鳴
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 深圳前海微眾銀行股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02;G06F16/26
• 代理公司: 深圳市世紀(jì)恒程知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所 44287
• 代理人: 張志江

1.一種風(fēng)控黑名單設(shè)置方法，其特征在于，所述風(fēng)控黑名單設(shè)置方法包括以下步驟：

獲取歷史申請(qǐng)客戶，并獲取所述歷史申請(qǐng)客戶的關(guān)聯(lián)客戶；

基于所述歷史申請(qǐng)客戶及所述關(guān)聯(lián)客戶，構(gòu)建圖網(wǎng)絡(luò)；

確定所述圖網(wǎng)絡(luò)中的歷史違約客戶節(jié)點(diǎn)，并檢測(cè)所述歷史違約客戶節(jié)點(diǎn)的關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)，其中，所述關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)與所述歷史違約客戶節(jié)點(diǎn)的關(guān)聯(lián)緊密程度大于預(yù)設(shè)閾值；

將所述關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)作為預(yù)測(cè)黑名單客戶的節(jié)點(diǎn)，并將所述預(yù)測(cè)黑名單客戶添加至風(fēng)控黑名單。

2.如權(quán)利要求1所述的風(fēng)控黑名單設(shè)置方法，其特征在于，所述歷史申請(qǐng)客戶為歷史申請(qǐng)企業(yè)，所述關(guān)聯(lián)客戶為所述歷史申請(qǐng)企業(yè)的投資者，所述基于所述歷史申請(qǐng)客戶及所述關(guān)聯(lián)客戶，構(gòu)建圖網(wǎng)絡(luò)的步驟包括：

將所述歷史申請(qǐng)企業(yè)及所述投資者作為圖網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)，并將所述歷史申請(qǐng)企業(yè)及所述投資者之間的關(guān)系作為圖網(wǎng)絡(luò)邊；

獲取所述投資者的投資占比，并基于所述投資占比確定所述圖網(wǎng)絡(luò)邊的權(quán)重；

基于所述圖網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)、所述圖網(wǎng)絡(luò)邊及所述權(quán)重，構(gòu)建圖網(wǎng)絡(luò)。

3.如權(quán)利要求2所述的風(fēng)控黑名單設(shè)置方法，其特征在于，所述基于所述投資占比確定所述圖網(wǎng)絡(luò)邊的權(quán)重的步驟包括：

將所述投資占比的反比作為所述圖網(wǎng)絡(luò)邊的權(quán)重。

4.如權(quán)利要求1所述的風(fēng)控黑名單設(shè)置方法，其特征在于，所述確定所述圖網(wǎng)絡(luò)中的歷史違約客戶節(jié)點(diǎn)，并檢測(cè)所述歷史違約客戶節(jié)點(diǎn)的關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)的步驟之前，還包括：

獲取所述圖網(wǎng)絡(luò)中圖網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)之間的距離權(quán)重，其中，所述距離權(quán)重與所述圖網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)之間的關(guān)聯(lián)緊密程度成反比；

基于最短路徑算法及所述距離權(quán)重，計(jì)算所述圖網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)之間的節(jié)點(diǎn)距離。

5.如權(quán)利要求4所述的風(fēng)控黑名單設(shè)置方法，其特征在于，所述檢測(cè)所述歷史違約客戶節(jié)點(diǎn)的關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)的步驟包括：

將所述歷史違約客戶節(jié)點(diǎn)作為起始點(diǎn)；

檢測(cè)與所述起始點(diǎn)的節(jié)點(diǎn)距離小于預(yù)設(shè)距離的關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)。

6.如權(quán)利要求1至5中任一項(xiàng)所述的風(fēng)控黑名單設(shè)置方法，其特征在于，所述風(fēng)控黑名單設(shè)置方法還包括：

檢測(cè)所述風(fēng)控黑名單中的審核通過(guò)客戶，其中，所述審核通過(guò)客戶屬于所述預(yù)測(cè)黑名單客戶；

檢測(cè)所述審核通過(guò)客戶中逾期時(shí)間大于預(yù)設(shè)時(shí)間的逾期客戶；

獲取所述逾期客戶的逾期率和/或逾期金額，并獲取整體客群的平均逾期率和/或平均逾期金額；

將所述逾期率和/或所述逾期金額與所述平均逾期率和/或平均逾期金額進(jìn)行對(duì)比；

根據(jù)對(duì)比結(jié)果，調(diào)整風(fēng)控黑名單設(shè)置策略。

7.如權(quán)利要求1至5中任一項(xiàng)所述的風(fēng)控黑名單設(shè)置方法，其特征在于，所述風(fēng)控黑名單設(shè)置方法還包括：

基于社團(tuán)發(fā)現(xiàn)算法，對(duì)所述圖網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行社團(tuán)劃分得到社團(tuán)網(wǎng)絡(luò)；

檢測(cè)所述社團(tuán)網(wǎng)絡(luò)的黑名單占比率，其中，所述黑名單占比率為所述社團(tuán)網(wǎng)絡(luò)中所述預(yù)測(cè)黑名單客戶與所有社團(tuán)成員的比率；

若所述黑名單占比率大于預(yù)設(shè)占比率，則將所述社團(tuán)網(wǎng)絡(luò)設(shè)定為黑名單社團(tuán)，并將所述黑名單社團(tuán)進(jìn)行可視化操作，以供基于可視化操作后的黑名單社團(tuán)進(jìn)行貸前風(fēng)險(xiǎn)分析；

將所述黑名單社團(tuán)中所有社團(tuán)成員添加至所述風(fēng)控黑名單。

8.一種風(fēng)控黑名單設(shè)置裝置，其特征在于，所述風(fēng)控黑名單設(shè)置裝置包括：

客戶獲取模塊，用于獲取歷史申請(qǐng)客戶，并獲取所述歷史申請(qǐng)客戶的關(guān)聯(lián)客戶；

網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建模塊，用于基于所述歷史申請(qǐng)客戶及所述關(guān)聯(lián)客戶，構(gòu)建圖網(wǎng)絡(luò)；

關(guān)聯(lián)檢測(cè)模塊，用于確定所述圖網(wǎng)絡(luò)中的歷史違約客戶節(jié)點(diǎn)，并檢測(cè)所述歷史違約客戶節(jié)點(diǎn)的關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)，其中，所述關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)與所述歷史違約客戶節(jié)點(diǎn)的關(guān)聯(lián)緊密程度大于預(yù)設(shè)閾值；

名單添加模塊，用于將所述關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)作為預(yù)測(cè)黑名單客戶的節(jié)點(diǎn)，并將所述預(yù)測(cè)黑名單客戶添加至風(fēng)控黑名單。