[發明專利]融合多個評估策略來評估業務消息風險等級的方法和系統

在審

• 申請號: 202011399585.0
• 申請日: 2020-12-02
• 公開（公告）號: CN114580815A
• 公開（公告）日: 2022-06-03
• 發明（設計）人: 龐博;凌芳覺
• 申請（專利權）人: 支付寶(杭州)信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06
• 代理公司: 上海專利商標事務所有限公司 31100
• 代理人: 周敏;陳小剛

1.一種融合評估策略集中的評估策略來評估業務消息的風險等級的方法，所述方法包括：

接收業務消息；

根據所述業務消息獲取相關聯的一個或多個參數，所述一個或多個參數至少包括所述業務消息的源、所述業務消息的目的地、所述業務消息的發生時間；

針對所述評估策略集中的每一評估策略，將所述一個或多個參數中的一者或多者同該評估策略進行匹配，以確定所述業務消息在所述評估策略下的風險等級；以及

融合所得到的所述業務消息在所述評估策略集中的諸評估策略下的諸風險等級來得到所述業務消息的經融合的風險等級。

2.如權利要求1所述的方法，其特征在于，獲取一個或多個參數包括解析所述業務消息以獲得所述業務消息所包括的一個或多個參數，以及基于所解析出的參數來咨詢數據庫以獲得進一步的參數。

3.如權利要求2所述的方法，其特征在于，所述業務消息是電話呼叫消息，且所獲取的一個或多個參數包括以下中的至少一者：電話呼叫的發起電話號碼、發起時間、所述電話呼叫消息的發起者的地理位置、被呼叫的電話號碼、被呼叫者的身份和/或地理位置。

4.如權利要求2所述的方法，其特征在于，所述業務消息是交易消息，且所獲取的一個或多個參數包括以下中的至少一者：所述交易消息的匯出賬戶、匯入賬戶、交易時間、交易地點、和/或交易金額，匯入賬戶所有者，匯入賬戶的地理位置，匯出賬戶的常用交易地點和/或常用交易時間，匯出賬戶的常用交易對手賬戶。

5.如權利要求1所述的方法，其特征在于，還包括通過如下求積運算來融合諸評估策略下的風險等級：

其中s是業務消息的經融合的風險等級，p_i是業務消息在評估策略集中的第i策略下的風險等級，N是評估策略集中的評估策略的數目。

6.如權利要求1所述的方法，其特征在于，還包括使用既定事實數據庫來調整所述評估策略集中的評估策略的默認風險等級。

7.如權利要求6所述的方法，其特征在于，所述調整是按以下公式來進行的：

其中N是評估策略集中的評估策略的數目，m是既定事實數據庫中的業務消息的數目；

q_i表示評估策略集中的第i評估策略的初始默認風險等級；

α_i表示評估策略集中的第i評估策略的權重系數；

b_j表示既定事實數據庫中的業務消息；

C_i表示命中評估策略集中的第i評估策略的業務消息集合；以及

δ(b_j∈C_i)是示性函數，表示在既定事實業務消息屬于命中評估策略集中的第i評估策略的業務消息集時取值為1，否則為0。

8.如權利要求1所述的方法，其特征在于，還包括確定所述業務消息的經融合的風險等級是否超過預定閾值，并且如果是則發出警報消息。

9.如權利要求8所述的方法，其特征在于，還包括接收對所述警報消息的反饋，所述反饋包括所述業務消息是否的確具有風險，并且使用所述反饋來調整諸評估策略的默認風險等級。