[發(fā)明專(zhuān)利]一種授信額度的確定方法及裝置

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202011288727.6
• 申請(qǐng)日: 2020-11-17
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN112200665A
• 公開(kāi)（公告）日: 2021-01-08
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 卓正興;楊青
• 申請(qǐng)（專(zhuān)利權(quán)）人: 上海優(yōu)揚(yáng)新媒信息技術(shù)有限公司
• 主分類(lèi)號(hào): G06Q40/02
• 分類(lèi)號(hào): G06Q40/02;G06N3/04;G06N3/08
• 代理公司: 北京集佳知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11227
• 代理人: 尹秀

本發(fā)明公開(kāi)了一種授信額度的確定方法及裝置，該方法包括：在接收到用戶(hù)的授信請(qǐng)求的情況下，依據(jù)目標(biāo)額度模型確定用戶(hù)在各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度下的累積逾期概率值，目標(biāo)額度模型基于第一給額人群樣本訓(xùn)練得到，第一給額人群樣本包括：各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度的逾期概率。獲取與授信請(qǐng)求對(duì)應(yīng)的定額邏輯；依據(jù)定額邏輯、各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度下的累積逾期概率確定用戶(hù)的授信額度。上述的確定方法，依據(jù)定額邏輯、各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度下的累積逾期概率確定用戶(hù)的授信額度，在確定授信額度時(shí)將授信額度對(duì)應(yīng)的累積逾期概率考慮在內(nèi)，提高了授信額度確定的準(zhǔn)確性。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)處理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種授信額度的確定方法及裝置。

背景技術(shù)

在授信額度的確定過(guò)程中，主要通過(guò)貸前風(fēng)險(xiǎn)或者意愿確定授信額度，針對(duì)貸前風(fēng)險(xiǎn)確定授信額度主要是對(duì)貸前風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分層，對(duì)于不同的貸前風(fēng)險(xiǎn)給予不同的授信額度。針對(duì)意愿確定信貸額度主要是對(duì)意愿進(jìn)行分層，依據(jù)意愿的高低給予對(duì)應(yīng)的授信額度，授信額度分配的原則以盡可能滿(mǎn)足用戶(hù)需求為目的，例如，用戶(hù)意愿越高，授信額度越高。

在上述的授信額度確定過(guò)程中，只針對(duì)用戶(hù)側(cè)的貸前風(fēng)險(xiǎn)或者意愿對(duì)授信額度進(jìn)行評(píng)估，當(dāng)給定授信額度較高時(shí)，會(huì)產(chǎn)生超過(guò)用戶(hù)償還能力問(wèn)題，或超過(guò)具體用戶(hù)需求造成過(guò)大額度敞口，授信額度預(yù)測(cè)不準(zhǔn)確。

發(fā)明內(nèi)容

有鑒于此，本發(fā)明提供了一種授信額度的確定方法及裝置，用以解決現(xiàn)有授信額度確定過(guò)程中，只針對(duì)用戶(hù)側(cè)的貸前風(fēng)險(xiǎn)或者意愿對(duì)授信額度進(jìn)行評(píng)估，當(dāng)給定授信額度較高時(shí)，會(huì)產(chǎn)生超過(guò)用戶(hù)償還能力問(wèn)題，授信額度預(yù)測(cè)不準(zhǔn)確的問(wèn)題。具體方案如下：

一種授信額度的確定方法，包括：

在接收到用戶(hù)的授信請(qǐng)求的情況下，依據(jù)目標(biāo)額度模型確定所述用戶(hù)在各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度下的累積逾期概率值，所述目標(biāo)額度模型包括：逾期概率模型，其中，所述逾期概率模型包括：第一額度特征子模型和第一量化相對(duì)關(guān)系子模型，所述第一累積逾期概率值是將第一給額人群樣本傳遞給所述第一額度特征子模型得到所述用戶(hù)在各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度的初始逾期概率值，將所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和其對(duì)應(yīng)的初始逾期概率傳遞給所述第一量化相對(duì)關(guān)系子模型得到的，所述第一給額人群樣本包括：所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度的逾期概率；

獲取與所述授信請(qǐng)求對(duì)應(yīng)的定額邏輯；

依據(jù)所述定額邏輯、所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度下的累積逾期概率確定所述用戶(hù)的授信額度。

上述的方法，可選的，所述目標(biāo)額度模型還包括：額度激活模型，在所述目標(biāo)額度模型為所述逾期概率模型和所述額度激活模型時(shí)，還包括:

基于所述額度激活模型確定各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和其對(duì)應(yīng)的累積意愿概率值；

基于所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和其對(duì)應(yīng)的累積逾期概率值、所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和其對(duì)應(yīng)的累積意愿概率值，確定所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度的目標(biāo)累積逾期概率值。

上述的方法，可選的，所述額度激活模型包括：第二額度特征子模型和第二量化相對(duì)關(guān)系子模型，基于所述額度激活模型確定各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和其對(duì)應(yīng)的累積意愿值，包括：

接收第二給額人群樣本，基于所述第二額度特征子模型確定所述用戶(hù)在所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度的初始意愿概率值，其中，所述第二給額人群樣本包括：所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度的意愿概率值；

將所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和其對(duì)應(yīng)的初始意愿概率值傳遞給所述第二量化相對(duì)關(guān)系子模型，得到所述各個(gè)預(yù)設(shè)授信額度和其對(duì)應(yīng)的累積意愿概率值。

上述的方法，可選的，所述第一量化相對(duì)關(guān)系子模型和所述第二量化相對(duì)關(guān)系子模型為深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型或樹(shù)模型。

上述的方法，可選的，還包括：

獲取貸前風(fēng)險(xiǎn)模型；