[發明專利]一種定投數據分析方法、裝置、可讀存儲介質及計算設備

在審

• 申請號: 202011182142.6
• 申請日: 2020-10-29
• 公開（公告）號: CN112001804A
• 公開（公告）日: 2020-11-27
• 發明（設計）人: 陳星雨;馬永諳;焦揚;馬天翼
• 申請（專利權）人: 北京口袋財富信息科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/06
• 分類號: G06Q40/06
• 代理公司: 北京鼎承知識產權代理有限公司 11551
• 代理人: 柯宏達;王銘珠

本發明公開了一種定投數據分析方法、裝置、可讀存儲介質及計算設備，方法包括：通過用戶界面，接收用戶輸入的定投目標相關參數；通過平臺接口調取現有項目的收益數據，將所述現有項目的收益數據輸入第一模型，所述第一模型輸出多個定投項目；將所述定投目標相關參數和所述定投項目輸入第二模型，所述第二模型依次從最后一期定投開始，逆序計算每一期定投的定投項目配置比例；根據所述每一期定投的定投項目配置比例，計算所述定投目標相關參數對應的定投金額；通過所述用戶界面，輸出所述定投金額。本發明提供的算法能夠提高定投數據分析質量，同時占用較少的計算資源。

技術領域

本發明涉及計算機技術領域，特別涉及一種定投數據分析方法、裝置、可讀存儲介質及計算設備。

背景技術

目前，基金定投已經成為諸多理財投資用戶選擇的理財方案之一。基金定投是指，在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，由于可以分批買入，克服了只選擇一個時點買入賣出的缺陷，因此可以均衡成本。

目標日期基金是一種生命周期基金，適用周期為個人的生命周期時長。目標日期基金需要預先設定目標日期，通常是目標退休日期，基金組合中的風險資產隨著目標日期的臨近不斷調低。例如，隨著退休期限臨近，將基金組合中的風險資產由成長股調整為價值股。

但是，在每一期如何配置資產比例，及如何約定每一期定投的金額，往往需要經過復雜的計算。

目前常用的計算目標日期基金算法有很多，其中較為高效、合理的配置資產、使資產配置做到多期動態拓展的模型之一為Merton模型。Merton模型是指，基于終止時刻期望財富效用最大化準則或者投資期內消費效用最大化準則的模型，解決了投資者在不確定環境下如何連續做出最優消費和資產組合決策使其終身總消費的期望效用最大的問題。

目前的算法主要存在以下幾點問題：

馬科維茲投資模型只能解決單期投資，無法動態隨著時間變化做出靈活調整；經典最優投資消費問題基于投資者的終止時刻財富期望效益最大化，而忽略持有周期內的波動率、風險；海外成熟下滑曲線模型在中國本土市場不夠貼切，資產類型選擇和每期比例計算方法難以直接應用；直線型下滑曲線模型只能按照固定時間更改固定資產比例，無法針對每期資產走勢變化做出應對和優化。

基于以上因素，目前還沒有一種算法能夠在占用較少的計算資源的情況下，充分考慮風險波動數據信息，并具備更強的靈活性和適應性。

發明內容

為了解決上述技術問題中的至少一個，本公開提供了一種定投數據分析方法、裝置、可讀存儲介質及計算設備。

第一方面，本發明實施例提供了一種定投數據分析方法，包括：

通過用戶界面，接收用戶輸入的定投目標相關參數；

通過平臺接口調取現有項目的收益數據，將所述現有項目的收益數據輸入第一模型，所述第一模型輸出多個定投項目；

將所述定投目標相關參數和所述定投項目輸入第二模型，所述第二模型依次從最后一期定投開始，逆序計算每一期定投的定投項目配置比例；根據所述每一期定投的定投項目配置比例，計算所述定投目標相關參數對應的定投金額；

通過所述用戶界面，輸出所述定投金額。

可選地，所述定投目標相關參數，包括：

定投時間、提取時間、定投目標金額以及達成所述定投目標金額的概率。

可選地，計算最后一期定投的定投項目配置比例，包括：

根據最后一期定投的時間與所述提取時間的差值、達成所述定投目標金額的概率以及梯度下降法，計算最后一期定投的定投項目配置比例。

可選地，方法還包括：