[發(fā)明專利]一種快農(nóng)貸業(yè)務(wù)授信額度核定方法、系統(tǒng)、設(shè)備和介質(zhì)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202011181816.0
• 申請(qǐng)日: 2020-10-29
• 公開（公告）號(hào): CN112488819A
• 公開（公告）日: 2021-03-12
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 翁書揚(yáng);朱輝雄;石志平;李麗艷;陳紅亮;林仕希;劉丁巳;李煒;楊儀;周勝平;劉少坤
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司福建省分行
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02;G06Q50/02
• 代理公司: 福州市鼓樓區(qū)京華專利事務(wù)所(普通合伙) 35212
• 代理人: 林燕

1.一種快農(nóng)貸業(yè)務(wù)授信額度核定方法，其特征在于：包括：

步驟1、貸款農(nóng)戶數(shù)據(jù)采集，將數(shù)據(jù)進(jìn)行上傳，之后對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證；

步驟2、建立以授信模型，授信額度＝基礎(chǔ)額度+追加額度；基礎(chǔ)額度L由農(nóng)戶種植或養(yǎng)殖面積S、農(nóng)產(chǎn)品單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本C、農(nóng)戶信貸記錄K1、區(qū)域系數(shù)N、產(chǎn)業(yè)系數(shù)M計(jì)算得出；L＝(S*C*m％)*K1*N*M；所述m大于0且小于等于1；所述追加額度根據(jù)客戶最近n個(gè)月的日均金融資產(chǎn)的20％，n為正整數(shù)；所述日均金融資產(chǎn)為不含貸款，用X表示；

步驟3、根據(jù)授信模型的授信額度進(jìn)行放款。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種快農(nóng)貸業(yè)務(wù)授信額度核定方法，其特征在于：所述授信模型進(jìn)一步具體為：所述授信額度＝基礎(chǔ)額度+追加額度-扣減額度；所述扣減額度為貸款農(nóng)戶在金融機(jī)構(gòu)信用貸款余額以及對(duì)外擔(dān)保余額。

3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種快農(nóng)貸業(yè)務(wù)授信額度核定方法，其特征在于：所述農(nóng)戶信貸記錄K1，取農(nóng)戶最近2年在的還款記錄；

若農(nóng)戶近2年在我行有貸款，無(wú)逾期記錄，K1賦值1.1；

若農(nóng)戶近2年在我行無(wú)貸款，K1賦值1；

若農(nóng)戶近2年在我行有貸款，存在1期逾期記錄，K1賦值0.9；

若農(nóng)戶近2年在我行有貸款，存在2期逾期記錄，K1賦值0.7；

若農(nóng)戶近2年在我行有貸款，存在3期或3期以上逾期記錄，K1賦值0。

所述區(qū)域系統(tǒng)N的設(shè)定：

若該區(qū)域該農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)列入國(guó)家地理標(biāo)志保護(hù)產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志產(chǎn)品、獲得國(guó)家原產(chǎn)地證明商標(biāo)或者中國(guó)馳名商標(biāo)，N賦值1.1；

若該區(qū)域該農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)獲得省級(jí)及以上政府主管部門認(rèn)定的特色產(chǎn)業(yè)或省級(jí)及以上國(guó)家非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的特色產(chǎn)業(yè)，N賦值1；

若該區(qū)域該農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)獲得縣、市級(jí)地方政府主管部門認(rèn)定的特色產(chǎn)業(yè)，N賦值0.9；

其他情況，則N賦值0.8；

產(chǎn)業(yè)系數(shù)M的設(shè)定：

若該區(qū)域特色農(nóng)產(chǎn)品年產(chǎn)值10億元及以上，M賦值1.1；

若該區(qū)域特色農(nóng)產(chǎn)品年產(chǎn)值2億元寄以上，M賦值1；

若該區(qū)域特色農(nóng)產(chǎn)品年產(chǎn)值2億元以下，M賦值0.9。

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種快農(nóng)貸業(yè)務(wù)授信額度核定方法，其特征在于：所述步驟1進(jìn)一步具體為：貸款農(nóng)戶數(shù)據(jù)采集，將數(shù)據(jù)進(jìn)行上傳，之后對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證；

設(shè)定數(shù)據(jù)來(lái)源的4個(gè)順位并制定采信規(guī)則：內(nèi)部數(shù)據(jù)為第一順位；從政府相關(guān)部門獲取的公信力高的外部數(shù)據(jù)為第二順位；農(nóng)資公司、產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)合作社、第三方公司獲取的其它外部數(shù)據(jù)為第三順位；經(jīng)村兩委蓋章確認(rèn)的農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況為第四順位；

對(duì)采取整村推進(jìn)建檔方式批量采集農(nóng)戶數(shù)據(jù)的，開展實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查采集的數(shù)據(jù)信息包括：農(nóng)戶基本情況、經(jīng)營(yíng)品種、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)年限、家庭資產(chǎn)、家庭負(fù)債、家庭年收入、家庭年支出；同時(shí)，引入PAD移動(dòng)作業(yè)系統(tǒng)，采用人臉識(shí)別技術(shù)，通過(guò)上傳實(shí)時(shí)定位和拍照；

數(shù)據(jù)比對(duì)驗(yàn)證，比對(duì)是對(duì)不同數(shù)據(jù)來(lái)源進(jìn)行核對(duì)、勾稽、校驗(yàn)，驗(yàn)證是通過(guò)客戶經(jīng)理逐戶實(shí)地驗(yàn)證、走訪村兩委、致富帶頭人、其他農(nóng)戶、市場(chǎng)方、核心企業(yè)或政府增信單位的方式核實(shí)客戶信息真實(shí)性、有效性。

5.一種快農(nóng)貸業(yè)務(wù)授信額度核定系統(tǒng)，其特征在于：包括：

采集上傳模塊，貸款農(nóng)戶數(shù)據(jù)采集，將數(shù)據(jù)進(jìn)行上傳，之后對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證；

建立模型模塊，建立以授信模型，授信額度＝基礎(chǔ)額度+追加額度；基礎(chǔ)額度L由農(nóng)戶種植或養(yǎng)殖面積S、農(nóng)產(chǎn)品單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本C、農(nóng)戶信貸記錄K1、區(qū)域系數(shù)N、產(chǎn)業(yè)系數(shù)M計(jì)算得出；L＝(S*C*m％)*K1*N*M；所述m大于0且小于等于1；所述追加額度根據(jù)客戶最近n個(gè)月的日均金融資產(chǎn)的20％，n為正整數(shù)；所述日均金融資產(chǎn)為不含貸款，用X表示；

放款模塊，根據(jù)授信模型的授信額度進(jìn)行放款。

6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的一種快農(nóng)貸業(yè)務(wù)授信額度核定系統(tǒng)，其特征在于：所述授信模型進(jìn)一步具體為：所述授信額度＝基礎(chǔ)額度+追加額度-扣減額度；所述扣減額度為貸款農(nóng)戶在金融機(jī)構(gòu)信用貸款余額以及對(duì)外擔(dān)保余額。