[發明專利]一種基于知識圖譜的欺詐客戶識別方法

在審

• 申請號: 202011174126.2
• 申請日: 2020-10-28
• 公開（公告）號: CN112200583A
• 公開（公告）日: 2021-01-08
• 發明（設計）人: 詹遠灝;魏永川;姚利虎
• 申請（專利權）人: 交通銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40;G06Q40/04;G06F16/28
• 代理公司: 上海科盛知識產權代理有限公司 31225
• 代理人: 葉敏華

1.一種基于知識圖譜的欺詐客戶識別方法，其特征在于，包括以下步驟：

S1、獲取客戶白名單、欺詐客戶名單、待觀察客戶名單、客戶關聯關系以及待觀察客戶的資金交易數據；

S2、根據步驟S1獲取的信息數據，構建對應的客戶關聯關系知識圖譜；

S3、基于客戶關聯關系知識圖譜，分別計算得到觸黑指標和觸白指標；

基于待觀察客戶的資金交易數據，計算得到資金指標；

S4、從計算得到的觸黑指標、觸白指標和資金指標中篩選得到規則指標；

S5、基于規則指標，得到對應的欺詐規則；

S6、根據欺詐規則，從待觀察客戶名單中篩選出滿足欺詐規則的疑似欺詐客戶，以及不滿足欺詐規則的排除客戶；

S7、將排除客戶合并至客戶白名單中，將疑似欺詐客戶合并至欺詐客戶名單中，之后返回步驟S1，通過迭代訓練，即可得到最終的欺詐客戶名單。

2.根據權利要求1所述的一種基于知識圖譜的欺詐客戶識別方法，其特征在于，所述步驟S1中客戶白名單中的客戶包括政府機構、金融機構、國有企業、公共事業單位、公司分支機構以及銀行授信客戶；

欺詐客戶名單中的客戶包括存在過電信欺詐行為的客戶。

3.根據權利要求1所述的一種基于知識圖譜的欺詐客戶識別方法，其特征在于，所述步驟S1中客戶白名單、欺詐客戶名單和待觀察客戶名單的數據均包括客戶名稱、客戶所屬地區、注冊資本、實收資本、企業成立時間、賬戶開戶時間以及企業經濟性質；

客戶關聯關系的數據包括股權關系、人員任職關系、擔保關系、貿易關系和集團關系；

資金交易數據包括交易時間、交易金額、交易方向、交易對手、交易渠道、交易IP、交易設備以及交易摘要。

4.根據權利要求1所述的一種基于知識圖譜的欺詐客戶識別方法，其特征在于，所述步驟S2具體是將步驟S1中客戶白名單、欺詐客戶名單、待觀察客戶名單以及客戶關聯關系數據導入tigerGraph圖數據庫，即可得到客戶關聯關系知識圖譜。

5.根據權利要求3所述的一種基于知識圖譜的欺詐客戶識別方法，其特征在于，所述步驟S3中觸黑指標的計算過程為：

根據欺詐客戶名單，在客戶關聯關系知識圖譜中定位查找到已知的欺詐客戶，以定位查找到的欺詐客戶作為起點，基于股權關系和人員任職關系，其兩步以內關聯到的客戶為觸黑；

基于相同IP地址和資金密切關系，其一步以內關聯到的客戶為觸黑。

6.根據權利要求3所述的一種基于知識圖譜的欺詐客戶識別方法，其特征在于，所述步驟S3中觸白指標的計算過程為：

根據客戶白名單，在客戶關聯關系知識圖譜中定位查找到已知的白名單客戶，以定位查找到的白名單客戶作為起點，基于股權關系、人員任職關系、擔保關系和貿易關系，其兩步以內關聯到的客戶為觸白。

7.根據權利要求3所述的一種基于知識圖譜的欺詐客戶識別方法，其特征在于，所述步驟S3中資金指標包括頻率類指標、渠道類指標、時間類指標、地址類指標和交易對手類指標，所述頻率類指標包括一段時間內客戶交易總金額、一段時間內客戶交易總筆數、一段時間內客戶交易對手數量、一段時間內客戶交易流入金額和筆數、一段時間內客戶交易流出金額和筆數；

所述渠道類指標包括一段時間內客戶通過手機交易的金額和筆數、一段時間內客戶通過網銀交易的金額和筆數、一段時間內客戶通過現金交易的金額和筆數；

所述時間類指標包括一段時間內客戶夜間交易的金額和筆數、一段時間內客戶周末交易的金額和筆數；

所述地址類指標包括一段時間內客戶交易地點在國內的金額和筆數、一段時間內客戶交易地點在國外的金額和筆數；

所述交易對手類指標包括一段時間內客戶相同交易對手的頻率、一段時間內客戶與自然人交易的金額和筆數。