[發明專利]一種資金轉移方法、裝置、設備和可讀介質

在審

• 申請號: 202011157487.6
• 申請日: 2020-10-26
• 公開（公告）號: CN112381647A
• 公開（公告）日: 2021-02-19
• 發明（設計）人: 李寅威
• 申請（專利權）人: 支付寶（杭州）信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04;G06Q20/08;G06Q20/40
• 代理公司: 北京晉德允升知識產權代理有限公司 11623
• 代理人: 王戈

本說明書實施例公開了一種資金轉移方法、裝置、設備和可讀介質。方案可以包括：獲取目標交易的交易信息；基于所述交易信息，確定所述目標交易的第一風險類型為需稽核型；向確定為需稽核型的所述目標交易的付款方發起第一詢問請求；所述第一詢問請求中包含具有邏輯關聯關系的若干待答問題；獲取所述付款方針對所述第一詢問請求中的所述若干問題反饋的交易核實信息；根據所述交易核實信息，確定所述目標交易對應的第二風險類型；若所述第二風險類型表示無風險，則將所述目標交易的交易資金轉入收款方賬戶。

技術領域

本申請涉及風險識別技術領域，尤其涉及一種資金轉移方法、裝置、設備和計算機可讀介質。

背景技術

近年來，人們越來越多地通過網絡支付平臺來實現資金轉移，由于網絡支付平臺具有不同于面對面交易的虛擬特性，使得在網絡交易中會存在更多的風險交易，例如，具有詐騙風險的交易、轉賬錯誤的交易等。對于基于網絡支付平臺的交易，現有技術采用了一些防控手段來防控風險交易的達成。例如，根據交易的相關信息對交易進行風險判斷，若判斷為無風險，則不對交易進行干預；若判斷為有風險，則采取一定的風險干預措施，具體的干預措施可以包括直接中斷風險交易或者對風險交易的付款方進行彈窗提醒等。

在實際應用中，鑒于網絡支付平臺能夠獲取的用于評價當前交易的信息量有限，會存在無法準確判斷交易風險的情況。在實踐中，若采用直接中斷風險交易的方式，對于被誤識別為風險交易的正常交易，則無法繼續進行，降低了正常交易的交易成功率。此外，對于采用對付款方進行彈窗提醒的風險控制措施，在用戶深度被騙的情況下，用戶通常會直接忽略彈窗提醒，使得難以有效防止風險交易的達成。

為此，需要提供一種新的資金轉移方法，以有效防止達成風險交易。

發明內容

本說明書實施例提供一種資金轉移方法、裝置、設備和計算機可讀介質，以解決現有的針對網絡交易資金轉移的風控方案導致交易成功率低或無法有效防止達成風險交易的問題。

為解決上述技術問題，本說明書實施例是這樣實現的：

本說明書實施例提供的一種資金轉移方法，包括：獲取目標交易的交易信息；基于所述交易信息，確定所述目標交易的第一風險類型為需稽核型；向確定為需稽核型的所述目標交易的付款方發起第一詢問請求；所述第一詢問請求中包含具有邏輯關聯關系的若干待答問題；獲取所述付款方針對所述第一詢問請求中的所述若干問題反饋的交易核實信息；根據所述交易核實信息，確定所述目標交易對應的第二風險類型；若所述第二風險類型表示無風險，則將所述目標交易的交易資金轉入收款方賬戶。

本說明書實施例提供的一種資金轉移裝置，包括：交易信息獲取模塊，用于獲取目標交易的交易信息；第一風險類型確定模塊，用于基于所述交易信息，確定所述目標交易的第一風險類型為需稽核型；詢問請求發起模塊，用于向確定為需稽核型的所述目標交易的付款方發起第一詢問請求；所述第一詢問請求中包含具有邏輯關聯關系的若干待答問題；交易核實信息獲取模塊，用于獲取所述付款方針對所述第一詢問請求中的所述若干問題反饋的交易核實信息；第二風險類型確定模塊，用于根據所述交易核實信息，確定所述目標交易對應的第二風險類型；資金處置模塊，用于若所述第二風險類型表示無風險，則將所述目標交易的交易資金轉入收款方賬戶。

本說明書實施例提供的一種資金轉移設備，包括：

至少一個處理器；以及，

與所述至少一個處理器通信連接的存儲器；其中，