[發明專利]一種基于中小企業融資信用體系的融資管理方法

在審

• 申請號: 202011058818.0
• 申請日: 2020-09-30
• 公開（公告）號: CN112330436A
• 公開（公告）日: 2021-02-05
• 發明（設計）人: 不公告發明人
• 申請（專利權）人: 威智薈智能科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/06
• 代理公司: 武漢知產時代知識產權代理有限公司 42238
• 代理人: 彭建怡

本發明提供了一種基于中小企業融資信用體系的融資管理方法，中小企業使用智薈CLOUD系統記錄日常經營數據，并通過采集日常經營數據及外部公共數據匯成融資所需材料，提交銀行審批，銀行根據材料審批回復融資結果。所述日常經營數據包括采購、銷售、生產、庫存、固定資產、成本、財務以及考勤數據；所述外部公共數據包括企業當地的薪資水平、物價水平、房租費、水電費和油價等費用相關數據，且存儲數據使用了區塊鏈技術，確保日常經營數據的真實性和不可篡改。本發明的有益效果是：提高了中小企業融資時提供材料的真實可靠性，減少了銀行審批繁瑣的檢驗環節，企業也可根據審核結果對企業自身進行改進和完善管理，為企業的發展形成了良性循環。

技術領域

本發明涉及企業融資領域，尤其涉及一種基于中小企業融資信用體系的融資管理方法。

背景技術

目前中小企業數量在全國企業總數中占了很大的比重，同時中小企業為國家提供了幾乎近半的稅收以及提供了七、八成的就業崗位。中小企業形成了國家的經濟基礎和社會經濟中活躍的因素，是社會經濟持續發展和繁榮穩定的重要因素。但是缺少資金的問題一直是困擾中小企業進一步發展的突出問題。資金對于一個企業來說，是維持生存和發展的重要支柱。目前國家鼓勵金融銀行機構給中小企業貸款，但從目前的狀況看，中小企業的貸款占全部金融機構貸款的大約4％～5％左右，究其原因是因為，一方面中小企業自身固定資產比重較小，信用基礎不足，投資時間短，使得中小企業信用風險大，融資信用等級低。另一方面銀行對于中小企業是否發放貸款，主要是取決于中小企業的財務指標數據信息的分析和判斷。而大多數中小企業缺乏必要的賬目，財務數據失真，造成了銀行和中小企業之間的信息不對稱。亟需研究一種方法用于解決上述問題。

發明內容

為了解決上述問題，本發明提供了一種基于中小企業融資信用體系的融資管理方法。該融資方法是中小企業在融資的過程中，通過云服務平臺系統管理記錄中小企業的采購、銷售、生產、成本、固定資產、財務數據，結合材料提交系統，在不影響企業商業機密基礎上，將企業的實際經營數據結合企業當地的公共大數據實時的提供給銀行查核，銀行根據數據審核后，在不影響銀行機密的情況下，告知中小企業融資的結果。中小企業根據融資結果及時改進企業自身的不足，同時，云服務平臺系統也可按既定策略規則，篩選優質客戶推薦給銀行，達到中小企業與銀行融資的良性循環推進體系建設。主要包括以下步驟：

S1：在某企業廠房關鍵點架設若干攝像頭，記錄該企業的日常實際運作狀況；通過人臉識別考勤記錄日常打卡上班記錄；所述某企業使用云服務平臺系統記錄該企業的日常經營數據；所述日常經營數據包括采購、銷售、生產、庫存、固定資產、成本、財務以及考勤方面的數據；

S2：通過所述企業的采集授權后，采集該企業日常經營數據；同時采集該企業所在地對應的外部公共數據；匯成融資所需提供的材料，并保存在所述云服務平臺系統的融資材料提交子系統中；所述外部公共數據包括該企業當地的薪資水平、物價水平、房租費、水電費和油價；

S3：從所述融資材料提交子系統的提交窗口提交所述材料至銀行平臺或者提供銀行審核人員登錄所述融資材料提交子系統所需的賬號密碼；

S4：銀行審核人員根據所述提交的材料或根據所述提供的賬號密碼登錄至融資材料提交子系統中進行資料查核，以對所述某企業的融資資格進行審核；

S5：審核完成后，銀行工作人員將審核結果及得出該審核結果反饋至所述云服務平臺系統的提交窗口，如果審核不通過的，還會反饋審核不通過的原因，以便所述某企業根據原因進行自身的改進或完善，便于下一次的融資。

進一步地，所述云服務平臺系統為智薈CLOUD。

進一步地，所述若干攝像頭的架設不會影響所述某企業的商業機密，所述若干攝像頭用來記錄采購過程、質檢過程、收貨過程、出貨過程、生產過程、生產設備。

進一步地，記錄的過程和設備為采用視頻和圖片的方式進行實時記錄。